【正文】 ................................................54七、 基金份額的凍結與解凍 ..............................................................................................571. 業(yè)務概述 ......................................................................................................................572. 業(yè)務流程 ......................................................................................................................583. 運行規(guī)則及監(jiān)控方式 ..................................................................................................59八、 基金轉換 ......................................................................................................................621. 業(yè)務概述 ......................................................................................................................622. 業(yè)務流程 ......................................................................................................................623. 運行規(guī)則及監(jiān)控方式 ..................................................................................................63第四節(jié) 相關技術 ..........................................65一、 銷售系統(tǒng)建設的原則及要求 ......................................................................................65二、 主機部分 ......................................................................................................................65三、 軟件部分 ......................................................................................................................661. 操作系統(tǒng) ......................................................................................................................662. 數(shù)據(jù)庫平臺 ..................................................................................................................673. 應用通訊平臺 ..............................................................................................................674. 應用系統(tǒng) ......................................................................................................................68四、 系統(tǒng)安全 ......................................................................................................................691. 通訊安全 ......................................................................................................................692. 網(wǎng)絡安全 ......................................................................................................................693. 應用安全 ......................................................................................................................70五、 備份系統(tǒng) ......................................................................................................................701. 熱備份系統(tǒng) ..................................................................................................................702. 冷備份系統(tǒng) ..................................................................................................................701 / 123銀華基金管理有限公司（以下簡稱“銀華” ）開放式基金銷售機構包括直機構銷和指定的代銷機構，其中直銷機構由直銷中心和直銷網(wǎng)點組成，直銷網(wǎng)點是直銷中心的一級分支機構。銀華開放式基金業(yè)務包括:賬戶管理業(yè)務和交易管理業(yè)務。其中賬戶管理業(yè)務包括開立基金賬戶、開立交易賬戶、掛失補辦、變更基金賬戶資料、賬戶的凍結解凍、注銷基金賬戶以及查詢賬戶資料等業(yè)務；交易管理業(yè)務包括認購、申購、贖回、非交易過戶、轉托管、基金轉換、份額凍結解凍、分紅方式變更等。