保證保險(xiǎn)合同若干法律問(wèn)題范本-資料下載頁(yè)
2025-05-17 12:49本頁(yè)面
【正文】 或被撤銷，則保證保險(xiǎn)合同也無(wú)效，保險(xiǎn)人無(wú)需理賠，如果主合同雙方是針對(duì)合同效力以外的其它問(wèn)題(如所購(gòu)車輛的質(zhì)量問(wèn)題等)產(chǎn)生爭(zhēng)議，則不應(yīng)影響索賠、理賠程序的進(jìn)行〔15〕。主張保證保險(xiǎn)合同是獨(dú)立合同的觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)人對(duì)“主債”關(guān)系不享有抗辯權(quán)，只要發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)賠償。上述兩種觀點(diǎn)筆者不盡贊同。因?yàn)楸ＷC保險(xiǎn)不同于一般保險(xiǎn)，若不加考慮無(wú)條件賠付，勢(shì)必加大保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了不正當(dāng)?shù)睦妫虼?，如果買賣(借款)合同的當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議造成債務(wù)人連續(xù)三個(gè)月未履行時(shí)，如未發(fā)生訴訟，保險(xiǎn)人可依雙方爭(zhēng)議為由提出抗辯。如在訴訟期間，應(yīng)中止索賠、理賠程序，此時(shí)債權(quán)人保險(xiǎn)賠付請(qǐng)求權(quán)的期間在發(fā)生訴訟時(shí)中斷。如已作出終審裁決，買賣(借款)合同被認(rèn)定無(wú)效，解除或撤銷的，則保證保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的消滅，合同的權(quán)利義務(wù)終止。如買賣(借款)合同被認(rèn)定有效，債務(wù)人仍應(yīng)履行的，則保證保險(xiǎn)合同仍應(yīng)履行。 (五)、有關(guān)資金數(shù)額的計(jì)算 因保證保險(xiǎn)合同糾紛涉及兩個(gè)法律關(guān)系三方當(dāng)事人，發(fā)生訴訟時(shí)，債權(quán)人可選擇向債務(wù)人要求履行，也可以向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人賠付后，還應(yīng)向債務(wù)人追償?shù)?，所以?dāng)事人所提起訴的性質(zhì)不同，涉訴標(biāo)的額也各不相同。在計(jì)算有關(guān)的資金數(shù)額時(shí)，按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行：(1)債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利的數(shù)額，其計(jì)算應(yīng)按照雙方合同的約定，主要包括主債務(wù)，利息，違約金等。(2)債權(quán)人(被保險(xiǎn)人)向保險(xiǎn)人索賠金額和保險(xiǎn)人的賠付金額，應(yīng)是保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額減去債務(wù)人已經(jīng)支付的部分，再加上索賠申請(qǐng)日至賠款日的相應(yīng)利息，以及保險(xiǎn)法第四十九條所規(guī)定的費(fèi)用。有些保證保險(xiǎn)合同條款還約定保險(xiǎn)人10%的絕對(duì)免賠率。(3)保險(xiǎn)人向債務(wù)人代位求償?shù)慕痤~，應(yīng)是其賠款額加上自賠款之日起至債務(wù)人給付之日止的相應(yīng)利息，債權(quán)人索賠時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)的律師費(fèi)用和訴費(fèi)費(fèi)用，也應(yīng)由債務(wù)人一并賠償?！ ?六)、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使 保險(xiǎn)人向債務(wù)人的賠償請(qǐng)求權(quán)不同于保證人的追償權(quán)，保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金后，其獲得的是代位求償權(quán)，享有債權(quán)人的權(quán)利，指向的主體包括債務(wù)人、保證人、抵(質(zhì))押物，權(quán)利范圍大于保證人的權(quán)利〔16〕?！ 〈粰?quán)行使的條件。保險(xiǎn)人代位權(quán)的行使必須具備三個(gè)條件，一是必須在賠付以后行使〔17〕，二是須自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起二年內(nèi)行使，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)人代位權(quán)的時(shí)效未作規(guī)定，但由于保險(xiǎn)人享有的是債權(quán)人(被保險(xiǎn)人)的權(quán)利，債權(quán)人的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)適用二年的訴訟時(shí)效，因而保險(xiǎn)人行使代位權(quán)也應(yīng)適用二年的訴訟時(shí)效。三是必須在賠償金額范圍內(nèi)行使代位權(quán)。 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的取得。保險(xiǎn)人的代位權(quán)，適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〔18〕。筆者認(rèn)為，從保護(hù)保險(xiǎn)公司減少風(fēng)險(xiǎn)，使保證保險(xiǎn)科學(xué)運(yùn)作的角度出發(fā)，保險(xiǎn)人的代位權(quán)應(yīng)盡快通過(guò)立法給予解決，如對(duì)保證保險(xiǎn)作出規(guī)定時(shí)，可將保險(xiǎn)法第四十五條擴(kuò)大解釋。在目前情況下，當(dāng)事人可通過(guò)合同加以約定，如一些保證保險(xiǎn)合同條款約定保險(xiǎn)人賠償后，相關(guān)的追索權(quán)，抵(質(zhì))押權(quán)等轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人。如合同中未約定權(quán)利轉(zhuǎn)讓，依照我國(guó)民法的公平原則和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所固有的填補(bǔ)損害原則，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)享有代位求償?shù)臋?quán)利〔19〕?！ ”ｋU(xiǎn)人代位權(quán)的行使，筆者認(rèn)為，在保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)，債權(quán)人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的情況，如因債權(quán)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位權(quán)的，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠付金。保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)于債權(quán)人已經(jīng)從債務(wù)人處得到履行的部分，在保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)應(yīng)予以扣除。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠付保險(xiǎn)金前，債權(quán)人放棄債權(quán)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金后，債權(quán)人放棄其債權(quán)的，應(yīng)認(rèn)定該行為無(wú)效
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