各銀行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)中的經(jīng)驗(yàn)、做法及亮點(diǎn)-資料下載頁
2025-06-19 15:24本頁面
【正文】 展，其中能效、新能源和可再生能源、純減排領(lǐng)域項(xiàng)目30億元，污水處理和水域治理、二氧化硫減排、工業(yè)廢固體廢物處理以及碳金融領(lǐng)域項(xiàng)目20億元。未來3年，興業(yè)銀行還將計(jì)劃安排100億元的專項(xiàng)貸款規(guī)模，支持中國節(jié)能減排事業(yè)。（二）貨押業(yè)務(wù)興業(yè)銀行貨押業(yè)務(wù)包括動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和保兌倉授信業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)指客戶以其合法所有且符合銀行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，銀行據(jù)此給予融資用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。保兌倉授信業(yè)務(wù)是指銀行與客戶、供貨商及/或監(jiān)管方通過簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，給予客戶融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，銀行通過供貨商或監(jiān)管方控制貨權(quán)，客戶增加保證金或還款申請?zhí)嶝?，供貨商或監(jiān)管方受托保管貨物并按銀行通知發(fā)貨，同時(shí)輔以階段性保證、差額保證、回購、退款等信用增級措施。（三）加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作，降低對中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)興業(yè)銀行已與廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司簽訂合作協(xié)議，給予該公司20億元授信額度，加強(qiáng)興業(yè)銀行廣州分行利用該再擔(dān)保有限公司承認(rèn)的擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和征信能力為中小企業(yè)提供貸款的能力。十五、民生銀行（一）組建專業(yè)銷售隊(duì)伍，體現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營民生銀行廣州分行成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)部，組建專業(yè)銷售隊(duì)伍、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，并完成了相關(guān)崗位人員的配置，相關(guān)崗位人員均通過了專業(yè)資格認(rèn)證。民生銀行在原有對公經(jīng)營單位建立了21支鉆石團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的市場銷售及日常管理工作，其中鉆石團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理106人，客戶經(jīng)理助理15人。另外民生銀行廣州分行在手心評審部內(nèi)設(shè)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中心，設(shè)有專職風(fēng)險(xiǎn)官、評審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和貸后監(jiān)控崗，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（二）建立合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系民生銀行廣州分行在專業(yè)團(tuán)隊(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，結(jié)合中小企業(yè)授信特點(diǎn)，建立了涵蓋市場準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、審批、放款審核、貸后管理、不良清收、責(zé)任追究等各操作環(huán)節(jié)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。一是中小企業(yè)授信審查實(shí)行差別化授權(quán)；二是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與授信業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全過程，對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤；三是建立首次約見制度和授信風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人制度。（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新為了滿足不同類型小企業(yè)客戶的金融需求，民生銀行推出專業(yè)化的新產(chǎn)品，樹立了在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域有影響力和號召力的品牌——“財(cái)富羅盤”?！