商業(yè)銀行ppt課件-資料下載頁
2025-05-03 18:20本頁面
【正文】 件第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 基本觀點(diǎn)：流動(dòng)性要求仍然是商業(yè)銀行需特別強(qiáng)調(diào)的，但銀行在資金運(yùn)用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。 可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)：信譽(yù)高、期限短、容易轉(zhuǎn)讓第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理評(píng)價(jià)： 積極意義： v銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大 v資產(chǎn)運(yùn)用的靈活性增強(qiáng) 局限性： v忽略了銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)性受市場(chǎng)制約第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 基本觀點(diǎn)：商業(yè)銀行流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來講取決于貸款的按期還本付息，這與借款人未來的預(yù)期收入和銀行對(duì)貸款的合理安排密切相關(guān)。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理評(píng)價(jià)： 積極意義： v進(jìn)一步拓展了銀行業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了銀行的盈利能力。 局限性： v借款人預(yù)期收入是主觀判斷的經(jīng)濟(jì)參數(shù)。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理（二）負(fù)債管理理論 理論觀點(diǎn) 銀行可以通過借入資金的方式來維持資產(chǎn)的流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，獲取更高的盈利。 產(chǎn)生的背景條件 金融環(huán)境的變化 v同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，銀行尋找更多的資金來源 v社會(huì)資金需求增加，要求銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大。 v存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)的刺激。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 存款理論是關(guān)于如何保證銀行存款安全和流動(dòng)性的理論。該理論認(rèn)為存款是銀行信貸資金的主要來源，是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)，必須保證其資金安全和準(zhǔn)時(shí)付息。所以，商業(yè)銀行資金運(yùn)用必須限制在存款穩(wěn)定的沉淀額中。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 購買理論的主要內(nèi)容：認(rèn)為銀行對(duì)負(fù)債并非消極被動(dòng)、無能為力，而是完全可以主動(dòng)出擊，購買外部資金。目的是增強(qiáng)資金流動(dòng)性，擺脫存款數(shù)額的牽制，適應(yīng)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和日益增大的貸款需求。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 銷售理論的主要內(nèi)容：銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負(fù)債管理的中心任務(wù)就是迎合客戶的需要，努力推銷這些產(chǎn)品，以擴(kuò)大銀行的資金來源和收益水平。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理（三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 基本觀點(diǎn) 銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位管理，以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的均衡。 基本原理 v規(guī)模對(duì)稱 v結(jié)構(gòu)對(duì)稱 v目標(biāo)互補(bǔ)v資產(chǎn)分散化 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理（四）資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 理論主張：銀行應(yīng)從傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)之外去開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開辟新的盈利源泉。 實(shí)踐影響：銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)延伸。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理飛錢v飛錢又稱 “便換 ”，是我國早期的匯兌業(yè)務(wù)形式。始于唐憲宗元和初年，有兩種形式：一是官辦，設(shè)于京城的 “進(jìn)奏院 ”；二是私辦，大商人在各道或主要城市有聯(lián)號(hào)或交易往來，代營(yíng) “便換 ”，以次牟利。v當(dāng)時(shí)商人外出經(jīng)商帶上大量銅錢有諸多不便，便先到官方開具一張憑證，上面記載地方和錢幣的數(shù)目，之后持憑證去異地提款購貨。此憑證即 “飛錢 ”。 “飛錢 ”實(shí)質(zhì)上只是一種匯兌業(yè)務(wù)，它本身不介入流通，不行使貨幣的職能，因此也不是真正意義上的紙幣。唐代發(fā)行的飛錢飛錢英國式融通短期資金傳統(tǒng)v也稱 為職 能分工型 銀 行。 時(shí) 至今日，英美兩國商業(yè)銀 行的 貸 款仍以短期商 業(yè) 性 貸 款 為 主。 這 是由于兩國的 資 本市 場(chǎng) 比 較發(fā) 達(dá)，企 業(yè)資 金來源主要依靠 資 本市 場(chǎng) 募集，因此很少向商 業(yè)銀 行 貸 款。v企 業(yè) 向 銀 行的 貸 款主要用于商品流 轉(zhuǎn)過 程中的 臨時(shí) 性短期 貸 款。v該 模式的 優(yōu) 點(diǎn)在于能 夠較 好地保持 銀 行的清 償 能力， 銀 行 經(jīng)營(yíng) 的安全性 較 好。v缺點(diǎn)在于 銀 行 業(yè)務(wù) 的 發(fā) 展受到限制。德國式融通短期資金傳統(tǒng)v也稱 為 全能型 銀 行。商 業(yè)銀 行除了提供短期性 貸款外， 還 提供 長(zhǎng) 期 貸 款，甚至是投 資 于企 業(yè) 的股票和 債 券，替公司包 銷證 券，參與企 業(yè) 的決策和發(fā) 展，并 為 企 業(yè) 提供 財(cái)務(wù) 支持和 財(cái)務(wù) 咨 詢 的投資銀 行服 務(wù) 。v該 模式的 優(yōu) 點(diǎn)在于有利于 銀 行展開全方位的 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 活 動(dòng) ，充分 發(fā)揮 商 業(yè)銀 行在國民 經(jīng)濟(jì) 活 動(dòng)中的作用。v缺點(diǎn)在于加大 銀 行 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ， 對(duì)銀 行管理提出更高要求。
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