【正文】 主要是為年老的人提供養(yǎng)老保障，或為子女提供教育金等。保險公司應(yīng)該履行賠付責(zé)任。這就可以明確，張成男并未喪失索賠權(quán)和受益權(quán)，他完全有權(quán)根據(jù)保險合同的約定成為大額保險金的受益人。 1999年 7月 12日下午，他下班回家，一輛違章車輛將其撞倒，在被送往醫(yī)院的途中因心臟病發(fā)不幸身故。因為根據(jù)保險法的一般理論，告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對事實的陳述，而非準確地闡明觀點。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。 第六十四條又進一步明確： “ 投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任 ” 。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 28 案例 1. 1998年 3月 17日，曾某在壽險公司業(yè)務(wù)員的動員下填寫了終身壽險投保單，并支付了首期保費。犯罪的基本特征：必須是有社會危害性的行為；必須是違反刑法規(guī)定的行為；必須是依照刑法應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。李某于14日向保險公司索賠，保險公司稱公司沒有李某的保單，不能證明他已投保，且他沒有交納保險費。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 18 案例 1. 王某為某公司的保險代理人，他與李某是好朋友。 ? 案例 1， 案例 2， 案例 3, 案例 4 ? 經(jīng)紀人 (Agent)： 指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法從保險人那里收取傭金的人。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 7 保險經(jīng)紀人的作用 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 8 保險公估人 ?公估人（ Loss Assessor）： 指受保險人或被保險人委托，并由委托人支付傭金，對保險標的進行查勘、鑒定、估價、定損等活動并予以證明的人。他明知李某酗酒，仍為他投保，但王某故意刪去這一事實為李某投保。所以保險公司拒賠。本案是違法，但不是犯罪，保險公司負有賠付的責(zé)任。同年 4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費收據(jù)向保險公司索賠，卻遭到拒絕。 “ 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán) ” 。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準確無誤，只要在投保人認知范圍內(nèi)他盡量大可能地履行了這項義務(wù)即可。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 33 案例 2 二種死亡保險的結(jié)果 ?王某投保了 2萬元的人壽保險與 5萬元的意外傷害保險。 而張成男的行為顯然屬 過失 ，而非 故意 。那么，此案例到底該不該賠呢 ? ? 保險公司已向曾某收取保費，視為已表示同意承保，保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系成立。 ?生存險 ： 以被保險人于保險期滿或達到某年齡時仍生存為給付條件的一種人壽保險。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 21 案例 4. 1967年， Bruner駕駛一架小型飛機時，造成飛機墜落事故，一名飛機乘客死亡。因為此乃因為保險代理人的過失給保險人帶來的損失，應(yīng)由保險人自己承擔(dān)。這種客體通常稱為 保險標的 （Subject Matter Insured）。 保險學(xué)概論 第 2章保險市場 5 保險市場的構(gòu)成 ?二 、 投保人 (Applicant)： 又稱要保人 ，他是對保險標的具有保險利益 ， 向保險人申請訂立保險合同 ， 并負有交費義務(wù)的人 。 ?2635歲的人，意外傷害險是最有必要購買的，也可以再買一些壽險，尤其是終身壽險