保證保險合同若干法律問題范本-資料下載頁
2025-05-17 12:49本頁面
【正文】 或被撤銷，則保證保險合同也無效，保險人無需理賠，如果主合同雙方是針對合同效力以外的其它問題(如所購車輛的質量問題等)產生爭議，則不應影響索賠、理賠程序的進行〔15〕。主張保證保險合同是獨立合同的觀點認為，保險人對“主債”關系不享有抗辯權，只要發(fā)生約定的保險事故，保險人就應當賠償。上述兩種觀點筆者不盡贊同。因為保證保險不同于一般保險，若不加考慮無條件賠付，勢必加大保險人的風險，保護了不正當?shù)睦?，因此，如果買賣(借款)合同的當事人發(fā)生爭議造成債務人連續(xù)三個月未履行時，如未發(fā)生訴訟，保險人可依雙方爭議為由提出抗辯。如在訴訟期間，應中止索賠、理賠程序，此時債權人保險賠付請求權的期間在發(fā)生訴訟時中斷。如已作出終審裁決，買賣(借款)合同被認定無效，解除或撤銷的，則保證保險合同的保險標的消滅，合同的權利義務終止。如買賣(借款)合同被認定有效，債務人仍應履行的，則保證保險合同仍應履行。 (五)、有關資金數(shù)額的計算 因保證保險合同糾紛涉及兩個法律關系三方當事人，發(fā)生訴訟時，債權人可選擇向債務人要求履行，也可以向保險人索賠，保險人賠付后，還應向債務人追償?shù)龋援斒氯怂崞鹪V的性質不同，涉訴標的額也各不相同。在計算有關的資金數(shù)額時，按以下標準進行：(1)債權人向債務人主張權利的數(shù)額，其計算應按照雙方合同的約定，主要包括主債務，利息，違約金等。(2)債權人(被保險人)向保險人索賠金額和保險人的賠付金額，應是保證保險合同約定的保險金額減去債務人已經支付的部分，再加上索賠申請日至賠款日的相應利息，以及保險法第四十九條所規(guī)定的費用。有些保證保險合同條款還約定保險人10%的絕對免賠率。(3)保險人向債務人代位求償?shù)慕痤~，應是其賠款額加上自賠款之日起至債務人給付之日止的相應利息，債權人索賠時，由保險人承擔的律師費用和訴費費用，也應由債務人一并賠償?！ ?六)、保險人代位求償權的行使 保險人向債務人的賠償請求權不同于保證人的追償權，保險人賠付保險金后，其獲得的是代位求償權，享有債權人的權利，指向的主體包括債務人、保證人、抵(質)押物，權利范圍大于保證人的權利〔16〕。 代位權行使的條件。保險人代位權的行使必須具備三個條件，一是必須在賠付以后行使〔17〕，二是須自向被保險人賠償保險金之日起二年內行使，我國保險法對保險人代位權的時效未作規(guī)定，但由于保險人享有的是債權人(被保險人)的權利，債權人的債權請求權適用二年的訴訟時效，因而保險人行使代位權也應適用二年的訴訟時效。三是必須在賠償金額范圍內行使代位權?！ ”ｋU人代位求償權的取得。保險人的代位權，適用于各種財產保險〔18〕。筆者認為，從保護保險公司減少風險，使保證保險科學運作的角度出發(fā)，保險人的代位權應盡快通過立法給予解決，如對保證保險作出規(guī)定時，可將保險法第四十五條擴大解釋。在目前情況下，當事人可通過合同加以約定，如一些保證保險合同條款約定保險人賠償后，相關的追索權，抵(質)押權等轉讓與保險人。如合同中未約定權利轉讓，依照我國民法的公平原則和財產保險所固有的填補損害原則，保險人應當享有代位求償?shù)臋嗬?9〕?！ ”ｋU人代位權的行使，筆者認為，在保險人行使代位權時，債權人應向保險人提供必要的文件和其所知道的情況，如因債權人的過錯致使保險人不能行使代位權的，保險人可相應扣減保險賠付金。保證保險合同約定的保險事故發(fā)生后，對于債權人已經從債務人處得到履行的部分，在保險人賠償保險金時應予以扣除。保險事故發(fā)生后，保險人未賠付保險金前，債權人放棄債權的，保險人不承擔保險責任。保險人賠付保險金后，債權人放棄其債權的，應認定該行為無效
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