淺淡欠發(fā)達地區(qū)建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)-資料下載頁
2025-05-16 06:05本頁面
【正文】 年輕員工。這兩類人員都有各削剛尼缺點：__，務(wù)熟練員工一般擁有較豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗，對某一類或某幾個業(yè)務(wù)上熟悉。怛全而的個人理財理論較欠缺，無法提供客戶需要的高端服務(wù)：而后學(xué)雖然只徭較豐富的理論知漢，卻缺乏客戶關(guān)系管理能力、金融產(chǎn)品銷售投巧阱及客戶服務(wù)的經(jīng)驗。吲此．要建立合格的個人客戶經(jīng)理隊伍，根據(jù)不同的情況lJl：展持續(xù)性的、有針對性：的員】：培W是解決客戶經(jīng)理素質(zhì)問題的關(guān)鍵。在這方面，爿求貝有豐富經(jīng)驗的專業(yè)理財師培訓(xùn)機構(gòu)的幫助將是有效的解決辦法。為滿足vIr客戶『=1菔增長的金融服務(wù)需求，周內(nèi)銀行應(yīng)在構(gòu)建新型營銷體系n々同時，順應(yīng)呲界金融滟、}1，經(jīng)營潮流，引進、培養(yǎng)和貯各一批熟悉理財規(guī)劃和外匯、基金、證券、州貨和鎳險、IL務(wù)的高、精、尖專門業(yè)務(wù)人習(xí)，培養(yǎng)一支拉得出、打得響、忠呲敞、lI珀0客戶經(jīng)理和產(chǎn)鍋經(jīng)理隊伍，發(fā)揮他們作為個人理財業(yè)務(wù)主力軍的作用。 列欠發(fā)達地區(qū)建設(shè)銀行來說t開展個人理財業(yè)務(wù)最缺的足專業(yè)的理財師和大量的理財ItlI$X．~。因此，總行在培I川資源Ji應(yīng)加犬向這類地區(qū)各行的順斜力度，加快理財,JlJt~的培養(yǎng)。建議采取慢制刺數(shù)勵相結(jié)臺的辦法，把理財人才的培養(yǎng)納入全年的綜合經(jīng)營指標一學(xué)核，劃完成培I川旺務(wù)的予以重獎，列完不成培洲指標任務(wù)的則加大處罰力度，懺腥符行將恥則人員的培養(yǎng)放到戰(zhàn)略高度加以重視。同時對于獲得cFP資格的人才納入總行人砸箭邢序列，按照備行的不同情況進行統(tǒng)一規(guī)劃和調(diào)配，達到優(yōu)辨瓦補，資源共享。 (五)個人刪則、№務(wù)風(fēng)險僻珥0需籃“化 目前，國外商業(yè)銀行已進入高級競爭階段．…站式全面服務(wù)、市場細分與目標客戶科學(xué)界定、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強弱、風(fēng)險管嬋能力的高低已成為銀行核心競爭力的主要方面。我國各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)從^k略高度做好個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險監(jiān)控工作，按照符合客戶利益和風(fēng)I驍承受能力原則開展理則業(yè)務(wù)。 酋冼，要組織員工加強對鍛監(jiān)會((ili,Jlt．~fO：個人刪財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》和同業(yè)Fi!則業(yè)務(wù)經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，加快理財隊伍建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。 其次，要規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)程序，完善風(fēng)險管理體系。在開發(fā)設(shè)計環(huán)：仃．應(yīng)制定新產(chǎn)品的開發(fā)|殳計管理規(guī)定，事前評估和舒刪、址務(wù)風(fēng)險，充分考慮業(yè)務(wù)對系統(tǒng)資源、專業(yè)人爿和業(yè)務(wù)支撐能力的要求：在投資顧^4 J節(jié)，客觀評估客戶的風(fēng)險認知和承受能力、投資意向，~fiti39。,7。合客戶利益n0投資顧問服務(wù)．并充分揭示風(fēng)險：在營銷環(huán)節(jié)，要切實注意防范法律風(fēng)險和合枷』‘l臉，防止錯誤銷售和不當銷售：在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴格控制操作風(fēng)險，披照≯】=川}0指示或合同的約定進行投資和資產(chǎn)管理活動：在后續(xù)服務(wù)_環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性’充分披露相關(guān)信息：在風(fēng)險控制上，要建立有效的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系?！緟⒖嘉墨I】[1]喻強，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)新趨勢[J]，中國金融2007(21)[23銀監(jiān)會，銀監(jiān)會通報部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在問題[~610D][3]西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所，2008年上半年商業(yè)銀行理財產(chǎn)品報告[4]張穎．個人理財教程[砌．北京：對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2007[5]李姝婉．我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理[J]．四川經(jīng)濟管理學(xué)院學(xué)報，2006(1)．
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