各銀行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)中的經(jīng)驗、做法及亮點-全文預(yù)覽
【正文】 資需求，2007年3月，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)本地區(qū)中小企業(yè)現(xiàn)狀及特點，推出了具有濃郁地方特色的“農(nóng)信三寶”組合貸款業(yè)務(wù)。既能滿足企業(yè)流動資金需求，又能解決企業(yè)增購設(shè)備、建設(shè)廠房和購置商業(yè)物業(yè)等固定資產(chǎn)融資需要。一般情況5個工作日內(nèi)完成對中小企業(yè)的授信審批，授信金額高達5000萬元。八、廣東發(fā)展銀行除提供傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)品種外，廣東發(fā)展銀行根據(jù)中小企業(yè)授信需求的特點，結(jié)合國家先進銀行經(jīng)驗，創(chuàng)新了“好融通”中小企業(yè)融資解決方案。標準倉單融資業(yè)務(wù)的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標準倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。擔保創(chuàng)新對于獲得地方政府貼息支持以及獲得政府背景擔保機構(gòu)擔保支持的中小企業(yè)項目，可予以信貸支持；優(yōu)先支持產(chǎn)業(yè)鏈中屬于深圳發(fā)展銀行重點支持的大型優(yōu)質(zhì)客戶上下游的中小企業(yè)。深圳發(fā)展銀行廣州分行結(jié)合珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群分布的特點，引導(dǎo)一線支行針對某一行業(yè)，或某一市場開展研究，通過對特定目標市場的調(diào)研分析，了解該行業(yè)，該市場的發(fā)展前景，普遍的交易模式及主要風(fēng)險點，劃定出該行業(yè)該市場企業(yè)的授信方式和授信門檻，從而實現(xiàn)在該行業(yè)批發(fā)式營銷客戶，既降低了單個客戶的營銷成本，也提高了分行整體風(fēng)險控制能力。以點帶面，鏈式開發(fā)。七、深圳發(fā)展銀行（一）中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新深圳發(fā)展銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新方面主要表現(xiàn)為以下六個方面：思路創(chuàng)新深圳發(fā)展銀行采取“審慎調(diào)查，選擇型介入，重視還款現(xiàn)金流和足值保障”的原則?！靶刨J工廠”內(nèi)部，一方面組建了專業(yè)化的市場營銷隊伍、專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍和專業(yè)化的信貸管理隊伍，形成專業(yè)化的經(jīng)營管理體系；另一方面加強業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)職責(zé)分工，實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的批量化處理、流程化控制和制度化約束；同時明確了崗位職責(zé)，強化責(zé)、權(quán)、利匹配，建立有別于大中型企業(yè)的激勵約束機制，充分調(diào)動從業(yè)人員積極性。同時，為進一步擴大品牌影響力，農(nóng)業(yè)銀行傾心打造了廣東農(nóng)行中小企業(yè)“聚寶盆”品牌，首批推出融匯寶、快易寶、農(nóng)家寶三個子系列，包括進口押匯、出口押匯、出口信保融資、簡式快貸、自助可循環(huán)貸、擔保公司擔保貸款、林權(quán)抵押貸款、專業(yè)市場+商戶貸款、集體土地抵押貸款等9款產(chǎn)品。如招商銀行針對廣本汽車銷售的特點，依托其作為核心企業(yè)的優(yōu)勢，為下游經(jīng)銷商設(shè)計了靈活的融資模式，對車輛合格證采取動態(tài)監(jiān)管，已為近50家的廣本汽車經(jīng)銷商提供了近10億元的中小企業(yè)專項授信額度。針對集聚型中小企業(yè)，主要產(chǎn)品包括：貨押融資、倉單質(zhì)押融資、中小企業(yè)聯(lián)保、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、集聚統(tǒng)一授信，以及信用、準信用貸款等。實施有效風(fēng)險管理一是實施互動的風(fēng)險管理。具體做法如下：細分目標市場光大銀行遵循國家產(chǎn)業(yè)政策中提出的中小企業(yè)發(fā)展方向，結(jié)合中小企業(yè)特點和區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境，堅持“有保有壓”的信貸原則，確定以配套型、集聚型和科技創(chuàng)新型中小企業(yè)為三大目標市場。