【正文】 具的保函、銀行承兌匯票、貸款等都由授信額度進(jìn)行控制。集團(tuán)內(nèi)部存在大量?jī)?nèi)部融資情況時(shí)也可以通過這種方式對(duì)成員單位的資信情況進(jìn)行評(píng)定，加強(qiáng)內(nèi)部融資的管理。所以我們從外部的銀行授信管理和集團(tuán)內(nèi)部的授信管理來兩方面說明。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—銀行授信—銀行綜合授信協(xié)議”）通過“銀行綜合授信協(xié)議”可以完整地記錄各商業(yè)銀行授予的集團(tuán)授信額度和企業(yè)授信額度的明細(xì)情況。根據(jù)授信種類的不同，系統(tǒng)可以對(duì)各種授信業(yè)務(wù)分別進(jìn)行額度控制，根據(jù)銀行授信協(xié)議的內(nèi)容，可以在系統(tǒng)中設(shè)定是否允許不同的授信業(yè)務(wù)之間占用額度。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—銀行授信—銀行授信額度監(jiān)控”）“銀行授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)與“信貸管理”連接，企業(yè)從銀行取得貸款之后，貸款信息傳遞到“授信管理”系統(tǒng)，形成“已用授信額度”，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出新的“可用授信額度”。企業(yè)歸還貸款之后，“已用授信額度”相應(yīng)減少，“可用授信額度”增加。在這個(gè)節(jié)點(diǎn)，集團(tuán)可以對(duì)各成員單位銀行授信額度的使用情況進(jìn)行明細(xì)查詢。對(duì)于集團(tuán)內(nèi)部授信管理，系統(tǒng)提供了從授信系統(tǒng)建立到授信控制的整體解決措施以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—初始設(shè)置—信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”）通過“信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”，集團(tuán)可以自由定義信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—初始設(shè)置—信用等級(jí)積分項(xiàng)目定義”）通過“信用等級(jí)積分項(xiàng)目定義”可以制定集團(tuán)的信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為“定性指標(biāo)”與“定量指標(biāo)”，為了保證指標(biāo)評(píng)定過程的公正，可以通過指標(biāo)屬性的定義明確指標(biāo)的填寫人，例如“定量指標(biāo)”主要來源于企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，可以將其定義為“結(jié)算單位”屬性，由成員單位填寫；“定性指標(biāo)”側(cè)重于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的評(píng)價(jià)，存在很大的人為因素，可以將其定義為“結(jié)算中心”屬性，由結(jié)算中心或集團(tuán)的管理部門填寫。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—等級(jí)計(jì)分—信用等級(jí)表制定”）對(duì)于集團(tuán)內(nèi)不同行業(yè)的成員單位，可以根據(jù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取不同的信用等級(jí)考核項(xiàng)目，形成各種針對(duì)不同行業(yè)的 “信用等級(jí)表”。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—等級(jí)計(jì)分—信用等級(jí)表下發(fā)”）信用等級(jí)表確定之后在系統(tǒng)中通過“信用等級(jí)表下發(fā)”節(jié)點(diǎn)下發(fā)給相關(guān)成員單位。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—單位填錄—信用等級(jí)表填錄”）各成員單位通過“信用等級(jí)表填錄”來填寫信用評(píng)定表格，并上報(bào)結(jié)算中心。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—等級(jí)計(jì)分—信用等級(jí)表計(jì)分”）結(jié)算中心根據(jù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)的指標(biāo)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各成員單位的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)分。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—額度管理—授信額度制定”）根據(jù)信用等級(jí)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，集團(tuán)通過“授信額度制定”節(jié)點(diǎn)制定各成員單位的信用額度。系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)部授信額度對(duì)內(nèi)部信貸的發(fā)放進(jìn)行控制，控制方式相對(duì)靈活，可以分為“提示、控制”、“提示、不控制”、“不提示、不控制”三種方式，保證集團(tuán)對(duì)于不同發(fā)展階段、不同發(fā)展策略的成員單位采取不同的信貸政策，確保內(nèi)部信貸管理符合集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展的需要。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—額度管理—授信額度調(diào)整”）如果需要修改授信額度，可以通過“授信額度調(diào)整”根據(jù)成員單位經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要對(duì)內(nèi)部授信額度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—額度管理—授信額度監(jiān)控”）內(nèi)部信貸的發(fā)放和收回信息可以從“信貸管理”模塊自動(dòng)回寫到“內(nèi)部信貸”，當(dāng)內(nèi)部信貸發(fā)生時(shí)，授信額度相應(yīng)減少，內(nèi)部信貸收回時(shí)，授信額度自動(dòng)釋放。通過“授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)可以對(duì)各成員單位內(nèi)部授信額度的使用情況進(jìn)行適時(shí)查詢。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—綜合查詢—授信額度綜合查詢”）通過“授信額度綜合查詢”可以根據(jù)需要對(duì)各成員單位的銀行授信和內(nèi)部授信進(jìn)行指定查詢并分類匯總授信額度，便于集團(tuán)根據(jù)銀行授信的使用情況調(diào)整信貸資金的使用策略。與授信管理相對(duì)應(yīng)，信貸管理也分為外部信貸管理和內(nèi)部信貸管理。