【正文】 出口結(jié)算； （八）自營和代客戶買賣外匯； （九）代理外幣及外匯票據(jù)兌換； （十）代理外幣信用卡付款； （十一）保管及保管箱業(yè)務(wù)； （十二）資信調(diào)查和咨詢； （十三）經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。 2022/5/26 83 （四）業(yè)務(wù)范圍（續(xù)） 外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司： （一）每筆不少于１０萬美元，期限不少 于３個(gè)月的外匯存款； （二）外匯放款； （三）外匯票據(jù)貼現(xiàn)； （四）經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資； （五）外匯擔(dān)保； （六）自營和代客戶買賣外匯； （七）資信調(diào)查和咨詢； （八）外匯信托； （九）經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。 2022/5/26 84 三、業(yè)務(wù)監(jiān)管 資本充足率 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù) 公司、合資財(cái)務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超 過其實(shí)收資本加儲備金之和的２０倍。 外資銀行 、 合資銀行 、 外資財(cái)務(wù) 公司 、 合資財(cái)務(wù)公司的資本充足率 不 得低于８ ％ 。 2022/5/26 85 流動性監(jiān)管 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù) 公司、合資財(cái)務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得 超過其實(shí)收資本加儲備金之和的 40%。 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù) 公司、合資財(cái)務(wù)公司的投資總額不得 超過其實(shí)收資本加儲備金之和的 30%。 2022/5/26 86 資產(chǎn)集中監(jiān)管 外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù) 公司、合資財(cái)務(wù)公司對１個(gè)企業(yè)及其 關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過其實(shí)收資 本加儲備金之和的百分之三十，但是 經(jīng)中國人民銀行特許的除外。 中國商業(yè)銀行法 ：對同一借款人的 貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例 不得超過百分之十。 2022/5/26 87 內(nèi)控制度 外資金融機(jī)構(gòu)在正式開業(yè)前須 按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定建立 完善的內(nèi)部控制制度，包括存款、 貸款、匯兌、外匯交易、財(cái)務(wù)及投 資管理等方面的內(nèi)部控制制度和內(nèi) 部審計(jì)制度，報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)? 分支機(jī)構(gòu)審核。 2022/5/26 88 內(nèi)控制度（續(xù)） 外資金融機(jī)構(gòu)所建立的內(nèi)部控制 制度，應(yīng)體現(xiàn)以下基本原則： （一）對職員的有效監(jiān)管，尤其是對 交易和資金運(yùn)用等敏感業(yè)務(wù)部門有關(guān) 人員的監(jiān)管； （二）業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)和復(fù)查制度； （三）關(guān)鍵職能的分工和人員的互相 牽制。 2022/5/26 89 風(fēng)險(xiǎn)控制： 1）外國銀行分行的營運(yùn)資金的 30% 應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn) 形式存在，包括在中國人民銀行指定 的銀行的存款等。 2）外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù) 公司、合資財(cái)務(wù)公司的實(shí)收資本低于 注冊資本的，必須每年從其稅后利潤 中提取 25%予以補(bǔ)充，直至其實(shí)收資 本加儲備金之和等于其注冊資本。 2022/5/26 90 其他監(jiān)管要求： 1）外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收 的存款不得超過其總資產(chǎn)的 40%。 2）外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用至少１ 名中國公民為高層管理人員。 3）外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國注 冊會計(jì)師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人 民銀行分行認(rèn)可。 2022/5/26 91 監(jiān)管手段 1） 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向 中國人民銀行及其有關(guān)分支機(jī)構(gòu)報(bào) 送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料。 2）中國人民銀行及其有關(guān)分支機(jī) 構(gòu)有權(quán)檢查、稽核外資金融機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況。 2022/5/26 92 四、市場退出監(jiān)管 解散 外資金融機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活 動，應(yīng)當(dāng)在距終止業(yè)務(wù)活動３０日 前以書面形式向中國人民銀行提出 申請，經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后 予以解散并進(jìn)行清算。 2022/5/26 93 被撤銷 外資金融機(jī)構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù) 的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)， 限期清理。在清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償 付能力、需要復(fù)業(yè)的，必須向中國人 民銀行提出復(fù)業(yè)申請；超過清理期限 仍未恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算。 2022/5/26 94 破產(chǎn) 當(dāng)外資銀行經(jīng)營持續(xù)虧損或資 不抵債、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，同 樣可以申請破產(chǎn)保護(hù)。 2022/5/26 95 第三節(jié) 外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理 適用范圍： 本辦法所稱外國金融機(jī)構(gòu)，系指在 中華人民共和國境外注冊的商業(yè)銀行、 投資銀行、商人銀行、證券公司、保險(xiǎn) 公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公 司、保險(xiǎn)公估行、基金管理公司、外匯 經(jīng)紀(jì)人公司、信用卡公司、融資性租賃 公司等金融機(jī)構(gòu)。 2022/5/26 96 代表處 ，是指外國金融機(jī)構(gòu)在中國 境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、 市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的派出機(jī) 構(gòu)。 2022/5/26 97 設(shè)立條件： 申請?jiān)O(shè)立代表處，應(yīng)當(dāng)具備下列條件 ： （一）申請者所在國家或地區(qū)有完善 的金融監(jiān)督管理制度； （二）申請者是由其所在國或地區(qū)金 融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或 者是金融性行業(yè)協(xié)會成員； （三）申請者合法經(jīng)營、享有良好信 譽(yù)并在過去３年內(nèi)連續(xù)盈利。 2022/5/26 98 監(jiān)督管理： （ 1）代表處及其工作人員，不得與任何法人或自然 人簽訂可能給代表處或所代表的機(jī)構(gòu)帶來收入的協(xié)議 或契約，也不得從事其他經(jīng)營性活動。 （ 2）首席代表不得由其總管理機(jī)構(gòu)或地區(qū)總部有關(guān) 部門負(fù)責(zé)人兼任，也不得在中國境內(nèi)任何機(jī)構(gòu)兼職； 首席代表應(yīng)當(dāng)常駐代表處主持日常工作，離境１個(gè)月 以上，應(yīng)當(dāng)指定專人代行其職，并報(bào)中國人民銀行當(dāng) 地分行備案。 （ 3）代表處應(yīng)當(dāng)于每年２月底前向中國人民銀行當(dāng) 地分行報(bào)送上一年度的工作報(bào)告，由中國人民銀行分 行轉(zhuǎn)報(bào)總行；工作報(bào)告應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行規(guī)定的格 式用中文填寫。 2022/5/26 99 撤銷 （ 1）事先批準(zhǔn) 撤銷代表處，應(yīng)提前向中國人民 銀行提交由其外國金融機(jī)構(gòu)董事長或 總經(jīng)理簽署的申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，向國 家工商行政管理局申請注銷登記，并 到有關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)。 2022/5/26 100 （ 2）責(zé)任承擔(dān) 代表處撤銷后，凡設(shè)有總代表處 的，由其總代表處負(fù)責(zé)未了事宜；沒 有設(shè)立總代表處的，一切未了事宜由 其外國金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。