對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品功能區(qū)別的研究-資料下載頁(yè)
2025-06-18 07:50本頁(yè)面
【正文】 產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品在功能上的主要區(qū)別：（一） 保障性不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則有保障功能。目前，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一般是將投保交的保費(fèi)，分配到“保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶”和“投資賬戶”兩個(gè)賬戶中，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者則用來投資，實(shí)現(xiàn)保單收益。保障功能在目前經(jīng)濟(jì)前景不明朗的情況下，較受對(duì)職場(chǎng)前景和收入預(yù)期不確定人群的歡迎?！ 。ǘ┦找娲_定性不同。銀行的理財(cái)產(chǎn)品一般都有一個(gè)確定的預(yù)期收益；而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般不確定，像一些分紅險(xiǎn)，是按公司經(jīng)營(yíng)情況給予一定的分紅，所以有多少回報(bào)比例事先不能確定。相對(duì)來說，長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率要高一點(diǎn)?！ 。ㄈ┢谙揲L(zhǎng)短不同。銀行的理財(cái)產(chǎn)品一般期限較短，以半年、一年的居多，短則幾個(gè)月，最長(zhǎng)不超過3年；而保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，更側(cè)重長(zhǎng)線投資、長(zhǎng)久收益，旨在滿足人生不同階段的財(cái)務(wù)需求，如子女教育、養(yǎng)老金由此可見我們可以得出以下結(jié)論：四 結(jié)論與建議 通過對(duì)四大國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品縱向分析得出,農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品年收益率整體高于其他三家國(guó)有銀行的主要原因是:農(nóng)行開發(fā)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品年期望收益率顯著高于其他三家銀行。而在信托型理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)方面,%。在存款型理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)方面,工行與農(nóng)行不相上下。 銀行在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)過程中,應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向、應(yīng)用差異化策略贏得市場(chǎng)。農(nóng)業(yè)銀行結(jié)構(gòu)型、存款型理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品年期望收益率高于其他三家國(guó)有銀行,但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大,在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以考慮使用動(dòng)態(tài)資產(chǎn)組合管理等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法降低風(fēng)險(xiǎn)。建行的存款型、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較其他三家銀行更低,在設(shè)計(jì)這兩種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以適當(dāng)擴(kuò)大高收益資產(chǎn)投資比例。工行結(jié)構(gòu)型、信托型理財(cái)產(chǎn)品在同類理財(cái)產(chǎn)品中優(yōu)勢(shì)均不明顯,須加大研發(fā)力度,開發(fā)出滿足客戶需求的產(chǎn)品。中行存款型理財(cái)產(chǎn)品相比其他三家銀行存款型理財(cái)產(chǎn)品收益率偏低,風(fēng)險(xiǎn)卻沒有相應(yīng)降低,在設(shè)計(jì)此類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須積極創(chuàng)新,引進(jìn)專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)人才,利用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下開發(fā)高收益品種。銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向,以核心產(chǎn)品為依托,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)向全方位拓展延伸。針對(duì)不同客戶群體進(jìn)行差異化的金融創(chuàng)新和產(chǎn)品推銷策略。 一方面要不斷針對(duì)日益變化的市場(chǎng)，針對(duì)不同的消費(fèi)群體，完成公司產(chǎn)品自主創(chuàng)新，另一方面要積極引導(dǎo)客戶樹立起合理的個(gè)人理財(cái)意識(shí)，并幫助客戶提供各種投資方案的理財(cái)規(guī)劃。 要讓更多的客戶了解到要有穩(wěn)固的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和靈活的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段；理財(cái)工具能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)緊急支出，及時(shí)的變現(xiàn)能力，才能讓他們的財(cái)富基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，通過理財(cái)真正讓客戶感受到保險(xiǎn)在這其中的意義和功能，讓客戶感受到切身的利益。參考文獻(xiàn): [1]“走俏”市場(chǎng)透視[J].南方金融,2005(3):3536. [2]:發(fā)展趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策[J].廣西金融研究,2008(7):4042. [3][J].2008(2):910. [ 四 ]袁易陽(yáng)、景思江. 淺析保險(xiǎn)案例教學(xué)中的若干問題[ J ]. 科教文匯, 2008 (2) . [ 五 ]劉子操、劉璐. 案例教學(xué)中保險(xiǎn)課程教學(xué)中的推進(jìn)與設(shè)計(jì)[ J ]. 東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào), 2008 (1) . [ 六 ]焦繼軍. 金融學(xué)科案例教學(xué)探析[ J ]. 金融教學(xué)與研究, 2007(1) .13 /
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