【正文】 ? (9)保持與監(jiān)督機構日常的工作聯(lián)系。 金融創(chuàng)新 ? 金融創(chuàng)新概述 ? 金融創(chuàng)新的基本原則 ? 金融創(chuàng)新與客戶利益保護 金融創(chuàng)新概述 ? 金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。 金融創(chuàng)新的基本原則 ? 合法合規(guī)原則 ? 公平競爭原則 ? 知識產(chǎn)權保護原則 ? 成本可算原則 ? 風險可控原則 ? 信息充分披露原則 ? 維護客戶利益原則 ? 四個 “ 認識 ” 原則（ 四個 “ 認識 ” 包括 “ 認識你的業(yè)務 ” 、 “ 認識你的風險 ” 、 “ 認識你的客戶 ” 、 “ 認識你的交易對手 ” 。 ） 金融創(chuàng)新與客戶利益保護 ? 銀行金融創(chuàng)新的根本目的 是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。 ? 客戶利益保護措施： 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育。 ? 銀行進行客戶教育 ，就是要提高客戶 (更廣泛地說是社會公眾 )的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識 。另一方面，也要使他們接受和遵循 “ 買者自負 ” 這一市場經(jīng)濟基本原則。 買者自負 ? “買者自負 ” 是市場經(jīng)濟的一個基本原則。 它的含義是：產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，當然也要自己承擔決策風險。這也是為什么目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而給投資者提供賠償?shù)脑颉? ? 強調 “ 買者自負 ” 的原則 包含兩層意思 。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“ 買者自負 ” 也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險做適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解。 第 2篇 銀行業(yè)相關法律法規(guī) ? 第 5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 ? 第 6章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 ? 第 7章 銀行業(yè)務禁止性規(guī)定 ? 第 8章 金融犯罪及刑事責任 第 5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 ? 《 中國人民銀行法 》 相關規(guī)定 ? 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權 ? 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權 ? 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權 ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 相關規(guī)定 ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 的適用范圍 ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定 第 5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 ? 違反有關法律規(guī)定的處罰措施 ? 刑事責任 ? 行政處罰 ? 行政處分 ? 相關的處罰措施 ? 反洗錢法律制度 ? 洗錢概述 ? 《 中華人民共和國反洗錢法 》 ? 《 金融機構反洗錢規(guī)定 》 ? 《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》 ? 違反反洗錢規(guī)定的法律責任 第 6章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 ? 存款業(yè)務法律規(guī)定 ? 存款及其辦理原則 ? 存款業(yè)務的基本法律要求 ? 對單位存款查詢 、 凍結 、 扣劃的條件和程序 ? 存款利率的法律管制 ? 存單糾紛案件的認定與處理 ? 存款合同 ? 授信業(yè)務法律規(guī)定 ? 授信原則 ? 授信審核 ? 貸款法律制度 第 6章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 ? 銀行業(yè)務禁止性規(guī)定 ? 商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止 ? 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 ? 同業(yè)拆借業(yè)務的禁止 ? 銀行業(yè)務限制性規(guī)定 ? 對同一借款人貸款的限制 ? 對關系人發(fā)放擔保貸款的限制 ? 對相關金融業(yè)務和直接投資的限制 ? 對結算業(yè)務的限制 第 7章 民商事法律基本規(guī)定 ? 民事權利主體 ? 民事法律行為和代理 ? 擔保法律制度 ? 公司法律制度 ? 破產(chǎn)法律制度 ? 票據(jù)法律制度 ? 合同法律制度 第 7章 民商事法律基本規(guī)定 ? 民事權利主體 ? 民事權利主體的概念 ? 自然人 ? 法人 ? 非法人組織 ? 民事法律行為和代理 ? 民事法律行為 ? 代理及其種類 擔保法律制度 ? 擔保法律制度概述 ? 物權法 ? 抵押 ? 質押 ? 保證 ? 留置 公司法律制度 ? 《 公司法 》 概述 ? 公司設立制度 ? 公司資本制度 ? 公司的組織機構 ? 公司終止制度 破產(chǎn)法律制度 ? 《 企業(yè)破產(chǎn)法 》 概述 ? 《 企業(yè)破產(chǎn)法 》 的實體性規(guī)定 ? 破產(chǎn)程序 ? 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配 票據(jù)法律制度 ? 《 票據(jù)法 》 概述 ? 票據(jù)的功能 ? 票據(jù)行為 ? 票據(jù)權利 ? 票據(jù)喪失的補救措施 合同法律制度 ? 合同的概念及特征 ? 合同的訂立 ? 合同的生效 ? 合同的履行 ? 違約責任 第 8章 金融犯罪及刑事責任 ? 金融犯罪概述 ? 破壞金融管理秩序罪 ? 金融詐騙罪 ? 銀行業(yè)相關職務犯罪 第 8章 金融犯罪及刑事責任 ? 金融犯罪概述 ? ? ? ? 破壞金融管理秩序罪 ? ? ? 金融詐騙罪 ? 集資詐騙罪 ? 貸款詐騙罪 ? 信用證詐騙罪 ? 信用卡詐騙罪 ? 票據(jù)詐騙罪 、 金融憑證詐騙罪 ? 保險詐騙罪 ? 有價證券詐騙罪 銀行業(yè)相關職務犯罪 ? 職務侵占罪 ? 挪用資金罪 ? 非國家工作人員受賄罪 ? 簽訂 、 履行合同失職被騙罪 第 3篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ? 第 9章 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則 ? 第 10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定 ? 第 11章 附則 第 9章 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則 ? 《 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 》 概述 ? 銀行業(yè)從業(yè)基本準則 第 10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者 第 11章 附則 ? 懲戒措施 ? 解釋機構 ? 生效日期 敬請指正！ 謝謝大家！