金融消費者之法律界定-資料下載頁
2025-05-28 00:51本頁面
【正文】 合一定條件的個人，包括交易經(jīng)驗和資產(chǎn)規(guī)模的，也可以成為專業(yè)投資者。非專業(yè)投資者指其他個人和不屬于專業(yè)投資者的公司。同時規(guī)定對于非專業(yè)投資者應給予和專業(yè)投資者不同的保護。 本文認為，在金融投資領域，一般而言，自然人投資者可被稱之為金融消費者，相比較機構投資者而言，他們處于交易劣勢，尤其需要得到特別的關注?！ ?三)從投保人到金融消費者正如同將投資者界定為金融消費者需要考慮其弱勢特征一樣，將金融消費者的概念引入我國保險法領域同樣需要考慮交易雙方的信息不對稱地位。本文認為，投保人簽訂保險合同，以支付保費的形式購買了保險產(chǎn)品與保險人的服務，所消費的保險產(chǎn)品與保險人的服務同樣具有使用價值，給投保人帶來的是對風險的保障，基于此，投保人還會獲得心理上的安全與滿足感。因此，投保人購買保險產(chǎn)品的行為與普通消費者一樣，具備生活消費的要件，本質上是一種消費行為。另因保險合同的成立而獲得利益的被保險人與受益人，作為接受保險人服務的主體與投保人一道成為消費者，其消費行為亦應適用《消費者權益保護法》。我國《保險法》中沒有就金融消費者進行界定，僅就投保人作了一般性的規(guī)定 [18]。依消費者保護法的基本原理，金融消費者在保險領域，即通常所稱保險消費者，應當包括為保險保障需要向保險人購買保險產(chǎn)品、接受保險服務的社會成員，即投保人、被保險人及受益人。筆者曾專門撰文闡述保險消費者問題，在此不再贅述。 [19] 三、余論綜上所述，從消費者身份及地位的嬗變，可以體察到金融交易給國民生活帶來的巨大改變，在此情勢中，將金融消費者作為一個法學概念確認下來，對于其利益的保護大有裨益。在大金融背景下，各金融服務者為占領金融市場紛紛推出金融創(chuàng)新商品以吸引消費者，金融行業(yè)已不再以業(yè)務種類清晰地界定各自的經(jīng)營范圍與義務。當新型金融商品進入金融交易領域并進行流通時，新的法律關系金融服務法律關系產(chǎn)生了。對于金融服務法律關系而言，其主體很難以傳統(tǒng)的金融領域主體如投資者、存款人、投保人等來界定，金融商品的特性引致的金融消費行為的變化使得主體的界限難以簡單區(qū)分。傳統(tǒng)金融市場中的主體界定方式已經(jīng)不足以實現(xiàn)各主體利益保護的需求，綜合經(jīng)營的前提導致主體身份邊界越來越模糊不清，而以金融消費者的概念替代原有的不同金融市場中的交易者，可以準確的演繹金融法律關系之中各方的地位與權責。實踐中，除本文所列之典型金融消費者(銀行、證券、保險)之外，尚有其他消費者因從事金融交易而位列金融消費者之中，如在信托機構、信貸公司、農(nóng)村銀行、金融租賃公司等機構獲取金融商品或服務的社會個體，亦須同等對待。文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費法律咨詢，就上中顧法律
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