【正文】 ................................................54七、 基金份額的凍結(jié)與解凍 ..............................................................................................571. 業(yè)務(wù)概述 ......................................................................................................................572. 業(yè)務(wù)流程 ......................................................................................................................583. 運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式 ..................................................................................................59八、 基金轉(zhuǎn)換 ......................................................................................................................621. 業(yè)務(wù)概述 ......................................................................................................................622. 業(yè)務(wù)流程 ......................................................................................................................623. 運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式 ..................................................................................................63第四節(jié) 相關(guān)技術(shù) ..........................................65一、 銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)的原則及要求 ......................................................................................65二、 主機(jī)部分 ......................................................................................................................65三、 軟件部分 ......................................................................................................................661. 操作系統(tǒng) ......................................................................................................................662. 數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái) ..................................................................................................................673. 應(yīng)用通訊平臺(tái) ..............................................................................................................674. 應(yīng)用系統(tǒng) ......................................................................................................................68四、 系統(tǒng)安全 ......................................................................................................................691. 通訊安全 ......................................................................................................................692. 網(wǎng)絡(luò)安全 ......................................................................................................................693. 應(yīng)用安全 ......................................................................................................................70五、 備份系統(tǒng) ......................................................................................................................701. 熱備份系統(tǒng) ..................................................................................................................702. 冷備份系統(tǒng) ..................................................................................................................701 / 123銀華基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀華” ）開(kāi)放式基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)包括直機(jī)構(gòu)銷(xiāo)和指定的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，其中直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)由直銷(xiāo)中心和直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)組成，直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)是直銷(xiāo)中心的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。