柏?cái)富羅盤”包括兩個(gè)子品牌“融易通”和“融智通”。民生銀行以“融易通”系列產(chǎn)品為核心，推出了“循環(huán)貸、組合貸、聯(lián)保貸、易捷貸、中小企業(yè)e管家、法人按揭”等十二個(gè)融資產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計(jì)充分考慮到小企業(yè)的實(shí)際情況，手續(xù)簡便、審批快捷、操作靈活，充分利用企業(yè)的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保資源，最大程度滿足企業(yè)的融資需求?！郊唬骸昂萌谕ā敝髽I(yè)渡難關(guān)，謀發(fā)展珠海拾比佰彩圖板有限公司（以下簡稱“拾比佰公司”）是一家專業(yè)生產(chǎn)光亮VCM板、亞光VCM板、光亮PCM板的制造型企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于冰箱、冷柜、洗衣機(jī)、空調(diào)、消毒柜等，主流客戶群為美的、萬和、長虹等大型家電企業(yè)。企業(yè)依托強(qiáng)有力的專業(yè)技術(shù)以及優(yōu)秀的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了市場廣泛青睞。按理該企業(yè)應(yīng)該具有十分廣闊的發(fā)展前景，但其規(guī)模的增長卻十分有限，從2004年到2006年，企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的增速僅為5%，銷售規(guī)模的增速僅為10%。這三年該企業(yè)在工行紅旗支行以廠房及設(shè)備抵押融資700萬元，企業(yè)為擴(kuò)大產(chǎn)能多次向該支行提出擴(kuò)大融資的需求均因抵押物價(jià)值不足而被拒絕，企業(yè)高層屢次因融資難的問題而困擾。在2007年底的一次“好融通”推介會(huì)，該企業(yè)法定代表人杜總與廣東發(fā)展銀行（以下簡稱“廣發(fā)行”）結(jié)識(shí)，他在簡單了解“好融通”之后就對該產(chǎn)品產(chǎn)生了極大的興趣，廣發(fā)行也對該企業(yè)的發(fā)展前景表示看好，當(dāng)場向企業(yè)了解了相關(guān)經(jīng)營情況和額度需求等。根據(jù)“好融通”標(biāo)準(zhǔn)化的評價(jià)指標(biāo)測算，廣發(fā)行當(dāng)即就向企業(yè)負(fù)責(zé)人表示預(yù)計(jì)可以給予1200萬元的額度支持。后來通過貸審會(huì)審議，同意給予該公司1600萬元綜合授信敞口額度，以廠房、設(shè)備，追加存貨的浮動(dòng)抵押，可用于流動(dòng)資金貸款或銀行承兌匯票。該額度的抵押物與在工行的抵押物為同一物品，但廣發(fā)行的額度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工行額度。依照廣發(fā)行服務(wù)承諾，從起初的項(xiàng)目接洽到放款只花費(fèi)了20天時(shí)間，廣發(fā)的支持、服務(wù)與效率讓企業(yè)高層深受感動(dòng)?！昂萌谕ā碑a(chǎn)品在測算企業(yè)評級中靈活簡捷，重實(shí)質(zhì)輕形式，注重考察企業(yè)核心指標(biāo)如信用記錄、對賬單指標(biāo)、償債保障比率指標(biāo)等。根據(jù)對企業(yè)綜合實(shí)力的判斷，通常能放大抵押率至100%，甚至給予企業(yè)部分信用授信，在中小企業(yè)普遍融資難的情況下，“好融通”無疑成為一種解決中小企業(yè)融資需求的創(chuàng)新模式。貸款發(fā)放以來，該企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，產(chǎn)銷周期縮短，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度明顯加快?！昂萌谕ā辈粌H為企業(yè)解決了資金周轉(zhuǎn)問題，更是為企業(yè)在關(guān)鍵時(shí)期搶占了市場。 在2008年金融危機(jī)的影響下，許多企業(yè)舉步維艱，不少規(guī)模小、技術(shù)力量差、資金實(shí)力弱的企業(yè)都抵御不了沖擊，而拾比佰公司在廣發(fā)行的支持下成功度過難關(guān)并獲得了大量訂單，全年開機(jī)率100%；2009年更是取得了總資產(chǎn)30%的增長率，銷售35%的增長率。該公司現(xiàn)在正著手開展第二條生產(chǎn)線的基礎(chǔ)建設(shè)，預(yù)計(jì)在2010年下半年正式投產(chǎn)，產(chǎn)能將是第一條生產(chǎn)線的34倍，銷售有望成倍增長，我行的授信額度支持也將水漲船高。拾比佰公司是廣發(fā)行珠海分行第一批通過“好融通”業(yè)務(wù)融資的企業(yè)。從該項(xiàng)目的合作情況來看，拾比佰公司非常配合銀行的貸款管理工作，符合“好融通”業(yè)務(wù)的各方面要求，95%以上的結(jié)算通過廣發(fā)行辦理，3個(gè)月的銷售回款就超過授信敞口的3倍。廣發(fā)行也根據(jù)客戶的情況給予了差別化的服務(wù)，如企業(yè)路途較遠(yuǎn)，廣發(fā)行為其配備了網(wǎng)銀服務(wù)及回單箱服務(wù)，每月進(jìn)行帳戶核對并寄送帳單。通過兩年多的合作，該公司領(lǐng)導(dǎo)感受到“好融通”對企業(yè)實(shí)實(shí)在在的支持，并享受到廣發(fā)行熱情周到的服務(wù)，企業(yè)也實(shí)現(xiàn)不斷的發(fā)展、壯大。19 / 19
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1