商業(yè)銀行ppt課件-閱讀頁
2025-05-18 18:20本頁面
【正文】 情況（單位：億元）2022年大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況（單位：億元）2022年股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況（單位：億元）工商銀行 2022年業(yè)務收入構成我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)負債情況（ 20222022年 ）單位：億元2022年末我國銀行金融機構資產(chǎn)結構銀行業(yè)金融機構市場份額（按資產(chǎn)）（ 20222022年）資本充足率達到 8%的銀行數(shù)量和資產(chǎn)占比（ 20222022年）銀行業(yè)金融機構利潤結構圖（ 2022年）商業(yè)銀行不良貸款余額和比率（ 20222022年）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務構成 （ 1）現(xiàn)金資產(chǎn) 第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務（ 2）貸款業(yè)務 第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務v（ 3）證券投資業(yè)務v（ 4）中間及表外業(yè)務第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理一、商業(yè)銀行管理的最終目標最終目標：企業(yè)價值最大化l價值：商業(yè)銀行 未來凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值 之和。 經(jīng)營理念：商業(yè)銀行價值最大化是在長期經(jīng)營過程中形成的。 “ 三性 ” 平衡指資金來源與運用的安全性、流動性、效益性之間的平衡。 基本目標與最終目標是一致的，商業(yè)銀行只有圍繞基本目標開展經(jīng)營活動才能實現(xiàn)其最終目標。167。離開收益性，安全性和流動性就失去存在的價值；離開安全性和流動性，收益性就成了空中樓閣。 “ 三性 ” 的關系在短期和長期是不同的。長。得最大利潤。 發(fā)展階段：三個階段第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 基本觀點：資產(chǎn)業(yè)務應集中于短期自償性貸款。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理評價： 積極意義： v確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要原則 v資金運用受制于資金來源 v保持資金的流動性，確保銀行安全經(jīng)營 局限性： v對存款的相對穩(wěn)定性認識不足 v不能滿足多樣性的貸款需求 v忽略了貸款清償?shù)耐獠織l件第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 基本觀點：流動性要求仍然是商業(yè)銀行需特別強調(diào)的，但銀行在資金運用中可持有具有可轉換性的資產(chǎn)。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理評價： 積極意義： v進一步拓展了銀行業(yè)務，增強了銀行的盈利能力。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理（二）負債管理理論 理論觀點 銀行可以通過借入資金的方式來維持資產(chǎn)的流動性，支持資產(chǎn)規(guī)模的擴張，獲取更高的盈利。 v存款保險制度對銀行負債經(jīng)營的刺激。該理論認為存款是銀行信貸資金的主要來源，是銀行經(jīng)營活動的基礎，必須保證其資金安全和準時付息。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 購買理論的主要內(nèi)容：認為銀行對負債并非消極被動、無能為力，而是完全可以主動出擊，購買外部資金。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 銷售理論的主要內(nèi)容：銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負債管理的中心任務就是迎合客戶的需要，努力推銷這些產(chǎn)品，以擴大銀行的資金來源和收益水平。 基本原理 v規(guī)模對稱 v結構對稱 v目標互補v資產(chǎn)分散化 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理（四）資產(chǎn)負債表外管理理論 理論主張：銀行應從傳統(tǒng)的負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務之外去開拓新的業(yè)務領域，開辟新的盈利源泉。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理飛錢v飛錢又稱 “便換 ”，是我國早期的匯兌業(yè)務形式。v當時商人外出經(jīng)商帶上大量銅錢有諸多不便，便先到官方開具一張憑證，上面記載地方和錢幣的數(shù)目，之后持憑證去異地提款購貨。 “飛錢 ”實質上只是一種匯兌業(yè)務，它本身不介入流通，不行使貨幣的職能，因此也不是真正意義上的紙幣。 時 至今日，英美兩國商業(yè)銀 行的 貸 款仍以短期商 業(yè) 性 貸 款 為 主。v企 業(yè) 向 銀 行的 貸 款主要用于商品流 轉過 程中的 臨時 性短期 貸 款。v缺點在于 銀 行 業(yè)務 的 發(fā) 展受到限制。商 業(yè)銀 行除了提供短期性 貸款外， 還 提供 長 期 貸 款，甚至是投 資 于企 業(yè) 的股票和 債 券，替公司包 銷證 券，參與企 業(yè) 的決策和發(fā) 展，并 為 企 業(yè) 提供 財務 支持和 財務 咨 詢 的投資銀 行服 務 。v缺點在于加大 銀 行 經(jīng)營風險 ， 對銀 行管理提出更高
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