銀華開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)包括:賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)和交易管理業(yè)務(wù)。其中賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)包括開(kāi)立基金賬戶(hù)、開(kāi)立交易賬戶(hù)、掛失補(bǔ)辦、變更基金賬戶(hù)資料、賬戶(hù)的凍結(jié)解凍、注銷(xiāo)基金賬戶(hù)以及查詢(xún)賬戶(hù)資料等業(yè)務(wù)；交易管理業(yè)務(wù)包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、非交易過(guò)戶(hù)、轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換、份額凍結(jié)解凍、分紅方式變更等。銷(xiāo)售工作的組織架構(gòu)及控制原則銷(xiāo)售工作的組織架構(gòu)銀華開(kāi)放式基金銷(xiāo)售體系由銷(xiāo)售管理總部、直銷(xiāo)管理中心、代銷(xiāo)管理中心以及各直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)與各代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)組成，對(duì)直銷(xiāo)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。銷(xiāo)售管理體系架構(gòu)如下圖所示:代 銷(xiāo) 管 理 中 心 直 銷(xiāo) 管 理 中 心銷(xiāo) 售 管 理 總 部代 機(jī) 構(gòu) A 代 機(jī) 構(gòu) B直 銷(xiāo) 網(wǎng) 點(diǎn) A直 銷(xiāo) 網(wǎng) 點(diǎn) B圖 1:銷(xiāo)售管理體系架構(gòu)銷(xiāo)售管理總部:負(fù)責(zé)銷(xiāo)售策略與方案的策劃與制定，銷(xiāo)售活動(dòng)的組織和管理，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的管理和考核，激勵(lì)機(jī)制的制定等。代銷(xiāo)管理中心:負(fù)責(zé)代銷(xiāo)渠道的建設(shè)與管理，為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)提供支持與培訓(xùn)等。直銷(xiāo)管理中心:負(fù)責(zé)直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)與管理，核心客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與服務(wù)，直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的監(jiān)督與考核。2 / 123監(jiān)控原則業(yè)務(wù)隔離控制在日常業(yè)務(wù)過(guò)程中，銷(xiāo)售業(yè)務(wù)與注冊(cè)登記業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離控制，實(shí)行前后臺(tái)分離制度。對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與資金，銷(xiāo)售管理總部與登記過(guò)戶(hù)中心相互核對(duì)，確保了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和數(shù)據(jù)的一致性。直銷(xiāo)管理總部對(duì)直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的整體業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)控，保證所有直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)模式的統(tǒng)一，審核流程和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的一致。業(yè)務(wù)流程控制在業(yè)務(wù)流程規(guī)劃中，直銷(xiāo)柜臺(tái)人員的工作相互制約。直銷(xiāo)過(guò)程堅(jiān)持“雙人單崗原則” ，建立關(guān)鍵業(yè)務(wù)復(fù)核制度，保證任何一個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程都有雙人控制。與相關(guān)的外部機(jī)構(gòu)如銀行制定了嚴(yán)格的數(shù)據(jù)傳輸和校對(duì)工作程序，建立總賬核對(duì)、明細(xì)復(fù)核制度，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。銷(xiāo)售過(guò)程中主要的控制方法有:1）核對(duì)客戶(hù)密碼?？蛻?hù)在交易時(shí)不僅要提供賬戶(hù)卡等賬戶(hù)信息，還要進(jìn)行密碼校驗(yàn)。2）業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，指定專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行復(fù)核。直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)人員采用“雙人單崗”制度，業(yè)務(wù)受理人與業(yè)務(wù)復(fù)核人員相互分離，保證業(yè)務(wù)處理過(guò)程的安全性和可靠性。3）交易完成后打印的《業(yè)務(wù)受理確認(rèn)書(shū)》與原業(yè)務(wù)申請(qǐng)表進(jìn)行核對(duì)，并提交給投資者確認(rèn)。4）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)定崗制度，使操作人員只能在自己的業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理。5）日終進(jìn)行總賬與明細(xì)賬、明細(xì)賬與業(yè)務(wù)憑證的核對(duì)。系統(tǒng)監(jiān)控權(quán)限控制直銷(xiāo)系統(tǒng)采用嚴(yán)格的權(quán)限管理機(jī)制，采用動(dòng)態(tài)菜單模式、站點(diǎn)登入權(quán)限、業(yè)務(wù)權(quán)限分類(lèi)、系統(tǒng)登入密碼校驗(yàn)等系統(tǒng)功能，保證直銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員只能在自己設(shè)備、業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。系統(tǒng)雙重審核直銷(xiāo)系統(tǒng)對(duì)投資者信息，特別是關(guān)鍵信息進(jìn)行雙重審核，確保錄入的投資3 / 123者信息與實(shí)際信息一致。實(shí)時(shí)監(jiān)控直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)完成一筆業(yè)務(wù)后，直銷(xiāo)中心實(shí)時(shí)接受該業(yè)務(wù)信息，同步監(jiān)控。特別是一些特殊業(yè)務(wù)和出現(xiàn)巨額贖回情況，銷(xiāo)售管理總部可以進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)的異常信息做出及時(shí)準(zhǔn)確的判斷和處理。