各銀行在中小企業(yè)業(yè)務中的經(jīng)驗、做法及亮點-資料下載頁
2025-06-19 15:24本頁面
【正文】 展，其中能效、新能源和可再生能源、純減排領域項目30億元，污水處理和水域治理、二氧化硫減排、工業(yè)廢固體廢物處理以及碳金融領域項目20億元。未來3年，興業(yè)銀行還將計劃安排100億元的專項貸款規(guī)模，支持中國節(jié)能減排事業(yè)。（二）貨押業(yè)務興業(yè)銀行貨押業(yè)務包括動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信業(yè)務和保兌倉授信業(yè)務。動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信業(yè)務指客戶以其合法所有且符合銀行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，銀行據(jù)此給予融資用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。保兌倉授信業(yè)務是指銀行與客戶、供貨商及/或監(jiān)管方通過簽訂業(yè)務合作協(xié)議，給予客戶融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，銀行通過供貨商或監(jiān)管方控制貨權(quán)，客戶增加保證金或還款申請?zhí)嶝?，供貨商或監(jiān)管方受托保管貨物并按銀行通知發(fā)貨，同時輔以階段性保證、差額保證、回購、退款等信用增級措施。（三）加強與擔保公司合作，降低對中小企業(yè)的信貸風險興業(yè)銀行已與廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司簽訂合作協(xié)議，給予該公司20億元授信額度，加強興業(yè)銀行廣州分行利用該再擔保有限公司承認的擔保公司的風險分擔機制和征信能力為中小企業(yè)提供貸款的能力。十五、民生銀行（一）組建專業(yè)銷售隊伍，體現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營民生銀行廣州分行成立中小企業(yè)業(yè)務部，組建專業(yè)銷售隊伍、風險管理團隊，并完成了相關崗位人員的配置，相關崗位人員均通過了專業(yè)資格認證。民生銀行在原有對公經(jīng)營單位建立了21支鉆石團隊，負責中小企業(yè)業(yè)務的市場銷售及日常管理工作，其中鉆石團隊客戶經(jīng)理106人，客戶經(jīng)理助理15人。另外民生銀行廣州分行在手心評審部內(nèi)設中小企業(yè)風險管理中心，設有專職風險官、評審經(jīng)理、風險經(jīng)理和貸后監(jiān)控崗，負責風險管理工作。（二）建立合規(guī)標準和風險控制體系民生銀行廣州分行在專業(yè)團隊控制風險的前提下，結(jié)合中小企業(yè)授信特點，建立了涵蓋市場準入、貸前調(diào)查、審批、放款審核、貸后管理、不良清收、責任追究等各操作環(huán)節(jié)的合規(guī)標準和風險控制體系。一是中小企業(yè)授信審查實行差別化授權(quán)；二是風險經(jīng)理參與授信業(yè)務的貸前、貸中、貸后全過程，對中小企業(yè)風險進行動態(tài)跟蹤；三是建立首次約見制度和授信風險管理責任人制度。（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新為了滿足不同類型小企業(yè)客戶的金融需求，民生銀行推出專業(yè)化的新產(chǎn)品，樹立了在中小企業(yè)金融服務領域有影響力和號召力的品牌——“財富羅盤”?！柏敻涣_盤”包括兩個子品牌“融易通”和“融智通”。民生銀行以“融易通”系列產(chǎn)品為核心，推出了“循環(huán)貸、組合貸、聯(lián)保貸、易捷貸、中小企業(yè)e管家、法人按揭”等十二個融資產(chǎn)品。產(chǎn)品設計充分考慮到小企業(yè)的實際情況，手續(xù)簡便、審批快捷、操作靈活，充分利用企業(yè)的抵押、質(zhì)押、保證等擔保資源，最大程度滿足企業(yè)的融資需求?！