銷售工作的組織架構及控制原則銷售工作的組織架構銀華開放式基金銷售體系由銷售管理總部、直銷管理中心、代銷管理中心以及各直銷網(wǎng)點與各代銷機構組成，對直銷和代銷業(yè)務進行管理。銷售管理體系架構如下圖所示:代 銷 管 理 中 心 直 銷 管 理 中 心銷 售 管 理 總 部代 機 構 A 代 機 構 B直 銷 網(wǎng) 點 A直 銷 網(wǎng) 點 B圖 1:銷售管理體系架構銷售管理總部:負責銷售策略與方案的策劃與制定，銷售活動的組織和管理，銷售機構的管理和考核，激勵機制的制定等。代銷管理中心:負責代銷渠道的建設與管理，為代銷機構提供支持與培訓等。直銷管理中心:負責直銷網(wǎng)點的建設與管理，核心客戶的開發(fā)與服務，直銷網(wǎng)點銷售活動的監(jiān)督與考核。2 / 123監(jiān)控原則業(yè)務隔離控制在日常業(yè)務過程中，銷售業(yè)務與注冊登記業(yè)務嚴格隔離控制，實行前后臺分離制度。對業(yè)務數(shù)據(jù)與資金，銷售管理總部與登記過戶中心相互核對，確保了業(yè)務的合規(guī)性和數(shù)據(jù)的一致性。直銷管理總部對直銷網(wǎng)點的整體業(yè)務流程進行監(jiān)控，保證所有直銷網(wǎng)點業(yè)務模式的統(tǒng)一，審核流程和規(guī)范標準的一致。業(yè)務流程控制在業(yè)務流程規(guī)劃中，直銷柜臺人員的工作相互制約。直銷過程堅持“雙人單崗原則” ，建立關鍵業(yè)務復核制度，保證任何一個關鍵業(yè)務流程都有雙人控制。與相關的外部機構如銀行制定了嚴格的數(shù)據(jù)傳輸和校對工作程序，建立總賬核對、明細復核制度，保證數(shù)據(jù)的真實性和可靠性。銷售過程中主要的控制方法有:1）核對客戶密碼?？蛻粼诮灰讜r不僅要提供賬戶卡等賬戶信息，還要進行密碼校驗。2）業(yè)務辦理過程中，指定專門人員進行復核。直銷網(wǎng)點的柜臺人員采用“雙人單崗”制度，業(yè)務受理人與業(yè)務復核人員相互分離，保證業(yè)務處理過程的安全性和可靠性。3）交易完成后打印的《業(yè)務受理確認書》與原業(yè)務申請表進行核對，并提交給投資者確認。4）嚴格的業(yè)務權限管理制度和業(yè)務定崗制度，使操作人員只能在自己的業(yè)務權限范圍內完成相應的業(yè)務處理。5）日終進行總賬與明細賬、明細賬與業(yè)務憑證的核對。系統(tǒng)監(jiān)控權限控制直銷系統(tǒng)采用嚴格的權限管理機制，采用動態(tài)菜單模式、站點登入權限、業(yè)務權限分類、系統(tǒng)登入密碼校驗等系統(tǒng)功能，保證直銷業(yè)務人員只能在自己設備、業(yè)務范圍內進行業(yè)務操作。系統(tǒng)雙重審核直銷系統(tǒng)對投資者信息，特別是關鍵信息進行雙重審核，確保錄入的投資3 / 123者信息與實際信息一致。實時監(jiān)控直銷網(wǎng)點完成一筆業(yè)務后，直銷中心實時接受該業(yè)務信息，同步監(jiān)控。特別是一些特殊業(yè)務和出現(xiàn)巨額贖回情況，銷售管理總部可以進行實時監(jiān)控，對出現(xiàn)的異常信息做出及時準確的判斷和處理。及時備份直銷業(yè)務數(shù)據(jù)進行實時備份，在數(shù)據(jù)日終處理過程中進行處理前備份、處理后備份、臨時備份等功能。系統(tǒng)管理員對每天的處理前備份、處理后備份，將數(shù)據(jù)備份到其他介質，并進行異地保存。直銷工作流程、運行規(guī)則及監(jiān)控方式直銷總體工作流程及規(guī)則投資者填寫業(yè)務申請表，并聯(lián)同規(guī)定的資料遞交給直銷柜臺人員，直銷柜臺人員按業(yè)務規(guī)定審核合格后予以受理，并傳至錄入員處；審核不合格的退給投資人補正。錄入員接受客戶填寫的申請表，再次進行業(yè)務審查后，將其錄入直銷系統(tǒng)進行系統(tǒng)審查，如系統(tǒng)審查合格，復核員進行復核，系統(tǒng)打印業(yè)務受理確認書，交與投資者簽字確認；如系統(tǒng)審查不合格，則錄入員退回投資者業(yè)務申請單。直銷柜臺人員跟蹤登記過戶中心的處理結果，并把處理結果通知投資者。時間 基金管理人 登記過戶系統(tǒng) 直銷機構 托管銀行T 日 8:00－9:00 將基金凈值通知銷售機構接收基金凈值和基金規(guī)模信息T 日 9:30－15:00 接受投資者業(yè)務申請T 日 15:00－17:00 接收業(yè)務數(shù)據(jù) 將業(yè)務數(shù)據(jù)傳至登記過戶中心4 / 123T＋1 日 15:00 后 接受當日的基金份額。向銷售機構發(fā)送各項業(yè)務確認信息。確定銷售機構申購款和贖回款，通知管理人下達劃款指令。向托管行和基金管理人發(fā)送份額信息接收 T 日各項業(yè)務的申請確認信息、T+1 日劃款指令及登記過戶中心認為需要發(fā)送給銷售機構的信息接收管理人的劃款指令，接受當日的基金份額。T＋2 日 9:30 后 投資者可在銷售機構查詢 T 日業(yè)務成功與否的確認信息T＋2 日9:30－15:00在當日收到銷售款項后，將扣除費用的申購款項劃向托管人申購款項劃至基金的托管銀行賬戶T+5 日 收到贖回款項，并將其劃向投資者5 / 123是申 請 人 提 出 申 請直 銷 柜 臺 接 受 相 關 資 料審 核錄 入 員審 核 錄 入直 銷 中 心 否否 是登 記 過 戶 中 心確 認 審 核登 記 過 戶 中 心記 錄 確 認 信 息是 否圖 2:基本業(yè)務流程圖6 / 123直銷賬戶管理業(yè)務流程、運行規(guī)則及監(jiān)控方式開戶業(yè)務概述投資者投資銀華管理的開放式基金，必須首先開立基金賬戶。業(yè)務流程時間 直銷機構T 日 9:30－15:00 直銷柜臺人員接受投資者的開戶申請，審核投資者身份。錄入員訪問直銷預分配賬戶資料庫，如沒有檢索到其合法證件號，則說明該個人或機構在直銷機構沒有開立過基金賬戶，允許開戶，錄入相關資料。T 日 15:00－17:00 直銷中心將當日的開戶申請?zhí)峤坏怯涍^戶中心處理。T＋1 日 15:00 后 登記過戶中心將投資者開立基金賬戶信息傳送至直銷中心；直銷中心接收信息并將信息進行核對。T+2 日 9:30 投資者可以查詢開戶確認信息。7 / 123申 請 人 提 出 申 請直 銷 柜 臺 接 受 相 關 資 料審 核錄 入 員審 核 錄 入登 記 過 戶 中 心校 驗退 投 資 人向 投 資 者 發(fā) 帳 戶 卡未 開 戶 已 開 戶是 否是否直 銷 中 心直 銷 中 心圖 3:開戶流程圖運行規(guī)則及監(jiān)控方式運行規(guī)則 監(jiān)控方式投資者投資開放式基金須開立基金賬戶?；鹳~戶記錄投資者在直銷機構的持有基金份額和基金單位變動情況。中華人民共和國公民或在中華人民共和國境內合法存續(xù)的法人（中華人民共和國境內直銷柜臺人員對投資者所提供的開戶資料和開戶申請表進行仔細的審閱，審閱無誤后交給復核員進行審核，資料真實則為投資者開立基金賬戶；否則退還資料給投資者。對投資者載有關鍵信息的材料進行復印留底保存。8 / 123合法注冊登記或經(jīng)有關政府部門批準設立的企業(yè)法