及時(shí)備份直銷(xiāo)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)備份，在數(shù)據(jù)日終處理過(guò)程中進(jìn)行處理前備份、處理后備份、臨時(shí)備份等功能。系統(tǒng)管理員對(duì)每天的處理前備份、處理后備份，將數(shù)據(jù)備份到其他介質(zhì)，并進(jìn)行異地保存。直銷(xiāo)工作流程、運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式直銷(xiāo)總體工作流程及規(guī)則投資者填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，并聯(lián)同規(guī)定的資料遞交給直銷(xiāo)柜臺(tái)人員，直銷(xiāo)柜臺(tái)人員按業(yè)務(wù)規(guī)定審核合格后予以受理，并傳至錄入員處；審核不合格的退給投資人補(bǔ)正。錄入員接受客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)表，再次進(jìn)行業(yè)務(wù)審查后，將其錄入直銷(xiāo)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)審查，如系統(tǒng)審查合格，復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核，系統(tǒng)打印業(yè)務(wù)受理確認(rèn)書(shū)，交與投資者簽字確認(rèn)；如系統(tǒng)審查不合格，則錄入員退回投資者業(yè)務(wù)申請(qǐng)單。直銷(xiāo)柜臺(tái)人員跟蹤登記過(guò)戶(hù)中心的處理結(jié)果，并把處理結(jié)果通知投資者。時(shí)間 基金管理人 登記過(guò)戶(hù)系統(tǒng) 直銷(xiāo)機(jī)構(gòu) 托管銀行T 日 8:00－9:00 將基金凈值通知銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)接收基金凈值和基金規(guī)模信息T 日 9:30－15:00 接受投資者業(yè)務(wù)申請(qǐng)T 日 15:00－17:00 接收業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳至登記過(guò)戶(hù)中心4 / 123T＋1 日 15:00 后 接受當(dāng)日的基金份額。向銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)發(fā)送各項(xiàng)業(yè)務(wù)確認(rèn)信息。確定銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)款和贖回款，通知管理人下達(dá)劃款指令。向托管行和基金管理人發(fā)送份額信息接收 T 日各項(xiàng)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)確認(rèn)信息、T+1 日劃款指令及登記過(guò)戶(hù)中心認(rèn)為需要發(fā)送給銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的信息接收管理人的劃款指令，接受當(dāng)日的基金份額。T＋2 日 9:30 后 投資者可在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)查詢(xún) T 日業(yè)務(wù)成功與否的確認(rèn)信息T＋2 日9:30－15:00在當(dāng)日收到銷(xiāo)售款項(xiàng)后，將扣除費(fèi)用的申購(gòu)款項(xiàng)劃向托管人申購(gòu)款項(xiàng)劃至基金的托管銀行賬戶(hù)T+5 日 收到贖回款項(xiàng)，并將其劃向投資者5 / 123是申 請(qǐng) 人 提 出 申 請(qǐng)直 銷(xiāo) 柜 臺(tái) 接 受 相 關(guān) 資 料審 核錄 入 員審 核 錄 入直 銷(xiāo) 中 心 否否 是登 記 過(guò) 戶(hù) 中 心確 認(rèn) 審 核登 記 過(guò) 戶(hù) 中 心記 錄 確 認(rèn) 信 息是 否圖 2:基本業(yè)務(wù)流程圖6 / 123直銷(xiāo)賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)流程、運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)概述投資者投資銀華管理的開(kāi)放式基金，必須首先開(kāi)立基金賬戶(hù)。業(yè)務(wù)流程時(shí)間 直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)T 日 9:30－15:00 直銷(xiāo)柜臺(tái)人員接受投資者的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，審核投資者身份。錄入員訪問(wèn)直銷(xiāo)預(yù)分配賬戶(hù)資料庫(kù)，如沒(méi)有檢索到其合法證件號(hào)，則說(shuō)明該個(gè)人或機(jī)構(gòu)在直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)沒(méi)有開(kāi)立過(guò)基金賬戶(hù)，允許開(kāi)戶(hù)，錄入相關(guān)資料。T 日 15:00－17:00 直銷(xiāo)中心將當(dāng)日的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)?zhí)峤坏怯涍^(guò)戶(hù)中心處理。T＋1 日 15:00 后 登記過(guò)戶(hù)中心將投資者開(kāi)立基金賬戶(hù)信息傳送至直銷(xiāo)中心；直銷(xiāo)中心接收信息并將信息進(jìn)行核對(duì)。T+2 日 9:30 投資者可以查詢(xún)開(kāi)戶(hù)確認(rèn)信息。7 / 123申 請(qǐng) 人 提 出 申 請(qǐng)直 銷(xiāo) 柜 臺(tái) 接 受 相 關(guān) 資 料審 核錄 入 員審 核 錄 入登 記 過(guò) 戶(hù) 中 心校 驗(yàn)退 投 資 人向 投 資 者 發(fā) 帳 戶(hù) 卡未 開(kāi) 戶(hù) 已 開(kāi) 戶(hù)是 否是否直 銷(xiāo) 中 心直 銷(xiāo) 中 心圖 3:開(kāi)戶(hù)流程圖運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)控方式運(yùn)行規(guī)則 監(jiān)控方式投資者投資開(kāi)放式基金須開(kāi)立基金賬戶(hù)?；鹳~戶(hù)記錄投資者在直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的持有基金份額和基金單位變動(dòng)情況。中華人民共和國(guó)公民或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)合法存續(xù)的法人（中華人民共和國(guó)境內(nèi)直銷(xiāo)柜臺(tái)人員對(duì)投資者所提供的開(kāi)戶(hù)資料和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表進(jìn)行仔細(xì)的審閱，審閱無(wú)誤后交給復(fù)核員進(jìn)行審核，資料真實(shí)則為投資者開(kāi)立基金賬戶(hù)；否則退還資料給投資者。對(duì)投資者載有關(guān)鍵信息的材料進(jìn)行復(fù)印留底保存。8 / 123合法注冊(cè)登記或經(jīng)有關(guān)政府部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法