郊唬骸昂萌谕ā敝髽I(yè)渡難關，謀發(fā)展珠海拾比佰彩圖板有限公司（以下簡稱“拾比佰公司”）是一家專業(yè)生產(chǎn)光亮VCM板、亞光VCM板、光亮PCM板的制造型企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應用于冰箱、冷柜、洗衣機、空調(diào)、消毒柜等，主流客戶群為美的、萬和、長虹等大型家電企業(yè)。企業(yè)依托強有力的專業(yè)技術(shù)以及優(yōu)秀的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了市場廣泛青睞。按理該企業(yè)應該具有十分廣闊的發(fā)展前景，但其規(guī)模的增長卻十分有限，從2004年到2006年，企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的增速僅為5%，銷售規(guī)模的增速僅為10%。這三年該企業(yè)在工行紅旗支行以廠房及設備抵押融資700萬元，企業(yè)為擴大產(chǎn)能多次向該支行提出擴大融資的需求均因抵押物價值不足而被拒絕，企業(yè)高層屢次因融資難的問題而困擾。在2007年底的一次“好融通”推介會，該企業(yè)法定代表人杜總與廣東發(fā)展銀行（以下簡稱“廣發(fā)行”）結(jié)識，他在簡單了解“好融通”之后就對該產(chǎn)品產(chǎn)生了極大的興趣，廣發(fā)行也對該企業(yè)的發(fā)展前景表示看好，當場向企業(yè)了解了相關經(jīng)營情況和額度需求等。根據(jù)“好融通”標準化的評價指標測算，廣發(fā)行當即就向企業(yè)負責人表示預計可以給予1200萬元的額度支持。后來通過貸審會審議，同意給予該公司1600萬元綜合授信敞口額度，以廠房、設備，追加存貨的浮動抵押，可用于流動資金貸款或銀行承兌匯票。該額度的抵押物與在工行的抵押物為同一物品，但廣發(fā)行的額度卻遠遠超過工行額度。依照廣發(fā)行服務承諾，從起初的項目接洽到放款只花費了20天時間，廣發(fā)的支持、服務與效率讓企業(yè)高層深受感動?！昂萌谕ā碑a(chǎn)品在測算企業(yè)評級中靈活簡捷，重實質(zhì)輕形式，注重考察企業(yè)核心指標如信用記錄、對賬單指標、償債保障比率指標等。根據(jù)對企業(yè)綜合實力的判斷，通常能放大抵押率至100%，甚至給予企業(yè)部分信用授信，在中小企業(yè)普遍融資難的情況下，“好融通”無疑成為一種解決中小企業(yè)融資需求的創(chuàng)新模式。貸款發(fā)放以來，該企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模迅速擴大，產(chǎn)銷周期縮短，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度明顯加快。“好融通”不僅為企業(yè)解決了資金周轉(zhuǎn)問題，更是為企業(yè)在關鍵時期搶占了市場。 在2008年金融危機的影響下，許多企業(yè)舉步維艱，不少規(guī)模小、技術(shù)力量差、資金實力弱的企業(yè)都抵御不了沖擊，而拾比佰公司在廣發(fā)行的支持下成功度過難關并獲得了大量訂單，全年開機率100%；2009年更是取得了總資產(chǎn)30%的增長率，銷售35%的增長率。該公司現(xiàn)在正著手開展第二條生產(chǎn)線的基礎建設，預計在2010年下半年正式投產(chǎn)，產(chǎn)能將是第一條生產(chǎn)線的34倍，銷售有望成倍增長，我行的授信額度支持也將水漲船高。拾比佰公司是廣發(fā)行珠海分行第一批通過“好融通”業(yè)務融資的企業(yè)。從該項目的合作情況來看，拾比佰公司非常配合銀行的貸款管理工作，符合“好融通”業(yè)務的各方面要求，95%以上的結(jié)算通過廣發(fā)行辦理，3個月的銷售回款就超過授信敞口的3倍。廣發(fā)行也根據(jù)客戶的情況給予了差別化的服務，如企業(yè)路途較遠，廣發(fā)行為其配備了網(wǎng)銀服務及回單箱服務，每月進行帳戶核對并寄送帳單。通過兩年多的合作，該公司領導感受到“好融通”對企業(yè)實實在在的支持，并享受到廣發(fā)行熱情周到的服務，企業(yè)也實現(xiàn)不斷的發(fā)展、壯大。19 / 19
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