貨幣金融學(xué)復(fù)習(xí)資料-資料下載頁
2025-05-02 23:26本頁面
【正文】 03)答：信托即信任委托，是指委托人依照契約的規(guī)定為自己或第三者（即受益人）的利益，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人依據(jù)謹(jǐn)慎的原則，代委托人管理、運(yùn)用和處理所托管的財(cái)產(chǎn)，并為受益人謀利的活動(dòng)。 與信貸業(yè)務(wù)不同，商業(yè)銀行對(duì)信托業(yè)務(wù)一般只收取有關(guān)的手續(xù)費(fèi)，而營運(yùn)中所獲得的收入則歸委托人或其指定的受益人所有。同時(shí)，信托也不同于簡單的代理活動(dòng)，因?yàn)樵诖黻P(guān)系中，代理人只是以委托人的名義，在委托人指定的權(quán)限范圍內(nèi)辦事，在法律上，委托人對(duì)委托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)并沒有改變；而在信托關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到了委托人（商業(yè)銀行信托部或信托公司）手中，受托人以自己的名義管理和處理信托財(cái)產(chǎn)。 銀行信托業(yè)務(wù)有多種分類。例如：按照委托人的身份劃分，有個(gè)人信托、公司信托、政府信托和公共團(tuán)體信托；按照委托人與受益人是否同一人，可分為自益信托和他益信托；按照信托財(cái)產(chǎn)地性質(zhì)或業(yè)務(wù)內(nèi)容，可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、投資信托、融資信托、基礎(chǔ)信托、公益信托、職工福利信托等。論備用信用證(P107)（刪除）答：備用信用證是銀行為其客戶開立的保證書。這種業(yè)務(wù)涉及三方面當(dāng)事人，即開證銀行，客戶和受益人。通常，客戶與受益人之間已達(dá)成某種協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，客戶對(duì)受益人負(fù)有償付或其他義務(wù)。銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)向受益人開立備用信用證，保證在客戶未能按協(xié)議進(jìn)行償付或履行其他義務(wù)時(shí)，代替其客戶向受益人進(jìn)行償付，銀行為此支付的款項(xiàng)變?yōu)殂y行對(duì)其客戶的貸款。通過向銀行申請(qǐng)開立備用信用證，客戶可以有效的提高自己的信用譽(yù)，當(dāng)然同時(shí)也要向銀行支付手續(xù)費(fèi)。備用信用證主要有兩種類型：（1）契約履行擔(dān)保，即銀行擔(dān)保某一建設(shè)項(xiàng)目或其他工程會(huì)如期完工。（2）違約擔(dān)保，即當(dāng)借款人無法償付時(shí)，銀行負(fù)責(zé)償還違約公司的的債務(wù)。論人民幣現(xiàn)金發(fā)行(P188)答：人民幣現(xiàn)金的發(fā)行具有由中國人民銀行設(shè)置的發(fā)行基金保管庫執(zhí)行。發(fā)行庫在中國人民銀行總行設(shè)總庫，下屬分支行設(shè)分庫和支庫，發(fā)行庫中保管的是已印制好而未進(jìn)入流通的人民幣票券，稱為發(fā)行基金。商業(yè)銀行及其基層行處設(shè)業(yè)務(wù)庫，業(yè)務(wù)庫保存的人民幣現(xiàn)金是商業(yè)銀行日常收付業(yè)務(wù)的備用金。為了避免業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金過多或不足帶來的浪費(fèi)和支付困難，通常由上級(jí)行和同級(jí)中國人民銀行為業(yè)務(wù)庫核定庫存限額。當(dāng)商業(yè)銀行的現(xiàn)金不足以支付時(shí)，可以從本行在中國人民銀行存款帳戶的余額內(nèi)提取現(xiàn)金，提取的現(xiàn)金由中國人民銀行的發(fā)行庫轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫，意味著這部分現(xiàn)金進(jìn)入流通領(lǐng)域。相反，如商業(yè)銀行收入的現(xiàn)金超過其業(yè)務(wù)庫庫存限額時(shí)，則超過這部分應(yīng)自動(dòng)送交中國人民銀行，向發(fā)行庫回流，意味著這部分現(xiàn)金退出流通領(lǐng)域。論中央銀行是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具(P192)答：中央銀行作為一國金融體系的中心環(huán)節(jié)和全國貨幣金融活動(dòng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展情況和國家的金融政策意圖，運(yùn)用多種金融手段控制貨幣發(fā)行，調(diào)節(jié)信貸的投量和投向，以維持本國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。