保險合同轉讓的法律思考范本-資料下載頁
2025-05-30 01:36本頁面
【正文】 讓方式被保險人可以根據(jù)其需要對基于保單之債權進行絕對轉讓或相對轉讓。絕對轉讓是指被保險人將保險金額全部轉讓給受讓人；相對轉讓是指被保險人將保險金額的一部分轉讓給受讓人。以目前國內(nèi)的個人養(yǎng)老年金保險為例，被保險人可以向保險人申請批改受益人條款；將其中前五年的年金領取權轉讓給受讓人，同時從受讓人處一次性獲得雙方協(xié)議之交易金額，當然他(她)也可以將十年的年金領取權全部轉讓給受讓人。在現(xiàn)實業(yè)務中，有的保單的投保人、被保險人、受益人三位一體，隨著保單投資功能的凸現(xiàn)，這種情況將更加普遍，投保人出于投資的需要以保單為質(zhì)物申請質(zhì)押貸款，既可以滿足自己的流動性需求，也能在條件允許時重獲保單保障。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第75條的規(guī)定，基于保單之債權可以作為一種擔保權利，則提供保單擔保的被保險人是出質(zhì)人，接受保單獲得債權的是質(zhì)權人。鑒于保單的特殊性，對于保單質(zhì)押貸款應當注意的是：(1)簽訂質(zhì)押合同以前，A．嚴格審查出質(zhì)人的資格，即出質(zhì)人是否為保單的被保險人；B．確認基于保單之債權性質(zhì)，即為或然債權還是必然債權；C．在A、B事項確認無誤后，向保險人申請辦理批改手續(xù)，即背書轉讓；(2)簽訂質(zhì)押貸款合同時，應當包括以下條款：A．被擔保的主債權種類(貸款性質(zhì))、數(shù)額。B．債務人履行債務的時間、方式。C．保單的種類、編號、數(shù)量和保險金額。D．保單移交時間即批入時間。E．明確規(guī)定，在債務人逾期不能履行其債務時，基于保單之保險金請求權歸質(zhì)權人。質(zhì)權人在行使請求權后獲得之價款超過債權數(shù)額部分應歸還出質(zhì)人，不足部門由債務人繼續(xù)清償。4．保單轉讓后可能誘發(fā)的道德風險的防范從可轉讓保單范圍的界定中可以看出，可轉讓保單一般都有死亡責任，而有償轉讓后的保單受益人與被保險人之間是一種純粹的經(jīng)濟利益關系，在保單受益金額與交易金額之間的差額形成的期待利潤的驅動下，受讓人(受益人)可能存在道德風險，從保護被保險人生命安全的角度出發(fā)，在保單轉讓中嚴格適用《中華人民共和國保險法》第64條第2款尤為重要，該款規(guī)定：“受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的。或者故意殺害被保險人未遂的。喪失受益權?！痹摽畋砻?，受讓人如果為了早日實現(xiàn)其債權而采取危及被保險人生命安全的行為是要付出代價的，這種代價不僅是其受益權的喪失，而且還有刑事法律的懲罰。
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