工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保機構(gòu)管理-資料下載頁
2025-02-21 21:46本頁面
【正文】 約定的最高貸款額度和期限內(nèi) ， 貸 款人向借款人發(fā)放的人民幣貸款。 功能： 能滿足借款人買房 、 買車 、 買家電 、 裝修房子 、 外出旅游 、 出國留學(xué) 、 醫(yī)療支出 、 經(jīng)營投資的各類融資需求 。 具有一次抵質(zhì)押 ， 循環(huán)使用特點 。 貸款期限最長不超過 5年 。 貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行 ， 并適當(dāng) 上浮。 適用對象： 申請個人最高額擔(dān)保貸款的具有完全民事行為能力的自然人。 操作流程： 借款人提交資料 → 支行貸前調(diào)查 → 審批中心審批→ 落實抵押等貸款條件 → 發(fā)放貸款。 信用擔(dān)保機構(gòu)管理 ?基本概念 ?管理原則 ?基本條件 ?合作流程 ?其他要求 一、信用擔(dān)保機構(gòu)的定義 ?定義： 信用擔(dān)保機構(gòu)是指專業(yè)從事法人企業(yè)融資擔(dān)保及其他擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)或互助性擔(dān)保機構(gòu)。 ? 擔(dān)保機構(gòu)為我行中小企業(yè)客戶融資提供擔(dān)保的，對相應(yīng)的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。當(dāng)借款人不能支付到期債務(wù)時，擔(dān)保機構(gòu)履行清償債務(wù)的義務(wù)。 二、信用擔(dān)保機構(gòu)的管理原則 ? 遵循“集中管理、擇優(yōu)合作、總量控制”的原則，由分行統(tǒng)一對擔(dān)保機構(gòu)進行資質(zhì)審查、評定信用等級、核定最高擔(dān)保額度，簽訂合作協(xié)議，并集中管理擔(dān)保額度的使用。 三、擔(dān)保公司合作的基本要求 （一）擔(dān)保公司應(yīng)符合以下條件： 依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理辦理注冊及年檢手續(xù)； 有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機構(gòu)； 自主經(jīng)營、獨立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動； 原則上應(yīng)有一定數(shù)額的擔(dān)?；鸫嫒朐谖倚性O(shè)立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理，但事先報經(jīng)總行批準(zhǔn)無須將擔(dān)?；鸫嫒胛倚械某?； 累計擔(dān)保責(zé)任余額一般不得超過擔(dān)保機構(gòu)存入我行擔(dān)?；饠?shù)額的 3倍，最高不得超過 5倍； 對借款人本次貸款的擔(dān)保比例一般不得低于 80%；且借款人已對專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)未擔(dān)保部分提供了貸款行認(rèn)可的其他擔(dān)保； 專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保時，單戶企業(yè)在我行的貸款額最高不得超過該擔(dān)保機構(gòu)存入我行存款的 10%。 擔(dān)保機構(gòu)對單個企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本得10%；擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的 5倍，最高不得超過 10倍。 擔(dān)保公司的信用等級要符合我行對保證人信用等級的有關(guān)規(guī)定。 四、業(yè)務(wù)合作流程 向雙方申請擔(dān)保貸款的中小企業(yè)，先由擔(dān)保公司審查確定是否同意提供擔(dān)保。 為方便擔(dān)保申請人，我行的下屬機構(gòu)可代擔(dān)保公司受理申請人的擔(dān)保申請，并按擔(dān)保公司的要求收集申請人和借款人的有關(guān)資料，交由擔(dān)保公司審查。我行及下屬機構(gòu)不參與擔(dān)保公司與申請人的協(xié)商事宜，但有權(quán)了解反擔(dān)保人（申請人或借款人或反擔(dān)保第三人）向擔(dān)保公司提供的反擔(dān)保條件等情況。 經(jīng)擔(dān)保公司審查同意提供擔(dān)保的企業(yè)，擔(dān)保公司應(yīng)向我行下屬的貸款經(jīng)辦行出具擔(dān)保意見書，一并供我行審查。 經(jīng)我行審查同意貸款的，擔(dān)保公司與反擔(dān)保人辦理反擔(dān)保手續(xù)；根據(jù)我行審批情況，由貸款經(jīng)辦行與擔(dān)保公司簽定擔(dān)保合同后，才能向借款申請人發(fā)放貸款 。 五、其他規(guī)定 若借款人逾期不能按時還款的，雙方互相配合催收，由擔(dān)保公司處置反擔(dān)保物。逾期一個月我行仍無法收回全部貸款本息的，擔(dān)保公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任，我行有權(quán)將擔(dān)保公司用作擔(dān)保的保證金直接扣還貸款本息，不足部分可處置擔(dān)保公司其他財產(chǎn)。 擔(dān)保公司在我行的貸款擔(dān)?？傤~度最高不超過擔(dān)保公司資本金的五倍。我行根據(jù)擔(dān)保公司存入的保證金及資本金情況，確定和調(diào)整擔(dān)保公司的擔(dān)保貸款額度。若由擔(dān)保公司擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險率超過 15%，我行將停止辦理由該擔(dān)保公司擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)，原有擔(dān)保業(yè)務(wù)仍然有效 。 五、其他規(guī)定 ? 禁止與有以下情況之一的擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)往來： ? （ 1）以從事實業(yè)經(jīng)營，或從事股權(quán)性投資為主營業(yè)務(wù)的，或者參與期貨投資的； ? （ 2）公司資金被股東占用的； ? （ 3）為關(guān)系人提供擔(dān)保的條件優(yōu)于其他客戶的； ? （ 4）法定代表人和高級管理人員業(yè)務(wù)經(jīng)歷中有重大失誤，或其他不良信用紀(jì)錄的； ? （ 5）擔(dān)保機構(gòu)有應(yīng)代償而未代償債務(wù)，或有其他不良信用紀(jì)錄的； ? （ 6）涉及訴訟并有可能影響公司正常經(jīng)營的； ? （ 7）其他影響其履行擔(dān)保責(zé)任的情況。 讓服務(wù)與您更近 讓希望與您更近
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