【正文】 。該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為80萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？答：由于我國保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)方式，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬元。7居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在生前投保了管道煤氣保險(xiǎn)。甲因父母病故，妻子與他相處不和，帶著兒子另住他處，逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問保衛(wèi)險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付保險(xiǎn)金，為什么？答：根據(jù)受益人的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金并作為遺產(chǎn)處理。本案例受益人甲的妹妹在被保險(xiǎn)人中毒死亡之前半日病故。因此，保險(xiǎn)金只能由甲某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。80、一外企雇員在駕駛其一輛投了保的汽車的途中，車被狂風(fēng)刮倒的一棵大樹壓壞，車燈和駕駛室擋風(fēng)玻璃砸碎，為此他支出修理費(fèi)用600元。趁修理汽車的機(jī)會(huì)，他在更換車燈和擋風(fēng)玻璃之后又拆換了原已陳舊的化油器和駕駛盤，更換費(fèi)用700元。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？為什么？答：因機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生單方肇事事故的損失賠償，應(yīng)按機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的損失賠償計(jì)算。本案例中由于意外事故造成的損失即修理費(fèi)用600元屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而更換費(fèi)用700元不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。故保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)馁M(fèi)用為600元。8一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額60萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠付？（寫出賠償方法和計(jì)算公式）答：因這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，超過了投保的保險(xiǎn)額60萬元。故在賠付應(yīng)按比例賠償計(jì)額公式為：賠償金額=保險(xiǎn)金額損失程度=6025/80=8一臺(tái)新設(shè)備投資4萬元，保險(xiǎn)期內(nèi)因遇暴雨而被淋壞，無法修復(fù)。若此時(shí)設(shè)備的價(jià)格已降為3萬元或升至5萬元，保險(xiǎn)公司該分別如何賠償？若能夠修復(fù)，修理費(fèi)用花去8000元，那么當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬元，保險(xiǎn)公司賠多少？當(dāng)價(jià)格升至5萬元時(shí)，又賠多少？（寫出計(jì)算公式和賠償方法）答：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值，則保衛(wèi)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額賠償，如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。所以本案例中當(dāng)設(shè)備的價(jià)格降為3萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付3萬元，當(dāng)價(jià)格升至5萬元大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付4萬元。若設(shè)備能修復(fù)，則當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬元時(shí)，本案例中屬于超投保，則當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用計(jì)算應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。所以本案例中，保險(xiǎn)`公司應(yīng)賠付修理的花去的費(fèi)用8000元，當(dāng)價(jià)格升至5萬元時(shí)，本案例屬于不足額投保所以保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金額與重置價(jià)值比例計(jì)算應(yīng)該承擔(dān)的被保險(xiǎn)人支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。即：賠款=實(shí)際支付的合理施救保護(hù)整理費(fèi)用/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)金額=80004000/50000=6400元8某房東將其所有的房屋投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。后發(fā)生火災(zāi)，若：（1）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為120萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？（2）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為100萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？（3）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為80萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？答：由于我國保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)方式，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬元。8某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為40萬元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為100萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失32萬元和人身傷害8萬元，甲車輛損失28元和人身傷害2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為80%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為20%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝2880％（1－15％）＝（3分）（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（32＋8）80％（1－15％）＝（3分）812月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。（2分）8某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。8某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額保險(xiǎn)保障程度＝4080/100＝32萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（3）保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。8某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫出賠償方法和計(jì)算公式）答：由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。保險(xiǎn)公司賠償金額＝（損失金額＋施救費(fèi)用）保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度）＝（20＋5）64/80=20萬元8某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為70％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝1470％（1－15％）＝（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（16＋4）70％（1－15％）＝90、某A車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬元的車輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40％；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5％），則：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝A車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝2440％（1－5％）＝（3分）（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝B車車輛損失和貨物損失A車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（22＋8）40％（1－5％）＝9某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞健⒂?jì)算公式）答：按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)偅幢壤?zé)任制。因此：A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝56247。（6＋4）＝3萬元（3分）B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝54247。（6＋4）＝2萬元9某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過程、答案。）答：甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4247。（＋）＝乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4247。（＋）＝9 李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1） 因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？（2） 對(duì)王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答：（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)金。（2）對(duì)王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。9一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？答：此企業(yè)處理錯(cuò)誤。因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸劉二。9 某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)、向B公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失“萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元，經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為70％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定(負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％)，則：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例(1—免賠率)＝1470％(1—15％)＝8．33萬元(3分)(2) B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害甲車的責(zé)任比例(1—免賠率)＝(16+4)70％(1—15％)＝11．9萬元(3分)9四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門裂口，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說明理由。答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)