【正文】 l 建立科學(xué)的人力資源機制企業(yè)的最大資產(chǎn)是人，誰擁有了智慧人才、誰充分發(fā)揮了人才的最大潛能，誰就能在競爭中掌握主動。決策者首先要有豐富的科學(xué)文化知識、專業(yè)知識、社會知識、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻身精神。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。 經(jīng)濟效益評價　 綜合上述評價，該項目的設(shè)立和發(fā)展是適應(yīng)市場經(jīng)濟需求的結(jié)果，而且具有相當(dāng)高的經(jīng)濟效益。隨著金融經(jīng)濟體制改革的不斷深化和社會主義市場經(jīng)濟機制的日趨發(fā)育成熟與完善，中國的典當(dāng)業(yè)的市場亦必將進一步擴大和活躍，典當(dāng)業(yè)還將向前發(fā)展。這一發(fā)展態(tài)勢，是國家經(jīng)濟發(fā)展方針和市場經(jīng)濟規(guī)律所決定的。傳統(tǒng)典當(dāng)文化也是值得關(guān)注的有益于行業(yè)自身發(fā)展建設(shè)和有益于社會文明進步的行業(yè)文化。SS區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展取得的成績有目共睹，包括整個大FS市在內(nèi)，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平都在中國經(jīng)濟發(fā)展平均水平之上。由此預(yù)計，在項目覆蓋的主要區(qū)域范圍內(nèi)，參與典當(dāng)融資的人口數(shù)量和融資量將不斷增加，它不僅成為低收入階層的“銀行”，更多的中產(chǎn)階級消費者和中小企業(yè)也將開始謀求向典當(dāng)行求助。項目的設(shè)立將更好地解決地區(qū)資金余缺問題，為有需要的人提供一條便捷的融資渠道，也將成為金融業(yè)不可或缺的重要組成部分。第五章 項目社會影響分析 社會影響效果分析 社會影響區(qū)域范圍界定項目的影響范圍不受于行政區(qū)劃因素的限制，為此將其影響范圍界定為主要覆蓋SS區(qū)內(nèi)，并涉及整個FS市及鄰近周邊部分地區(qū)。 影響區(qū)域內(nèi)受項目影響的機構(gòu)和人群的識別影響區(qū)域內(nèi)受項目影響的機構(gòu)和人群的識別，包括各類直接或間接受益群體，也包括可能受到潛在負(fù)面影響的群體。項目業(yè)務(wù)主要面向的客戶是在SS整個FS地區(qū)急需融資周轉(zhuǎn)人員或中小企業(yè)。對發(fā)展迅猛的SS區(qū)來說，該項目對當(dāng)戶和對整個市場都是利好的，如果說當(dāng)戶是直接受益群體，那么間接收益群體則界定為受影響的機構(gòu)，即受益人群的工作單位以及為項目提供服務(wù)的銀行、拍賣行等單位。 社會影響效果目前，從SS區(qū)乃至整個FS市來看，典當(dāng)業(yè)無論是企業(yè)數(shù)量還是經(jīng)營規(guī)模都偏小，是個幼小行業(yè)，還不能很理想的滿足社會的需要和對社會經(jīng)濟發(fā)揮應(yīng)有的作用，且在地區(qū)分布上不夠合理，地區(qū)覆蓋范圍小。若由于銀行融資功能存在制度上的缺陷和典當(dāng)行業(yè)的不發(fā)達，可致使地下錢莊泛濫和高利貸現(xiàn)象出現(xiàn)，甚至因為沒有正常的融通資金的渠道而告貸無門，這些現(xiàn)象無疑對經(jīng)濟社會發(fā)展十分不利。因此，在嚴(yán)格遵守市場準(zhǔn)入管理的前提下，設(shè)立該項目有著重要的社會意義。在這種環(huán)境下，該項目的成立，有助于在傳統(tǒng)融資渠道發(fā)展之外，為有需要人群提供了一種既為政策允許又符合市場需求特點的新的融資渠道?？梢哉f，項目面向的市場前景十分廣闊，業(yè)務(wù)拓展充滿生機和活力。項目的開展，還能帶動諸如銀行、拍賣、中介咨詢等共生行業(yè)的發(fā)展，有助其提高業(yè)務(wù)量。 綜上所述，目前我國典當(dāng)行業(yè)面臨著較好的發(fā)展機遇。行業(yè)發(fā)展的外部政策環(huán)境已經(jīng)明確、穩(wěn)定，開始進入良性軌道，行業(yè)內(nèi)部生存條件己經(jīng)完全具備并提供了廣闊的市場前景，國外典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展特點和行業(yè)經(jīng)營實踐為我們本土的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展提供了借鑒經(jīng)驗?？梢灶A(yù)言，隨著中國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和市場機制的逐步完善，典當(dāng)行業(yè)也必將迎來一個嶄新的發(fā)展時期。 社會適應(yīng)性分析典當(dāng)項目的本身就是服務(wù)，它區(qū)別于工業(yè)項目、農(nóng)業(yè)項目或者水利、交通等項目的一個主要特征是以項目本身全部推向市場推向社會，而非以占用甚至犧牲一定的土地、自然環(huán)境或其他資源來支撐自身的發(fā)展而對項目以外的地方和人群造成一定程度的負(fù)面影響。典當(dāng)項目的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系正逐步完善，只要資金運作嚴(yán)格按照典當(dāng)行業(yè)規(guī)范進行，則是符合地方的社會經(jīng)濟發(fā)展方向的，是為當(dāng)?shù)厣鐣枰?。