神木縣德源小額貸款有限責任公司可行性研究報告-資料下載頁
2025-05-14 18:01本頁面
【正文】 第三年 單位：萬元項 目本年累計一、投放32000二、營業(yè)收入7680減：成本922減：稅金及附加前三年所得稅免征 營業(yè)減半三、主營業(yè)利潤6758減：管理費用300減：營業(yè)費用390減：財務費用150四、營業(yè)利潤5918加：營業(yè)外收入33減：營業(yè)外支出38五、利潤總額5912七、投資風險分析小額貸款公司嚴格遵照國家宏觀調控政策和產業(yè)政策，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。同時，在政策層面上，必須要在稅收、客戶資源等方面獲得神木縣政府的大力支持，因此風險小，可行性強。在經營過程中，一是能做到合法經營。神木金泰小額貸款公司嚴格遵照國家宏觀調控政策和產業(yè)政策。資金的來源為股東繳納的資本金、損贈資金以及不超過兩個銀行金融機構的融入資金。利用資本金放貸，不對內或對外集資，不變向吸收公眾存款。堅持按照“小額，分散”的原則發(fā)放貸款，實行“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我發(fā)展”的模式。單筆貸款余額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過貸款公司本額的1%。二是能提高內部風險控制水平。加強自身隊伍建設，擔高管理人員的金融業(yè)務水平，增強風險管理意識，強化內部控制，從而建立完善的法人治理結構，具體措施為。嚴格勢行《公司法》，實行現代企業(yè)制度，建立健全內控制度、議事規(guī)則、決策程序和內審制度，不斷完善公司治理結構。健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，加強貸款項目的風險評估審查，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度；聘請公司法律顧問，為各筆貸款進行法律審查；加強對貸款項目跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，防范風險，保證合法經營。三是能靈活經營，為公司可持續(xù)發(fā)展和壯大創(chuàng)造條件。堅持實行審慎經營，合法經營，靈活經營的原則。針對神木縣域經濟發(fā)展壯況，適時調整戰(zhàn)略決策，以發(fā)放短期貸款為主，擬將70%的資金應用于“三農”發(fā)展領域。堅持兩個方面的市場定位，即面向“三農”經濟，面向中小企業(yè)，積極支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)、農副產品加工業(yè)、肉、奶等產業(yè)和“一村一品”工程。嚴格執(zhí)行國家產業(yè)政策，合理確定利率，實行利率定價機制，主動讓利給一批生產發(fā)展好，產品市場好，有發(fā)展前景的中小企業(yè)，使其得到充足的資金支持和優(yōu)惠的利率。從而實現銀行企業(yè)良性互動，共創(chuàng)雙贏局面。同時在鞏固老客戶的基礎上，發(fā)展新客戶，不斷拓展市場，降低風險，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎。四是能建立資產發(fā)展制度和預備制度。準確進行資產分類，充分計提呆帳準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋經營風險。五是能加強會計核算，嚴格財務制度。神木金泰小額貸款公司將嚴格按照國家有關規(guī)定建立全企業(yè)財務會計制度，嚴格執(zhí)行《會計法》規(guī)定，規(guī)范財務會計報表，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，不作假帳，合法經營。通過以上措施，最大限度降低經營風險。八、項目發(fā)展戰(zhàn)略:第一步：以經濟發(fā)展環(huán)境好、金融服務水平高的“一體兩翼經濟帶”為依托，設立分支機構，努力把金泰小額貸款公司打造成業(yè)務功能強、服務品種全、人員素質高的地方銀行。第二步：充分發(fā)揮輻射功能，不斷向產業(yè)和企業(yè)集聚的工業(yè)園區(qū)和中心村鎮(zhèn)發(fā)展，建立“衛(wèi)星銀行”的機構網絡。第三步：計劃3年后在外縣、外市開設分支機構，并推行向村鎮(zhèn)銀行改制。第四步：穩(wěn)健擴張，利用10—15年時間，將小額貸款公司建設成為地方性現代商業(yè)銀行。開業(yè)后在神木縣城設立小額貸款公司總部，為公司決策、核算、資金調度、人力資源管理的中心?？偛肯螺牋I業(yè)部，開業(yè)第3年內增設2個分理處，并逐步向四周輻射。開業(yè)第1年擬投放貸款1億元，部分滿足“三農”和中小企業(yè)的融資需求，—，然后在成功運營的基礎上逐年增加。九、項目結論:小額貸款作為金融工具，具有扶貧和助農功能，又可以實現自身經濟利益的可持續(xù)性，這里隱含的前提是既要尊重經濟規(guī)律又要考慮社會公益事業(yè)發(fā)展要求，小額貸款項目既非完全政府行為，亦非完全市場行為，尤其是在項目的初期階段，可持續(xù)性或財務自立的重要性在于將一個非市場問題轉換為市場問題。因此，小額貸款自身可持續(xù)性的目標決定了它必須充分利用市場機制，又不完全依靠市場機制。從國際社會小額貸款的發(fā)展軌跡、未來的發(fā)展趨勢和我國小額信貸實踐嘗試的進展及其各類客戶對適宜的金融服務市場需求分析，可以預料，在不久的將來，中國小額信貸可能進入快速發(fā)展階段。其明顯的標志應是：政府對小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機構的大規(guī)模介入。小額信貸的貸款本金從以外援和政策性資金為主，逐步過渡到來自當地金融市場的資金占相當比重。同時，各類小額信貸的實施者在競爭和合作中會找到各自的位置，而最大的受益者是借貸客戶。從這個意義上說，民營非正規(guī)銀行類的小額信貸組織有長遠的發(fā)展使命和廣闊的活動天地。面對國家大力發(fā)展農村金融的大政方針，面對神木豐富煤炭資源優(yōu)勢和雄厚的民間資本優(yōu)勢，面對神木經濟年均增速在30%以上的大好機遇，面對、省、市、縣政府的高度關注，小額貸款公司一定可以抓住神木建設全國經濟強縣的巨大商機，取得輝煌的發(fā)展業(yè)績。綜合上，我們認為，神木縣的源小額貸款有限公司，順應時代潮流，響應政策號召，符合經濟規(guī)律，滿足實際需求，是切實可行的。神木縣德源小額貸款有限公司籌備組二O一O年八月30日23
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