如在經(jīng)濟(jì)過熱、發(fā)展速度過快、通貨膨脹加劇多情況下，中央銀行可通過提高再貼現(xiàn)率等短期利率、提高商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率、在公開市場上出售有價(jià)證券等金融手段，降低社會(huì)貨幣需求，減少商業(yè)銀行貸款供給，縮減存款派生能力，緊縮貨幣供給，進(jìn)而達(dá)到緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、抑制通貨膨脹的目的。相反，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)萎縮，增長滯緩、物價(jià)低迷等通貨緊縮狀況，中央銀行可通過降低短期利率、降低存款準(zhǔn)備金比率、在公開市場上購進(jìn)有價(jià)證券等政策措施擴(kuò)大貨幣信用供給，以刺激經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。中央銀行作為國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的機(jī)構(gòu)，對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展，發(fā)揮著重要的作用。1論通脹治理的需求政策(P376)（刪除）答：通貨膨脹是指商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。因?yàn)橥ㄘ浥蛎泴?duì)國民經(jīng)濟(jì)的不利影響和后果，嚴(yán)重的甚至?xí)鹕鐣?huì)動(dòng)蕩、政局不穩(wěn)乃至國民經(jīng)濟(jì)的崩潰，所以，在通貨膨脹發(fā)生以后，各國政府都力圖通過各種途徑穩(wěn)定通貨，抑制通貨膨脹。需求政策是針對(duì)需求拉上型通貨膨脹的。根據(jù)需求拉上的通貨膨脹理論，通貨膨脹是由總需求超過總供給而引起的。因此，通過宏觀緊縮政策來控制社會(huì)需求，是各國治理通脹的主要手段。緊縮性的貨幣政策緊縮性的貨幣政策，其實(shí)質(zhì)是控制貨幣供應(yīng)量多過快增長。具體方法如下：（1）中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率，以及在公開市場上出售政府債券，以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，降低基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，抑制信貸擴(kuò)張能力，減少貨幣供應(yīng)。（2）中央銀行提高基準(zhǔn)利率，以影響商業(yè)銀行的信貸成本和各種市場利率，抑制總需求。（3）此外，中央銀行還可以動(dòng)用法律手段、行政手段實(shí)施緊縮。緊縮性的財(cái)政政策實(shí)施緊縮性的財(cái)政政策主要通過以下幾種發(fā)式：（1）增加稅收。通常是提高稅率和增加稅種，這樣可以壓縮企業(yè)和個(gè)人的可支配收入，從而抑制其對(duì)投資和消費(fèi)的需求和支出，增加財(cái)政收入。（2）削減政府支出，以消除財(cái)政赤字、平衡預(yù)算，從而消除通貨膨脹的隱患。（3）減少政府轉(zhuǎn)移支出，減少社會(huì)福利開支，從而起到抑制個(gè)人收入增加的目的。總之，貨幣政策是通過影響信貸、影響投資，從而影響市場貨幣供給量，以壓縮總需求；財(cái)政政策是直接影響政府、企業(yè)和個(gè)人的消費(fèi)支出，壓縮總需求。問題在于，壓縮社會(huì)總需求如果力度和措施不當(dāng)，必然會(huì)帶來生產(chǎn)減退和失業(yè)增加，使社會(huì)矛盾激化，因此，除需求管理以外，政府還應(yīng)該采取其他措施治理通貨膨脹。1論通脹治理的供應(yīng)政策(P377)（刪除）答：治理通脹，供給政策主要是運(yùn)用刺激生產(chǎn)增長的方式改善供給。具體包括：（1）降低所得稅率，提高機(jī)器設(shè)備折舊率，以促進(jìn)生產(chǎn)，刺激投資，增加供應(yīng)。（2）取消政府對(duì)工商界的不必要的管制。 通過減稅、減少干預(yù)來提供工作、儲(chǔ)蓄和投資，從而在供給方面提高生產(chǎn)率；根據(jù)供給學(xué)派的觀點(diǎn)，改革勞動(dòng)力市場和商品市場的結(jié)構(gòu)，也是解決通脹的對(duì)策之一。在勞動(dòng)力市場方面，除了應(yīng)取締或減少對(duì)就業(yè)和轉(zhuǎn)業(yè)的限制外，政府當(dāng)局也應(yīng)該設(shè)法改善有關(guān)就業(yè)的信息和資料，對(duì)失業(yè)提供再就業(yè)培訓(xùn)。在商業(yè)市場上，應(yīng)取締獨(dú)占性和壟斷性組織，逐步降低關(guān)稅，鼓勵(lì)消費(fèi)者成立保障其權(quán)益的組織，增強(qiáng)對(duì)物價(jià)上漲的抵抗力。總之，供應(yīng)政策的實(shí)施為解決通貨膨脹問題提供了一個(gè)全新的思路，它改變了過去只著眼于解決過度需求的做法，從壓縮需求和增加供應(yīng)兩個(gè)方面來平抑物價(jià)，緩解通貨膨脹。8 / 8
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