【正文】 合臨柜柜員、記賬員。 三、任何崗位的設(shè)置都堅持經(jīng)辦與授權(quán)分離，經(jīng)辦與復(fù)核分離，經(jīng)辦與監(jiān)督分離。 針對我行員工的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我支行將對所有38歲以下員工提出明確的要求，支行的崗位設(shè)置是為了日常工作的順利進(jìn)行。遵照總部規(guī)定，也為了更進(jìn)一步培養(yǎng)人才，提高正常的工作效率，防范操作風(fēng)險，所有營業(yè)部前臺人員必須輪崗，每個崗位必須做到學(xué)會，弄懂，熟練。支行強(qiáng)化崗位輪換，決不流于形式，定期開展測評和考核，通過崗位輪換，達(dá)到所有員工都能熟練操作各項業(yè)務(wù)的目的。支行崗位的具體分工是論崗不論人，哪個員工到這個崗位都是這些具體工作，不存在照顧。XX市商業(yè)銀行XX支行綜合柜員崗位職責(zé)按規(guī)定處理權(quán)限內(nèi)受理的單位和個人存取款、匯款、中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等；開（銷）結(jié)算賬戶、掛失、解掛和有權(quán)部門的查詢、凍結(jié)、解、扣劃等特殊業(yè)務(wù)；受理儲蓄和票據(jù)的掛失業(yè)務(wù)；做到賬款賬實(shí)相符，兩箱定時檢查，保證安全；嚴(yán)格執(zhí)行大額轉(zhuǎn)賬支付簽批制度，對可疑支付交易要及時上報總部，并做好記錄；根據(jù)授權(quán)辦理大額現(xiàn)金支付，并做好大額現(xiàn)金登記；按規(guī)定掌管并正確使用好各業(yè)務(wù)用章；代發(fā)工資的批量烤盤處理和按規(guī)程辦理貸款的發(fā)放、歸還業(yè)務(wù)；日終軋賬，保證賬賬、賬款、賬據(jù)、賬表、賬實(shí)、內(nèi)外賬務(wù)的六相符；及時傳遞受理的各項業(yè)務(wù)憑證及其相關(guān)資料，不遺失、不拖延、不積壓；對電匯和其他不能通過同城交換輸出的憑證交付事中監(jiān)督員進(jìn)行處理；1保證按要求配備齊全登記簿，并及時登記各類登記簿；1做好防假幣、反假幣工作；1執(zhí)行經(jīng)理交辦的其他工作。XX市商業(yè)銀行XX支行高柜管理柜員（小額會計）崗位職責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)及本行規(guī)章制度，協(xié)助營業(yè)部經(jīng)理對營業(yè)部各項業(yè)務(wù)進(jìn)行組織管理，協(xié)調(diào)各崗位員工密切配合，保證營業(yè)間各項業(yè)務(wù)安全、及時、有效地運(yùn)行；負(fù)責(zé)建立綜合柜員業(yè)務(wù)檔案，登記《會計工作業(yè)務(wù)量登記簿》，為制定和完善柜員等級管理、業(yè)績考核、輪崗等制度提供依據(jù)；現(xiàn)金收支統(tǒng)計；對公提現(xiàn)100萬以上登記并進(jìn)入系統(tǒng)錄入；5 、儲蓄50萬以上系統(tǒng)錄入；做機(jī)動的綜合柜員（由經(jīng)理適時安排）；賣單張支票；退票；收、錄轉(zhuǎn)賬支票；負(fù)責(zé)銀企對賬工作。根據(jù)對賬要求打印、裝訂并簽章，對賬率要求達(dá)95％以上；1負(fù)責(zé)幫助營業(yè)廳經(jīng)理簡單的文字打印、報表等工作；1幫營業(yè)廳經(jīng)理做反洗錢監(jiān)測（營業(yè)部經(jīng)理繁忙時）；1負(fù)責(zé)保障每日計算機(jī)系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，有計算機(jī)問題及時與總部電子銀行部聯(lián)系協(xié)調(diào)解決，并登記《計算機(jī)工作日志登記簿》；1經(jīng)理安排的其他工作；XX市商業(yè)銀行XX支行事中監(jiān)督工作職責(zé)事中監(jiān)督負(fù)責(zé)對本支行前臺柜員所做的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆審核、實(shí)時監(jiān)督，確保賬實(shí)、賬據(jù)、賬帳、賬款、賬表、內(nèi)外賬相符，保證會計業(yè)務(wù)真實(shí)、合法、完整。一、事中監(jiān)督按照柜員業(yè)務(wù)流水號進(jìn)行監(jiān)督，堅持序時、及時的原則，當(dāng)日賬務(wù)當(dāng)日監(jiān)督。二、對業(yè)務(wù)的完整性進(jìn)行審核業(yè)務(wù)憑證各項要素是否齊全。憑證上印章是否齊全。對自制傳票，特種轉(zhuǎn)帳傳票是否認(rèn)真審核，是否完整正確，有無會計主管簽章確認(rèn)。三、對業(yè)務(wù)的規(guī)范性進(jìn)行審核票據(jù)日期填寫是否符合規(guī)定，是否在有效期內(nèi)；大小寫金額是否相符，金額填寫是否規(guī)范；背書是否符合規(guī)定；支票填寫是否規(guī)范。票據(jù)上不得更改事項是否有被涂改，可更改事項更改后是否有出票人簽章確認(rèn)。負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)差錯的監(jiān)督，主要指對綜合柜員超權(quán)限處理錯賬沖正、查詢、查復(fù)及暫付款等未經(jīng)部門經(jīng)理簽字擅自處理的事項，經(jīng)理外出時及時聯(lián)系溝通；傳票的審核及裝訂；登記當(dāng)天各項業(yè)務(wù)發(fā)生的總筆數(shù)，總金額，并錄入電子文檔；四、對業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核按科目編排傳票，查詢與清算中心的當(dāng)日轄內(nèi)來賬，往賬無誤后，做機(jī)構(gòu)軋差，查詢柜員信息；五、對業(yè)務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行審核對付款憑證及定期開戶證實(shí)書（對公定期存款）的票面真實(shí)性進(jìn)行復(fù)核。