【正文】 一定要存在；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須征得保險(xiǎn)人同意。茶葉裝船后，茶葉加工廠將茶葉的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝1860％（1－15％）＝ 某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)。（1） 銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。問保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。在本例中，如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為100萬元，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為80萬元，則：答：因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人（企業(yè)）投保的是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是不定值保險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為100萬元，少于金額為120萬元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即： 某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為500萬元，6月23日貨輪在新加坡沉沒。在本案中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年?！痹诒景咐?，保險(xiǎn)標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對(duì)東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不予承保。保險(xiǎn)學(xué)案例分析題 一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。租期滿后，租戶按時(shí)退房。（2）對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。答：愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。問：如果貨物全部損失如何賠償？貨物損失程度為80%如何賠償答：（1）貨物全部損失，即損失程度=100%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額100%=500萬元。某企業(yè)于1997年12月1日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自1998年1月1日至12月31日，保險(xiǎn)金額為100萬元。賠償額=30100/120=25萬元當(dāng)實(shí)際遭受部分損失30萬元時(shí)，保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬元；游客為故宮投保的愿望能實(shí)現(xiàn)嗎？在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即故宮）的存在不會(huì)為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。答：保險(xiǎn)公司不能承保，因?yàn)橥跄撑c其姐沒有法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。銀行于98年3月1日收回抵押貸款20萬元。（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬元，后又于98年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為30萬元。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。（2） B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失和貨物損失乙車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（18＋2）40％（1－5％）＝1某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。答：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。1某茶葉加工廠要出口一批茶葉到美國，與買方交易采取的是到岸價(jià)格。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，茶葉滅失。在本案例中，被保險(xiǎn)人（買方）雖然在投保時(shí)對(duì)茶葉沒有保險(xiǎn)利益，但在茶葉裝船后獲得了物權(quán)憑證——提單，表示對(duì)茶葉擁有了所有權(quán)，也就具有了保險(xiǎn)利益。1李某于1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。答：李某能夠向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付。1月10日保險(xiǎn)公司派員到被保險(xiǎn)的房屋進(jìn)行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險(xiǎn)公司工作人員未提出異議。請(qǐng)問這種觀點(diǎn)是否正確？而被保險(xiǎn)人并沒有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。1某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從1998年1月1日至1998年12月31日。1某家企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生地震而造成廠房設(shè)備等標(biāo)的毀壞。1一居民投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生洪水，財(cái)產(chǎn)受損嚴(yán)重，其中有他珍藏的反映他年輕時(shí)代生活的照片。1某企業(yè)將其所有的一臺(tái)機(jī)器投?；痣U(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為答：雖然保險(xiǎn)金額為100萬元，但由于實(shí)際損失只有80萬元。10萬元。萬元，但因保單上的保險(xiǎn)金額為（2）如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬元。而當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬元，所以保險(xiǎn)人只能償付10萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全損，該企業(yè)財(cái)產(chǎn)的帳面原值為100萬元，應(yīng)提折舊40萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？2某人在行走時(shí)不幸被汽車撞死。答：如果按照損失補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人不能同時(shí)從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方獲得賠款。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？2一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。答：本案例中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè)：一個(gè)是從樹上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。2某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元。2一棟房屋價(jià)值60萬元，屋主以此屋為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬元。同時(shí)，因?yàn)榉课莸臍膬?yōu)勢(shì)由于第三者責(zé)任引起的，根據(jù)民法規(guī)定，被保險(xiǎn)人也有權(quán)要求責(zé)任方賠償。在保險(xiǎn)期內(nèi)由于第三者責(zé)任造成背包險(xiǎn)車輛損壞，花去修理費(fèi)10萬元。（2）如果保險(xiǎn)公司向第三者追得12萬元，又應(yīng)如何處理？2某居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？王某投保意外傷害人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元。3二次大戰(zhàn)期間，英國某保險(xiǎn)人承保了一船黃金。答：因?yàn)槲锷洗坏谋ｋU(xiǎn)人取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險(xiǎn)人所有。問各保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？3王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。3一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。答：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。3王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元。如無前面兩次事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金5萬元。因此，保險(xiǎn)人只給付4萬元保險(xiǎn)金，而且保險(xiǎn)合同終止。答：因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同才終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。問甲車承保公司和乙車承保公司各承擔(dān)什么責(zé)任？（2）因?yàn)橐臆囍煌侗Ａ说谌哓?zé)任險(xiǎn)，所以乙車承保公司只承擔(dān)對(duì)甲車的的責(zé)任（包括甲車損失和人身傷亡補(bǔ)償），還要考慮雙方的責(zé)任比例：在實(shí)際的賠款計(jì)算中還要考慮其它因素，如不足額保險(xiǎn)的比例分?jǐn)?、絕對(duì)免賠率、代位求償權(quán)的行使等，因其過于復(fù)雜，在此就不作闡述。分析：因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。答：因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。分析：因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：也就是說，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失賠償。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬元。答:因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。此案該如何賠償呢?批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。答:李某投保了一份普通終身壽險(xiǎn)，受益人指定為他的兒子。答:應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償15萬元，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。4某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬元。（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？答:（1）本案的險(xiǎn)種屬于雇主責(zé)任保險(xiǎn)（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬元。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。用戶張某在2000年8月購買了一臺(tái)N公司價(jià)值2此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100（2）對(duì)于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對(duì)象有哪些？000元，則保險(xiǎn)人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？答:（2）H保險(xiǎn)公司生產(chǎn)熱水器的廠家。500元。所以應(yīng)賠償100500元。100000+15500=2502001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1．2萬元。①保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開始，保險(xiǎn)合同尚未生效。某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險(xiǎn)公司又按合同約定支付保險(xiǎn)金1萬元；第三次事故中，他喪失左腿。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金6萬元，而保險(xiǎn)金額為10萬元。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何分配？受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。投保時(shí)王艷在投保單中被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。5A國外貿(mào)公司甲為B國進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬美元的信用限額。某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價(jià)值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬元。（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？答:（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。答:不正確。某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。在保險(xiǎn)期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并提供了財(cái)產(chǎn)證明。80*90%=72萬美元1999年1月4日，由于繳費(fèi)時(shí)間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問題：(2)先按條款規(guī)定，承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和