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2025-05-09 22:14本頁面
【正文】 000元 ? 貴重物品 (黃金 /藝術(shù)品 ) 4000元 ? 其他家庭資產(chǎn) (電腦 \衣物 … ..) 20220元 ? 張三和張?zhí)?wù)的企業(yè)有基本 ” 三金一險 ” ,按本市一般標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立 。 ? 張三希望未來 5年內(nèi)不再舉債 . ? 夫婦健康無問題 . ? 家庭未來工資年 5%增長 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 39 基本假定 ? 股市綜合指數(shù)在過去１０年平均增長８％，但波動很大 ? 通貨膨脹４％ ? 如需要其他基本假定參數(shù)可自定 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 40 題 (1) 請分析 /回答或建議 : 1. 張三家庭的風(fēng)險情況綜述 (用 必要的數(shù)字或表格 說明 ). 2. 張三的家庭需要保險嗎 ?保險金額如何確定 ?為什么 ?什么時候需要 ? 3. 為張三家庭推薦 基本 的保險 (或保險組合 )。你也可以建議張三買更多的保險 .這個建議涉及年保費為多少 ? 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 41 參考費率表：年齡 35，年保費 (期繳20年 ),保費 /萬元保額 險種 男 女 20年定期 50 30 20年定期聯(lián)合 65 65 20年兩全 480 460 20年兩全聯(lián)合 500 500 人身意外 10 10 終身人壽 350 330 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 42 題 (1) 請分析 /回答或建議 : 1. 張三家庭的風(fēng)險情況綜述 (用 必要的數(shù)字或表格 說明 ). 2. 張三的家庭需要保險嗎 ?保險金額如何確定 ?為什么 ?什么時候需要 ? 3. 為張三家庭推薦 基本 的保險 (或保險組合 )。你也可以建議張三買更多的保險 .這個建議涉及年保費為多少 ? 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 43 題（ 2） : 資料 ? 李四 35歲，李太 32歲，有子女各一人(7歲 ,4歲 )，月收入２０ 000元 ,基本來自李四與另外一名朋友的合伙企業(yè) (快餐加盟店 )，帳面資產(chǎn)約２００萬元；家庭每月供奉雙方父母共計 400元 . ? 今年以 20年按揭貸款買了房（總價 80萬元，首付 20%,利率 5%） 。尚未入住 ? 有車一輛 ,價值 20萬元 ?，F(xiàn)金 10萬元 .其他家庭資產(chǎn)主要為裝修＼電器＼衣物等家庭資產(chǎn)。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 44 題 (2) ? 請分析李四家庭的 LIVES問題 (流動性－不當(dāng)處置－價值分配－過度偏重－特殊需要 ） ? 根據(jù)李四的收入來源情況，為他設(shè)計的風(fēng)險管理與保險計劃需要什么特殊安排？ 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 45 題（３） ? 不同公司的壽險產(chǎn)品在什么前提下可以比較成本？這種比較是精確的嗎？有那些局限？ ? 請舉例說明。 （假設(shè)你的聽眾是一些堅持要你推薦 “ 最便宜 ” 的人壽保險的客戶） 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 46 題（４） ? 有一種很流行的理財－保險理念，叫做：“ 只買定期保險，剩余的資金去投資 ” 。 ? 請分析這種理念的合理性與實際生活中的局限性。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 47 題（５） ? 請分析 〈 保險法 〉 中的 “ 表鑒代理 ” 原則對保險公司的管理提出了什么要求。 ? 請為（１）壽險公司 “ 臨時保費收據(jù) ”流失／丟失的可能性（渠道）、后果； （２）并為公司擬訂一個防范相關(guān)風(fēng)險的有效管理辦法。
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