對保險理財產品與商業(yè)銀行理財產品功能區(qū)別的研究-資料下載頁
2025-06-18 07:50本頁面
【正文】 產品與銀行理財產品在功能上的主要區(qū)別：（一） 保障性不同。銀行理財產品不具備保障功能，保險理財產品則有保障功能。目前，市場上的保險理財產品，一般是將投保交的保費，分配到“保單責任準備金賬戶”和“投資賬戶”兩個賬戶中，前者主要負責實現保單的保障功能，后者則用來投資，實現保單收益。保障功能在目前經濟前景不明朗的情況下，較受對職場前景和收入預期不確定人群的歡迎?！ 。ǘ┦找娲_定性不同。銀行的理財產品一般都有一個確定的預期收益；而保險理財產品一般不確定，像一些分紅險，是按公司經營情況給予一定的分紅，所以有多少回報比例事先不能確定。相對來說，長期保險理財產品的收益率要高一點?！ 。ㄈ┢谙揲L短不同。銀行的理財產品一般期限較短，以半年、一年的居多，短則幾個月，最長不超過3年；而保險的理財產品期限較長，更側重長線投資、長久收益，旨在滿足人生不同階段的財務需求，如子女教育、養(yǎng)老金由此可見我們可以得出以下結論：四 結論與建議 通過對四大國有銀行理財產品縱向分析得出,農行理財產品年收益率整體高于其他三家國有銀行的主要原因是:農行開發(fā)的結構型理財產品年期望收益率顯著高于其他三家銀行。而在信托型理財產品開發(fā)方面,%。在存款型理財產品開發(fā)方面,工行與農行不相上下。 銀行在理財產品開發(fā)過程中,應以客戶需求為導向、應用差異化策略贏得市場。農業(yè)銀行結構型、存款型理財產品產品年期望收益率高于其他三家國有銀行,但風險也相對較大,在設計理財產品時可以考慮使用動態(tài)資產組合管理等現代風險管理方法降低風險。建行的存款型、結構型理財產品價格波動風險較其他三家銀行更低,在設計這兩種理財產品時可以適當擴大高收益資產投資比例。工行結構型、信托型理財產品在同類理財產品中優(yōu)勢均不明顯,須加大研發(fā)力度,開發(fā)出滿足客戶需求的產品。中行存款型理財產品相比其他三家銀行存款型理財產品收益率偏低,風險卻沒有相應降低,在設計此類理財產品時必須積極創(chuàng)新,引進專業(yè)的理財產品研發(fā)人才,利用現代風險管理方法,在風險可控前提下開發(fā)高收益品種。銀行在設計理財產品時,應以客戶需求為導向,以核心產品為依托,實現業(yè)務向全方位拓展延伸。針對不同客戶群體進行差異化的金融創(chuàng)新和產品推銷策略。 一方面要不斷針對日益變化的市場，針對不同的消費群體，完成公司產品自主創(chuàng)新，另一方面要積極引導客戶樹立起合理的個人理財意識，并幫助客戶提供各種投資方案的理財規(guī)劃。 要讓更多的客戶了解到要有穩(wěn)固的風險承擔能力和靈活的規(guī)避風險手段；理財工具能夠及時應對緊急支出，及時的變現能力，才能讓他們的財富基礎更加穩(wěn)固，通過理財真正讓客戶感受到保險在這其中的意義和功能，讓客戶感受到切身的利益。參考文獻: [1]“走俏”市場透視[J].南方金融,2005(3):3536. [2]:發(fā)展趨勢、風險及對策[J].廣西金融研究,2008(7):4042. [3][J].2008(2):910. [ 四 ]袁易陽、景思江. 淺析保險案例教學中的若干問題[ J ]. 科教文匯, 2008 (2) . [ 五 ]劉子操、劉璐. 案例教學中保險課程教學中的推進與設計[ J ]. 東北財經大學學報, 2008 (1) . [ 六 ]焦繼軍. 金融學科案例教學探析[ J ]. 金融教學與研究, 2007(1) .13 /
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