本項目的社會適應(yīng)性，總體來說就是，作為典當(dāng)行業(yè)，項目本身能否為FS市和SS區(qū)當(dāng)?shù)厣鐣h(huán)境、人文條件所接納，這點由HTTC典當(dāng)有限公司依據(jù)市場來具體規(guī)劃、操作。由報告第一章對本項目的詳細(xì)介紹我們知道，本項目的實施方案是在總結(jié)市場的基礎(chǔ)上精心設(shè)計的，其旨意在引領(lǐng)市場，帶動地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的創(chuàng)新和進步，完全可為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展所接納。 項目風(fēng)險評價及風(fēng)險防范分析 項目風(fēng)險評價l 政策法規(guī)風(fēng)險政策決定了典當(dāng)行的準(zhǔn)入、營運和退出，對典當(dāng)行業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當(dāng)行管理暫行辦法》。這個辦法在規(guī)范典當(dāng)市場，防范金融風(fēng)險方面起到了重大作用，同時由于當(dāng)初制訂法規(guī)的初衷只是加強金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵和促進典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構(gòu)成與使用管理、經(jīng)營范圍、絕當(dāng)處理等方面剝奪了典當(dāng)行做為企業(yè)所應(yīng)享有的權(quán)利，限制和制約了典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。為此，法規(guī)風(fēng)險是典當(dāng)行經(jīng)營中的最大風(fēng)險。現(xiàn)在商務(wù)部從有利于典當(dāng)業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對老辦法進行了重大修改，發(fā)布了新的《典當(dāng)行管理辦法》，使典當(dāng)業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對寬松。大的法規(guī)風(fēng)險已不復(fù)存在，但與該辦法相銜接的相關(guān)法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風(fēng)險。 l 人才風(fēng)險典當(dāng)經(jīng)營是由人來操作的，其經(jīng)營人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營成敗的關(guān)鍵?？陀^上典當(dāng)業(yè)復(fù)出晚，社會上還未有這類人才。其次，典當(dāng)業(yè)對人才的要求高，多方面知識具備又可靠的人實在太少。三是典當(dāng)業(yè)自古形成的要求嚴(yán)，薪水穩(wěn)但不高的特點，也是那些急于脫貧的人才愛戀典當(dāng)又不安于典當(dāng)。行業(yè)的交叉，業(yè)務(wù)的龐雜，使當(dāng)今典當(dāng)行對人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個行業(yè)都顯得迫切與重要。l 機制風(fēng)險典當(dāng)行是一個小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營品種多，又是獨立法人，應(yīng)有嚴(yán)格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當(dāng)行的董事會形同虛設(shè)，監(jiān)事根本就沒有履行過職責(zé)，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對法人代表和主要業(yè)務(wù)管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權(quán)太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當(dāng)行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。l 誤收贓物風(fēng)險典當(dāng)業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質(zhì)經(jīng)營特點，使其難免會有誤收贓物現(xiàn)象，盡管法律保護善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對誤收贓物的認(rèn)定是復(fù)雜而又具體的。同時，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點外，個別時候接柜人員的把關(guān)不嚴(yán)，貪圖小利也是一個不可否認(rèn)的事實。因誤收贓物而給典當(dāng)行帶來的損失，不僅有物質(zhì)利益上的，也有聲譽上的，更有員工心理上的傷害。l 鑒定估價和市場預(yù)測失誤風(fēng)險社會在發(fā)展，技術(shù)在進步，市場在變化，對市場走勢的把握與預(yù)測，當(dāng)期的長短、當(dāng)價的高低都會對回贖、絕當(dāng)變賣產(chǎn)生重要的影響。