外部信貸管理主要包括銀行借款、財(cái)務(wù)公司的外部資金拆借、委托貸款和對(duì)外擔(dān)保；內(nèi)部信貸管理主要包括內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款，內(nèi)部借貸的利息處理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—銀行借款申請(qǐng)—銀行借款申請(qǐng)”）對(duì)于外部融資業(yè)務(wù)，成員單位可以通過“銀行借款申請(qǐng)”節(jié)點(diǎn)提交銀行借款申請(qǐng)，在成員單位內(nèi)部進(jìn)行審核，根據(jù)集團(tuán)預(yù)設(shè)的審批流程，提交給結(jié)算中心進(jìn)行審批。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—銀行借款申請(qǐng)—銀行借款合同”）經(jīng)集團(tuán)審批同意后，由相關(guān)信貸人員與銀行辦理申請(qǐng)手續(xù)，如果該業(yè)務(wù)屬于銀行綜合授信額度控制范圍內(nèi)，系統(tǒng)提示占用綜合授信使用額度的情況，銀行借款合同簽訂后在系統(tǒng)中進(jìn)行記錄并與對(duì)應(yīng)的“銀行借款申請(qǐng)”建立連接。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—資金拆借協(xié)議”）對(duì)于財(cái)務(wù)公司類的非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以通過同業(yè)拆借的方式融入短期資金，解決頭寸短缺的問題，系統(tǒng)提供了“資金拆借協(xié)議”節(jié)點(diǎn)，用于管理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—委托貸款管理—委托貸款申請(qǐng)”）“委托貸款管理”用于管理集團(tuán)成員單位作為借款方或者貸款方產(chǎn)生的委托貸款業(yè)務(wù)，同樣通過審批程序由集團(tuán)總部進(jìn)行統(tǒng)一控制。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—委托貸款管理—委托貸款合同”）委托貸款業(yè)務(wù)簽署后，在系統(tǒng)中登記“委托貸款合同”，并與對(duì)應(yīng)的“委托貸款申請(qǐng)”連接。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—對(duì)外擔(dān)保合同”）通過“對(duì)外擔(dān)?！惫?jié)點(diǎn)，集團(tuán)對(duì)成員單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，規(guī)避擔(dān)保業(yè)務(wù)可能帶來的各種資金風(fēng)險(xiǎn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—數(shù)據(jù)初始—擔(dān)保物權(quán)管理”）通過“擔(dān)保物權(quán)管理”可以對(duì)信貸活動(dòng)中用于質(zhì)押或抵押的各種擔(dān)保物進(jìn)行統(tǒng)一登記，同時(shí)在擔(dān)保合同中引用，便于加強(qiáng)擔(dān)保物的管理。集團(tuán)內(nèi)部的資金籌措，主要分為內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款管理兩大類以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—內(nèi)部借貸管理—內(nèi)部借貸申請(qǐng)”）成員單位需要資金時(shí)可以提交“內(nèi)部借貸申請(qǐng)”，執(zhí)行集團(tuán)預(yù)設(shè)的審批流程。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—內(nèi)部借貸管理—內(nèi)部借貸合同”）內(nèi)部借貸申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，在系統(tǒng)中錄入“內(nèi)部借貸合同”，與相應(yīng)的“內(nèi)部借貸申請(qǐng)”連接，借貸資金的執(zhí)行情況可以從資金結(jié)算系統(tǒng)中自動(dòng)回寫。 “內(nèi)部委托貸款申請(qǐng)”和“內(nèi)部委托貸款合同”）主要用來處理內(nèi)部委托貸款業(yè)務(wù)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同處理”）對(duì)于內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)，可以通過“合同處理”節(jié)點(diǎn)進(jìn)行貸款合同的利息計(jì)算和處理，便于及時(shí)準(zhǔn)確地核算各成員單位的資金成本。為了滿足查詢分析的要求，系統(tǒng)提供了“貸款合同匯總表”、“貸款日均余額表”等一系列的查詢功能，便于根據(jù)需要對(duì)外部信貸和內(nèi)部信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同清分—清分類型設(shè)置”）系統(tǒng)還參照銀行信貸五級(jí)管理的模式設(shè)定了信貸的五級(jí)清分類型，集團(tuán)可以根據(jù)需要設(shè)定每種類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同清分—合同類型清分”）根據(jù)設(shè)定的合同清分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以對(duì)集團(tuán)全部的信貸合同進(jìn)行清分，便于集團(tuán)及時(shí)對(duì)信貸資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。通過綜合授信和信貸管理的設(shè)置，集團(tuán)基本上可以掌握內(nèi)部信貸和外部信貸的全部信息，為企業(yè)的信貸決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。實(shí)時(shí)有效的資金預(yù)測(cè)、查詢分析公司在資金分析過程中需要根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營(yíng)情況對(duì)資金的變動(dòng)情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，即通過現(xiàn)金在時(shí)間軸線上將要發(fā)生的流入量和流出量，來確定資金的缺口或盈余，為規(guī)劃資金的使用提供詳細(xì)資料。資金管理系統(tǒng)中預(yù)設(shè)了部分資金預(yù)測(cè)模版，提供自定義資金預(yù)測(cè)模版的功能。通過設(shè)置預(yù)測(cè)模板中的各預(yù)測(cè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，預(yù)測(cè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)源，由系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)計(jì)算。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“資金預(yù)測(cè)—分析—資金預(yù)測(cè)分析”）選擇查詢條件：查詢結(jié)果：信貸管理資金預(yù)測(cè)以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“資金預(yù)測(cè)—報(bào)表—資金預(yù)測(cè)分析匯總表”）查詢條件：查詢結(jié)果：61 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