淺淡欠發(fā)達(dá)地區(qū)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)-資料下載頁
2025-05-16 06:05本頁面
【正文】 年輕員工。這兩類人員都有各削剛尼缺點(diǎn)：__，務(wù)熟練員工一般擁有較豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)某一類或某幾個(gè)業(yè)務(wù)上熟悉。怛全而的個(gè)人理財(cái)理論較欠缺，無法提供客戶需要的高端服務(wù)：而后學(xué)雖然只徭較豐富的理論知漢，卻缺乏客戶關(guān)系管理能力、金融產(chǎn)品銷售投巧阱及客戶服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。吲此．要建立合格的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，根據(jù)不同的情況lJl：展持續(xù)性的、有針對(duì)性：的員】：培W是解決客戶經(jīng)理素質(zhì)問題的關(guān)鍵。在這方面，爿求貝有豐富經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的幫助將是有效的解決辦法。為滿足vIr客戶『=1菔增長的金融服務(wù)需求，周內(nèi)銀行應(yīng)在構(gòu)建新型營銷體系n々同時(shí)，順應(yīng)呲界金融滟、}1，經(jīng)營潮流，引進(jìn)、培養(yǎng)和貯各一批熟悉理財(cái)規(guī)劃和外匯、基金、證券、州貨和鎳險(xiǎn)、IL務(wù)的高、精、尖專門業(yè)務(wù)人習(xí)，培養(yǎng)一支拉得出、打得響、忠呲敞、lI珀0客戶經(jīng)理和產(chǎn)鍋經(jīng)理隊(duì)伍，發(fā)揮他們作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主力軍的作用。 列欠發(fā)達(dá)地區(qū)建設(shè)銀行來說t開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最缺的足專業(yè)的理財(cái)師和大量的理財(cái)ItlI$X．~。因此，總行在培I川資源Ji應(yīng)加犬向這類地區(qū)各行的順斜力度，加快理財(cái),JlJt~的培養(yǎng)。建議采取慢制刺數(shù)勵(lì)相結(jié)臺(tái)的辦法，把理財(cái)人才的培養(yǎng)納入全年的綜合經(jīng)營指標(biāo)一學(xué)核，劃完成培I川旺務(wù)的予以重獎(jiǎng)，列完不成培洲指標(biāo)任務(wù)的則加大處罰力度，懺腥符行將恥則人員的培養(yǎng)放到戰(zhàn)略高度加以重視。同時(shí)對(duì)于獲得cFP資格的人才納入總行人砸箭邢序列，按照備行的不同情況進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和調(diào)配，達(dá)到優(yōu)辨瓦補(bǔ)，資源共享。 (五)個(gè)人刪則、№務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僻珥0需籃“化 目前，國外商業(yè)銀行已進(jìn)入高級(jí)競爭階段．…站式全面服務(wù)、市場細(xì)分與目標(biāo)客戶科學(xué)界定、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)弱、風(fēng)險(xiǎn)管嬋能力的高低已成為銀行核心競爭力的主要方面。我國各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從^k略高度做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，按照符合客戶利益和風(fēng)I驍承受能力原則開展理則業(yè)務(wù)。 酋冼，要組織員工加強(qiáng)對(duì)鍛監(jiān)會(huì)((ili,Jlt．~fO：個(gè)人刪財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和同業(yè)Fi!則業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，加快理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。 其次，要規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)程序，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在開發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)：仃．應(yīng)制定新產(chǎn)品的開發(fā)|殳計(jì)管理規(guī)定，事前評(píng)估和舒刪、址務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)資源、專業(yè)人爿和業(yè)務(wù)支撐能力的要求：在投資顧^4 J節(jié)，客觀評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力、投資意向，~fiti39。,7。合客戶利益n0投資顧問服務(wù)．并充分揭示風(fēng)險(xiǎn)：在營銷環(huán)節(jié)，要切實(shí)注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和合枷』‘l臉，防止錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售：在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，披照≯】=川}0指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)：在后續(xù)服務(wù)_環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性’充分披露相關(guān)信息：在風(fēng)險(xiǎn)控制上，要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。【參考文獻(xiàn)】[1]喻強(qiáng)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新趨勢(shì)[J]，中國金融2007(21)[23銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在問題[~610D][3]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所，2008年上半年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告[4]張穎．個(gè)人理財(cái)教程[砌．北京：對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2007[5]李姝婉．我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理[J]．四川經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào)，2006(1)．
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