機電產(chǎn)品、通訊器材快速的更新?lián)Q代，股票市場的激烈動蕩，古玩市場贗品的充斥泛濫，就連典當(dāng)行自古至今的主當(dāng)產(chǎn)品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當(dāng)中的鑒定估價提出了更高的要求，收當(dāng)時既要辯真?zhèn)危忠兄?，還要測未來，價高絕當(dāng)虧本，價低當(dāng)戶不當(dāng)，“度”的把握衡量真難。l 絕當(dāng)變現(xiàn)風(fēng)險小額物品絕當(dāng)折價變賣無場地、無經(jīng)驗。大額絕當(dāng)物品，諸如汽車、房產(chǎn)，同樣問題較多，汽車絕當(dāng)交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產(chǎn)大多須經(jīng)過訴訟程序。l 利潤的未知性典當(dāng)市場是一個未知的市場，它受太多方面的影響，它的應(yīng)急性、臨時性、多變性、復(fù)雜性是典當(dāng)業(yè)務(wù)難以有計劃性。主要是適當(dāng)品種（即絕當(dāng)后可快速變現(xiàn)的物品）太少，絕當(dāng)處理的盈虧未知性太大。 風(fēng)險防范典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險與時俱在，但不是不可以防范，我們深刻認(rèn)識到風(fēng)險的存在，對典當(dāng)風(fēng)險的防范應(yīng)著重做好以下幾個方面的工作：l 依靠監(jiān)管部門切實履行職責(zé)，完善自身控制制度。 新的《典當(dāng)行管理辦法》已經(jīng)發(fā)布，但與之相配套的實施細(xì)則還未制訂。作為監(jiān)管部門的商務(wù)部，其監(jiān)管的主要目的實質(zhì)上就是防范典當(dāng)風(fēng)險，支持幫助典當(dāng)業(yè)快速發(fā)展。l 強化項目內(nèi)控機制建設(shè)，建立科學(xué)的制約機制。內(nèi)控制度建設(shè)是一項龐大的系統(tǒng)工程，它主要有三個方面構(gòu)成：一是責(zé)任控制；二是程序控制；三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當(dāng)行高級管理人員必須高度認(rèn)識到建立縝密有效的內(nèi)控機制是典當(dāng)行防范風(fēng)險和有效運作的必由之路。l 以人為本，加強橫向聯(lián)合。 首先決策者要有豐富的科學(xué)文化知識、專業(yè)知識、社會知識、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻身精神，這是一個企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。同業(yè)競爭是正常的，但競爭一般應(yīng)表現(xiàn)在服務(wù)和折當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)上，而不能在收費標(biāo)準(zhǔn)上，同一地區(qū)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一。否則，惡性競爭會使同業(yè)互殘。加強同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風(fēng)險是每一個典當(dāng)行老板在生存與發(fā)展中都應(yīng)學(xué)會的。l 提高資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務(wù)多點分散。 在經(jīng)營中應(yīng)該學(xué)會規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險，不能貪大求高，應(yīng)以居民個人為主，多辦質(zhì)押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)多點分散，以少集多，分散風(fēng)險。第六章 項目可行性研究結(jié)論 項目可行性研究結(jié)論商務(wù)部、公安部頒布新的《典當(dāng)管理辦法》從2005年4月1日開始正式實施，同時根據(jù)國家的法律法規(guī)，制定相關(guān)管理辦法和操作規(guī)程，在利用各種手段有效防范風(fēng)險的前提下，不斷拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。本項目的投資設(shè)立，將極大豐富地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和企業(yè)形態(tài)的多樣性，同時極大的服務(wù)中小企業(yè)、個體工商戶、大眾百姓和社會各界，為SS區(qū)乃至FS市的經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。當(dāng)前本期項目前期準(zhǔn)備工作在有條不紊的進行，投入的資金將逐步到位，管理機構(gòu)、控制機制已制定完善，因此我們認(rèn)為該公司設(shè)立是可行的。建議監(jiān)管部門批準(zhǔn)該公司的可行性研究報告，已利于更好推動下一步工作的開展。附 件附件： 《FS市HTTC典當(dāng)有限公司內(nèi)部管理制度》《FS市HTTC典當(dāng)有限公司章程》《FS市HTTC典當(dāng)有限公司業(yè)務(wù)規(guī)則》FS市HTTC典當(dāng)有限公司股東出資協(xié)議書（復(fù)印件）FS市HTTC典當(dāng)有限公司設(shè)立申請表（復(fù)印件）FS市HTTC典當(dāng)有限公司股東出資承諾書（復(fù)印件）