【正文】 某種程度上說是防御性的，因?yàn)殂y行希望通過這種方式強(qiáng)化與那些需要國際業(yè)務(wù)服務(wù)的國內(nèi)公司的關(guān)系。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的多樣化國際金融市場的發(fā)展以及高效率的支付體系，為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的多樣化創(chuàng)造了條件。例如，歐洲貨幣市場既為銀行提供發(fā)放特征與國內(nèi)貸款不同的國外貸款，這種貸款的需求可以在一定程度上抵消了國內(nèi)貸款需求波動的影響，有助于銀行總體收益的穩(wěn)定，又能及時滿足貸款需求的流動性，減輕了銀行流動性的壓力，有利于銀行經(jīng)營的安全。國際銀行間的電子清算支付系統(tǒng)節(jié)約了銀行資金國際間流動的時間與成本，提高了資金使用效率。這種高效、快捷、低成本的國際銀行間的清算支付系統(tǒng)，為商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)多樣化創(chuàng)造了條件。（二）國際貸款的特點(diǎn)風(fēng)險較大。如國家風(fēng)險，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險等，因此銀行從事國際貸款時，必須了解外國的法律、稅收、會計(jì)和財政金融制度，政治經(jīng)濟(jì)前景，外國政府對公司的所有權(quán)和參與公司的情況和程度。2．貸款數(shù)量較大。每一筆貸款業(yè)務(wù)都給銀行流動性帶來較大的壓力。3．貸款限制條件少。銀行對國際貸款的用途不作明確的、特殊的的限制，借款人較為靈活使用貸款。4．擔(dān)保人制。國際貸款通常由政府、國際機(jī)構(gòu)組織等作為貸款擔(dān)保人，商品抵押擔(dān)保比較少見。大部分國際貸款需要當(dāng)?shù)刂醒胝⒅醒脬y行、世界銀行等國際組織進(jìn)行擔(dān)保。二、中間業(yè)務(wù)管理（一）定義中間業(yè)務(wù)（intermediary business）是指銀行以中間人的身份替客戶辦理收付和其他事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 （二）中間業(yè)務(wù)的特征和意義中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）銀行依靠自己的信譽(yù)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和金融信息，收取手續(xù)費(fèi)和傭金。（2）無需在銀行財務(wù)表腳注。（3）不占用客戶的資金。（4）不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險。（好像不要）商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義（1）增強(qiáng)了商業(yè)銀行的盈利能力。（2）具有分散銀行的經(jīng)營風(fēng)險。（3）有利于穩(wěn)定和促進(jìn)傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。（4）有利于塑造銀行的社會形象。（5）開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是種類多、范圍廣、無專利性，以及對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形式、新要求反映敏感。銀行只有根據(jù)客戶的需求與偏好應(yīng)積極拓展、創(chuàng)新和開辦新的業(yè)務(wù)品種，滿足客戶的需要，降低銀行經(jīng)營的成本。（6）有利于充分利用銀行的資源。三、私人銀行業(yè)務(wù)管理（一）私人銀行的特征全球化的資產(chǎn)配置為了規(guī)避國內(nèi)單一市場的風(fēng)險，為客戶進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置。離岸基金是其全球化資產(chǎn)配置。離岸基金是指基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金。財富保障和傳承信托基金是私人銀行保障客戶財富的有效方式。具有獨(dú)特的盈利模式和服務(wù)方式通過資產(chǎn)管理收取手續(xù)費(fèi)和依據(jù)規(guī)劃設(shè)計(jì)盈利。利潤率遠(yuǎn)高于一般理財業(yè)務(wù)。服務(wù)方式是個人游戲，而不是團(tuán)隊(duì)行為。較高的服務(wù)門檻和保密性私人銀行客戶的特征高凈資產(chǎn)理財欲望強(qiáng)烈，參與度高需求多元化注重機(jī)密性（三）我國私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀及意義我國私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀2005年9月27日，瑞士友邦銀行成為首家進(jìn)入我國市場的國際私人銀行。2006年4月，美國花旗銀行私人銀行在上海設(shè)立，與此同時，國際私人銀行在我國成立才引起我國銀行業(yè)界的高度關(guān)注。于是，2007年3月8日中國銀行與蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)在北京、上海兩地設(shè)立首家中外合資本土私人銀行，準(zhǔn)入門檻為100萬美元；2007年8月6日招商銀行在深圳成立了首家中資私人銀行，準(zhǔn)入門檻為1000萬人民幣，拉開了中國私人銀行開展高端客戶財富管理的序幕，可以說，2007年是中國私人銀行業(yè)的紀(jì)事“元年”。隨之而來的，我國境內(nèi)商業(yè)銀行相繼成立私人銀行并推出了各自的私人銀行業(yè)務(wù)計(jì)劃。詳見表91。 與國外私人銀行幾百年的歷史相比，我國私人銀行發(fā)展僅三年多的時間，在產(chǎn)品的研發(fā)上、客戶準(zhǔn)入門檻、資產(chǎn)規(guī)模以及私人銀行在銀行利潤中占比存在很大的差距。目前大多數(shù)國內(nèi)中外資銀行都相繼開展了私人銀行業(yè)務(wù)，他們大多將客戶目標(biāo)鎖定為企業(yè)家及年輕新貴上。如何分散投資，保證財富增殖及安全，以及公司上市、債券承銷、企業(yè)資產(chǎn)管理等投資顧問服務(wù)往往更為客戶關(guān)注。銀行服務(wù)因需求而生，針對不同的客戶需求，量身定做個性化投資服務(wù)方案才是我國私人銀行業(yè)務(wù)取勝的關(guān)鍵。我國發(fā)展私人銀行的意義（1）促進(jìn)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行面臨著“脫媒”現(xiàn)象，傳統(tǒng)存貸盈利模式越來越受到市場挑戰(zhàn)與約束，這就決定了我國銀行未來發(fā)展必然向以個人零售業(yè)務(wù)為主的財富管理盈利模式轉(zhuǎn)型。私人銀行作為銀行個人零售業(yè)務(wù)的核心，國內(nèi)銀行以私人銀行發(fā)展為契機(jī)，推進(jìn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。（2）拓展利潤空間。私人銀行業(yè)務(wù)是銀行利潤豐厚的高端中間業(yè)務(wù)。根據(jù)美國私人銀行數(shù)據(jù)表明，美國私人銀行利潤占銀行利潤35%，年均15%速度增長，其中資產(chǎn)管理費(fèi)占收入45%，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20%，凈利息收入占25%。（3）有利于銀行品牌提升。私人銀行是銀行個人零售業(yè)務(wù)中最富有挑戰(zhàn)性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是銀行體現(xiàn)自身綜合經(jīng)營能力的招牌。通過私人銀行服務(wù)加以改善和提升。盡管私人銀行的服務(wù)影響的人數(shù)不多，但其影響力巨大，服務(wù)一旦得到客戶認(rèn)可，有利于提升銀行品牌形象。CHAP10 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理表外業(yè)務(wù)的特征（1）成功利用非資金資源增加銀行收入（2）金融創(chuàng)新促使銀行業(yè)務(wù)表外化（3）金融杠桿性，隱含著巨大的經(jīng)營風(fēng)險（4）透明度低，監(jiān)管難度大表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因（1）金融環(huán)境動蕩不安（2）融資“脫媒”和證券化（3）金融市場競爭加劇（4）規(guī)避金融監(jiān)管（5）科技發(fā)展加快了表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新14 / 14