神木縣德源小額貸款有限責任公司可行性研究報告-資料下載頁
2025-05-14 18:01本頁面
【正文】 第三年 單位：萬元項 目本年累計一、投放32000二、營業(yè)收入7680減：成本922減：稅金及附加前三年所得稅免征 營業(yè)減半三、主營業(yè)利潤6758減：管理費用300減：營業(yè)費用390減：財務(wù)費用150四、營業(yè)利潤5918加：營業(yè)外收入33減：營業(yè)外支出38五、利潤總額5912七、投資風險分析小額貸款公司嚴格遵照國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。同時，在政策層面上，必須要在稅收、客戶資源等方面獲得神木縣政府的大力支持，因此風險小，可行性強。在經(jīng)營過程中，一是能做到合法經(jīng)營。神木金泰小額貸款公司嚴格遵照國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。資金的來源為股東繳納的資本金、損贈資金以及不超過兩個銀行金融機構(gòu)的融入資金。利用資本金放貸，不對內(nèi)或?qū)ν饧Y，不變向吸收公眾存款。堅持按照“小額，分散”的原則發(fā)放貸款，實行“自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我發(fā)展”的模式。單筆貸款余額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過貸款公司本額的1%。二是能提高內(nèi)部風險控制水平。加強自身隊伍建設(shè)，擔高管理人員的金融業(yè)務(wù)水平，增強風險管理意識，強化內(nèi)部控制，從而建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，具體措施為。嚴格勢行《公司法》，實行現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全內(nèi)控制度、議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，加強貸款項目的風險評估審查，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度；聘請公司法律顧問，為各筆貸款進行法律審查；加強對貸款項目跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，防范風險，保證合法經(jīng)營。三是能靈活經(jīng)營，為公司可持續(xù)發(fā)展和壯大創(chuàng)造條件。堅持實行審慎經(jīng)營，合法經(jīng)營，靈活經(jīng)營的原則。針對神木縣域經(jīng)濟發(fā)展壯況，適時調(diào)整戰(zhàn)略決策，以發(fā)放短期貸款為主，擬將70%的資金應(yīng)用于“三農(nóng)”發(fā)展領(lǐng)域。堅持兩個方面的市場定位，即面向“三農(nóng)”經(jīng)濟，面向中小企業(yè)，積極支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、肉、奶等產(chǎn)業(yè)和“一村一品”工程。嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，合理確定利率，實行利率定價機制，主動讓利給一批生產(chǎn)發(fā)展好，產(chǎn)品市場好，有發(fā)展前景的中小企業(yè)，使其得到充足的資金支持和優(yōu)惠的利率。從而實現(xiàn)銀行企業(yè)良性互動，共創(chuàng)雙贏局面。同時在鞏固老客戶的基礎(chǔ)上，發(fā)展新客戶，不斷拓展市場，降低風險，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。四是能建立資產(chǎn)發(fā)展制度和預(yù)備制度。準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆帳準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋經(jīng)營風險。五是能加強會計核算，嚴格財務(wù)制度。神木金泰小額貸款公司將嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定建立全企業(yè)財務(wù)會計制度，嚴格執(zhí)行《會計法》規(guī)定，規(guī)范財務(wù)會計報表，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，不作假帳，合法經(jīng)營。通過以上措施，最大限度降低經(jīng)營風險。八、項目發(fā)展戰(zhàn)略:第一步：以經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境好、金融服務(wù)水平高的“一體兩翼經(jīng)濟帶”為依托，設(shè)立分支機構(gòu)，努力把金泰小額貸款公司打造成業(yè)務(wù)功能強、服務(wù)品種全、人員素質(zhì)高的地方銀行。第二步：充分發(fā)揮輻射功能，不斷向產(chǎn)業(yè)和企業(yè)集聚的工業(yè)園區(qū)和中心村鎮(zhèn)發(fā)展，建立“衛(wèi)星銀行”的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。第三步：計劃3年后在外縣、外市開設(shè)分支機構(gòu)，并推行向村鎮(zhèn)銀行改制。第四步：穩(wěn)健擴張，利用10—15年時間，將小額貸款公司建設(shè)成為地方性現(xiàn)代商業(yè)銀行。開業(yè)后在神木縣城設(shè)立小額貸款公司總部，為公司決策、核算、資金調(diào)度、人力資源管理的中心?？偛肯螺牋I業(yè)部，開業(yè)第3年內(nèi)增設(shè)2個分理處，并逐步向四周輻射。開業(yè)第1年擬投放貸款1億元，部分滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)的融資需求，—，然后在成功運營的基礎(chǔ)上逐年增加。九、項目結(jié)論:小額貸款作為金融工具，具有扶貧和助農(nóng)功能，又可以實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益的可持續(xù)性，這里隱含的前提是既要尊重經(jīng)濟規(guī)律又要考慮社會公益事業(yè)發(fā)展要求，小額貸款項目既非完全政府行為，亦非完全市場行為，尤其是在項目的初期階段，可持續(xù)性或財務(wù)自立的重要性在于將一個非市場問題轉(zhuǎn)換為市場問題。因此，小額貸款自身可持續(xù)性的目標決定了它必須充分利用市場機制，又不完全依靠市場機制。從國際社會小額貸款的發(fā)展軌跡、未來的發(fā)展趨勢和我國小額信貸實踐嘗試的進展及其各類客戶對適宜的金融服務(wù)市場需求分析，可以預(yù)料，在不久的將來，中國小額信貸可能進入快速發(fā)展階段。其明顯的標志應(yīng)是：政府對小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機構(gòu)的大規(guī)模介入。小額信貸的貸款本金從以外援和政策性資金為主，逐步過渡到來自當?shù)亟鹑谑袌龅馁Y金占相當比重。同時，各類小額信貸的實施者在競爭和合作中會找到各自的位置，而最大的受益者是借貸客戶。從這個意義上說，民營非正規(guī)銀行類的小額信貸組織有長遠的發(fā)展使命和廣闊的活動天地。面對國家大力發(fā)展農(nóng)村金融的大政方針，面對神木豐富煤炭資源優(yōu)勢和雄厚的民間資本優(yōu)勢，面對神木經(jīng)濟年均增速在30%以上的大好機遇，面對、省、市、縣政府的高度關(guān)注，小額貸款公司一定可以抓住神木建設(shè)全國經(jīng)濟強縣的巨大商機，取得輝煌的發(fā)展業(yè)績。綜合上，我們認為，神木縣的源小額貸款有限公司，順應(yīng)時代潮流，響應(yīng)政策號召，符合經(jīng)濟規(guī)律，滿足實際需求，是切實可行的。神木縣德源小額貸款有限公司籌備組二O一O年八月30日23
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