加拿大外國銀行分行準入制度及其對我國的啟示-資料下載頁
2025-04-18 08:41本頁面
【正文】 nks)“carveouts”,.) (2)根據(jù)《限制存款通知(授權(quán)外國銀行)規(guī)則》的規(guī)定全能分行應(yīng)該向開戶的客戶書面通知其吸收的存款沒有經(jīng)過CDIC的保險貸款分行則應(yīng)該通知其不能吸收公眾存款的事項以及其不是CDIC的會員 全能分行必須向監(jiān)管辦公室做出書面通知——監(jiān)管辦公室負責(zé)監(jiān)管加拿大分行的業(yè)務(wù)而不是外國銀行的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé) (3)一家全能分行每年至少一次接受監(jiān)管辦公室的檢查；根據(jù)銀行法第613條的規(guī)定監(jiān)管辦公室主管有權(quán)決定對貸款分行的檢查頻率 (4)一家全能分行應(yīng)至少將分行負債的5%或500萬加元資產(chǎn)存放一定的存款資產(chǎn)這些資產(chǎn)應(yīng)該存在監(jiān)管辦公室主管批準的加拿大金融機構(gòu)一家貸款分行則應(yīng)該以存款形式存放相當于100000加元的資產(chǎn)這里的存款必須由現(xiàn)金或者可接受無流通障礙的證券 (5)監(jiān)管辦公室正常限制法定資本的比率應(yīng)該適用于外國銀行分行 (6)外國銀行應(yīng)該聘請主要官員來領(lǐng)導(dǎo)加拿大分行而該官員應(yīng)該居住在加拿大 (7)分行主要官員負責(zé)保持加拿大分行的充分記錄這些記錄應(yīng)該用英語或者法語 此外加拿大監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章還就審計、信息披露等作了要求 三、加拿大分行準入制度的特點及其對我國有關(guān)準入制度完善的啟示 從前述制度的介紹來看加拿大的分行準入制度有如下幾個特點 第一在體制構(gòu)建上區(qū)別對待世貿(mào)組織成員方和非成員方所轄銀行這種區(qū)別對待也是確保國內(nèi)銀行在進入境外銀行市場上獲得東道國公平和互惠待遇的重要保障 第二在監(jiān)管法律體系的架構(gòu)上將權(quán)威的銀行法與監(jiān)管當局的指引結(jié)合起來促成了既具權(quán)威性又具可操作性的外國銀行分行準入制度在加拿大的《銀行法》中對外國銀行分行的準入的基本問題作了規(guī)范同時通過加拿大金融機構(gòu)監(jiān)管辦公室的“指引”文件就銀行法的規(guī)定作了進一步的深化和具體化為外國銀行遵循這些規(guī)則創(chuàng)造了條件同時也為執(zhí)法機構(gòu)——財政部長和監(jiān)管辦公室執(zhí)行法律奠定了基礎(chǔ) 第三在具體的程序規(guī)則的確立上充分反映了嚴格規(guī)范與監(jiān)管當局自由裁量相結(jié)合的精神嚴格的規(guī)范主要反映在對監(jiān)管當局的審查步驟上的明確界定審查者的權(quán)限予以限定審查者做出決定需要經(jīng)過說明和公開化的程序；自由裁量則反映在授權(quán)監(jiān)管當局可以根據(jù)具體的需要對審查時間作靈活的把握 第四在分行設(shè)立的實體要求上充分反映了巴塞爾委員會有關(guān)跨國銀行監(jiān)管的基本原則尤其是在申請人及擬設(shè)分行的信息要求上反映了加拿大法制對有效監(jiān)管的高度關(guān)注；在對于母國監(jiān)管當局及其監(jiān)管方面的要求則充分體現(xiàn)其尊重巴塞爾委員會將母國有效監(jiān)管作為審查跨國銀行在東道國拓展的重要標準 上述特點對我國有關(guān)監(jiān)管制度完善有重要啟發(fā)意義我國現(xiàn)行的有關(guān)外國銀行監(jiān)管制度主要反映在新近修改的《外資金融機構(gòu)管理條例》及其實施細則中從這些法規(guī)、規(guī)則的有關(guān)規(guī)定來看有明顯的局限性首先在權(quán)威性的《商業(yè)銀行法》中沒有就外資銀行的準入問題做出規(guī)定；其次《外資金融機構(gòu)管理條例》及其實施細則的有關(guān)規(guī)定也極為原則化尤其是在審查程序和實體標準上的規(guī)范方面存在明顯的不可操作性 鑒于此筆者認為要完善我國外國銀行分行準入制度以及其他外資金融機構(gòu)的準入制度應(yīng)該注意以下幾點第一認真研究銀行法制健全國家的有關(guān)監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章；第二要關(guān)注巴塞爾委員會有關(guān)規(guī)則的發(fā)展情況尤其是涉及市場準入問題上的規(guī)則應(yīng)該深入研究并應(yīng)努力在我們的監(jiān)管法制創(chuàng)建中得到體現(xiàn)；第三有關(guān)準入規(guī)則的創(chuàng)建應(yīng)該一方面要反映世貿(mào)組織所構(gòu)建的基本法制原則尤其是國民待遇原則另一方面也應(yīng)該在具體規(guī)則的設(shè)計上在遵守國際條約的前提下有效地保護民族的金融業(yè)；第四銀行的準入制度是一個非常具體而敏感的規(guī)則體系因此應(yīng)該在體現(xiàn)立法的權(quán)威性的同時對規(guī)則的可操作性給予更多的關(guān)注18
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