工商銀行要求在對中小企業(yè)客戶新增融資時必須先查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)（包括企業(yè)、個人征信系統(tǒng)）和內(nèi)部特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，對有不良記錄的均不得新增融資；對于有貸戶已發(fā)生違約行為的，也按人行和銀監(jiān)會的規(guī)定及時報送有關(guān)信息資料。工商銀行一方面對小企業(yè)客戶評級、授信、押品評估、審查審批進行整合，實行“四合一”管理，做到審批與評級授信合并完成，同時實行“2+2”模式，提高審批效率；另一方面也非常注重信貸業(yè)務(wù)操作流程的相互制衡，實行雙人調(diào)查、雙人簽批、雙人辦理手續(xù)等，有效防范操作風(fēng)險，同時不斷細化小企業(yè)貸后管理要求，推行客戶經(jīng)理“換手管理”等措施。三是區(qū)別對待、分類授權(quán)、梯度推進。二、工商銀行 （一）建立和完善六項機制一是合理確定中小企業(yè)貸款收益。一是在小企業(yè)發(fā)展初期，通過個人經(jīng)營貸款、住房或商鋪按揭貸款等產(chǎn)品滿足企業(yè)資金需求；二是在企業(yè)已經(jīng)有一定積累，需要盡快做大做強時，設(shè)計一系列貨權(quán)質(zhì)押和應(yīng)收款質(zhì)押產(chǎn)品來代替?zhèn)鹘y(tǒng)的資產(chǎn)抵押，沿著企業(yè)的資金鏈、產(chǎn)品鏈把企業(yè)的上下游企業(yè)納為整體、聯(lián)動開發(fā)，陸續(xù)推出了保兌倉、汽車金融、鋼鐵金融等物流金融類產(chǎn)品組合——“銀貿(mào)通”，有效地解決了部分中小貿(mào)易企業(yè)的融資問題，為其加快資金周轉(zhuǎn)和提高市場競爭力提供了有力的支持；三是通過開發(fā)出口押匯、出口退稅賬戶托管貸款、遠期信用證、福費廷、法人賬戶透支等產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)打開融資空間；四是積極配合企業(yè)發(fā)行短期融資券，擴大企業(yè)融資渠道。工商銀行各二級分行均根據(jù)各自的實際情況，制定了相應(yīng)的中小企業(yè)客戶經(jīng)理考核辦法，考核方案以貸款增量、質(zhì)量、收益等為主要考核指標，既考慮到信貸人員管理過程中的盡職情況，又兼顧貸款規(guī)模、質(zhì)量和收益等情況，以提高信貸人員拓展小企業(yè)貸款市場的積極性。四是不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，逐步完善小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。六是建立對違約客戶的禁入和通報制度。模式化經(jīng)營的核心思想就是“實施平臺集約化管理，批量開發(fā)某一特定的中小企業(yè)金融市場”，是繼金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸體制創(chuàng)新之后的又一創(chuàng)新。對于光大銀行三大目標市場內(nèi)的企業(yè)，通過科學(xué)評估企業(yè)信用，快速設(shè)計出符合中小企業(yè)特點的信貸經(jīng)營模式，簡化審批流程。（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供專業(yè)周到的服務(wù)光大銀行的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)主要有：針對配套型中小企業(yè)，中國光大銀行鼓勵圍繞核心單位，積極開展面向配套型中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，視目標客戶的資信狀況，信貸產(chǎn)品可以包括：核心企業(yè)供應(yīng)商融資、核心企業(yè)經(jīng)銷商融資、政府采購過橋貸款，以及信用、準信用貸款等。繼2006年推出“點金成長計劃”后，又先后推出“三兌融資”、“點金物流金融”、“點金成長版網(wǎng)上企業(yè)銀行”、“創(chuàng)業(yè)上市通”、“金色人生中小企業(yè)集合年金計劃”、圍繞核心企業(yè)上下游客戶的“1＋Ｎ模式融資”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”等一系列針對中小企業(yè)的特色產(chǎn)品和融資方案組合，構(gòu)建了一套門類齊全、品種豐富、結(jié)構(gòu)合理的中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品體系，受到中小企業(yè)的認可。當前，農(nóng)
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1