保險市場ppt課件(2)-資料下載頁
2025-05-12 06:19本頁面
【正文】 ，保險人不承擔給付保險金的責任 ” 。 “ 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán) ” 。 作為投保人、被保險人和受益人，只有在 故意制造保險事故 的情況下，才喪失索賠權(quán)和受益權(quán)。 而張成男的行為顯然屬 過失 ，而非 故意 。這就可以明確，張成男并未喪失索賠權(quán)和受益權(quán)，他完全有權(quán)根據(jù)保險合同的約定成為大額保險金的受益人。 保險學概論 第 2章保險市場 31 案例 1 王某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，被保險人因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。 被保險人的受益人持醫(yī)院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。請問：保險公司是否負有賠付的責任？ 保險學概論 第 2章保險市場 32 一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于 “ 意外傷害 ” 的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險，因此，保險人不應(yīng)承擔給付保險金的責任。 另一種意見是盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對于醫(yī)院和被保險人來說均屬突然的意外事件，尤其對于具有過敏體質(zhì)的人來說，不能認為身體僅對某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導致死亡。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。 我們認為第二種看法是正確的。 保險學概論 第 2章保險市場 33 案例 2 二種死亡保險的結(jié)果 ?王某投保了 2萬元的人壽保險與 5萬元的意外傷害保險。 1999年 7月 12日下午，他下班回家，一輛違章車輛將其撞倒，在被送往醫(yī)院的途中因心臟病發(fā)不幸身故。醫(yī)院出具的死亡證明表明，死亡的原因是因為心肌梗塞。 ?他的家人拿著保險單、醫(yī)院的死亡證明到保險公司索賠，請問結(jié)果會如何？ 保險學概論 第 2章保險市場 34 答案 ?保險公司只負責對保額為 2萬元的人壽保險部分進行賠付，而保額為 5萬元的意外傷害保險部分不負有賠付的義務(wù)。 保險學概論 第 2章保險市場 35 1996年 3月，某廠 45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因害怕其情緒波動，未將真實病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月 24日，龔某經(jīng)同志吳某推薦，與其一同到保險公司投保了簡易人身保險，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時沒有申報身患癌癥的事實。 1997年 5月，龔某舊病復發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司在審查提交有關(guān)的證明時，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。龔妻以丈夫不知自己患何種病并未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。 保險學概論 第 2章保險市場 36 本案被保險人投保之前患有嚴重疾病并接受過住院及手術(shù)治療，但因家屬和醫(yī)師的善意隱瞞，被保險人并不清楚自己患有何種疾病，導致在投保時未予告知。仔細推敲這種特殊情況，保險人是有正當理由拒絕賠償?shù)摹Ｒ驗楦鶕?jù)保險法的一般理論，告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對事實的陳述，而非準確地闡明觀點。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準確無誤，只要在投保人認知范圍內(nèi)他盡量大可能地履行了這項義務(wù)即可。
教學課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1