對公辦理銷戶時，是否按規(guī)定提供了相關(guān)資料，與客戶核對余額，核驗(yàn)證明公章，收回未使用的重要空白憑證、留底印鑒卡及基本戶的開戶許可證，根據(jù)客戶意愿劃轉(zhuǎn)其賬戶余額。為客戶辦理憑證掛失時或更換印鑒時是否按規(guī)定提供相關(guān)情況證明，資料是否齊全。六、對業(yè)務(wù)的合法性進(jìn)行審核是否有的公款私存情況各項結(jié)算費(fèi)用的收取是否符合規(guī)定，有無漏收、錯收。各項結(jié)算費(fèi)用的收取是否符合規(guī)定，是否及時辦理入帳。操作流程是否執(zhí)行了“印證押三分管”制度，印鑒卡是否執(zhí)行下班入庫保管。七、按業(yè)務(wù)需要將復(fù)核后憑證中存在的問題，進(jìn)行及時修改，并對有問題的票據(jù)進(jìn)行登記，并督促柜員采取補(bǔ)救措施。八、對柜員記賬、核對印鑒過程中的錯誤及時糾正。柜員交易流水核對單上簽章確認(rèn)。九、執(zhí)行經(jīng)理交辦的其他工作。XX市商業(yè)銀行XX支行龍頭柜員崗位職責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理的各項規(guī)章制度和紀(jì)律；負(fù)責(zé)管理本支行現(xiàn)金庫的維護(hù)工作；按規(guī)定掌管保險柜鑰匙及密碼。負(fù)責(zé)辦理與總部大庫的出入庫，并按規(guī)定保證庫存安全等；按庫存限額合理匡算現(xiàn)金庫存，確保正常營業(yè)用款；及時登記《庫存現(xiàn)金登記簿》；負(fù)責(zé)10萬元以上大額現(xiàn)金的復(fù)核與整點(diǎn)，與柜員逐筆交接并登記《款項交接登記簿》；保管并登記《客戶交款差錯登記簿》、《假幣登記簿》等；負(fù)責(zé)總部核定給支行的零輔幣兌換和殘幣收繳的任務(wù)完成。執(zhí)行“兩計劃一預(yù)約”辦法，按規(guī)定時間上報周報、月報；1負(fù)責(zé)月底和金庫核對提現(xiàn)、繳現(xiàn)金額；1負(fù)責(zé)假幣收繳的上網(wǎng)錄入及上繳；1與大堂經(jīng)理共同負(fù)責(zé)ATM機(jī)的管理和相關(guān)具體工作；1執(zhí)行經(jīng)理交辦的其他工作。XX市商業(yè)銀行XX支行記賬員工作職責(zé)（兼庫管員）負(fù)責(zé)本支行重要空白憑證的領(lǐng)用、調(diào)撥工作，以及重要空白憑證、會計傳票、會計報表等會計檔案的保管；負(fù)責(zé)各種代保管物品的出、入庫和保管工作（抵質(zhì)押物）。及時登記支行各類手工內(nèi)部帳和機(jī)打內(nèi)部帳的管理、打印、裝訂（除407以外）；打印相關(guān)帳表及裝訂（日記表、每日相關(guān)報表）；負(fù)責(zé)對賬單的復(fù)核、簽章；營業(yè)終了負(fù)責(zé)做好營業(yè)機(jī)構(gòu)所有柜員章、證、印鑒底卡的入庫保管和次日出庫領(lǐng)用工作；負(fù)責(zé)同城票據(jù)清算工作，對臨柜柜員處理完的提出票據(jù)進(jìn)行審核和清分；按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定在同城票據(jù)交換系統(tǒng)中錄入。負(fù)責(zé)登記《重要空白憑證出入庫登記薄》；在職責(zé)范圍內(nèi)保證庫房安全，做好庫房各項設(shè)施的維護(hù)工作。執(zhí)行經(jīng)理交辦的其他工作。XX市商業(yè)銀行XX支行大堂經(jīng)理工作職責(zé)服務(wù)管理。嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》的規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對本網(wǎng)點(diǎn)的員工服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)，及時糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象；迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)； 業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢； 產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財參謀；收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系；調(diào)解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)及時回復(fù)；維持秩序。維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進(jìn)行疏導(dǎo)，緩解柜臺壓力，減少客戶等候時間；密切關(guān)注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全；維護(hù)環(huán)境。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境，負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等的整齊擺放和維護(hù)；收集反饋客戶意見，登記《客戶建議、意見交流登記簿》，負(fù)責(zé)客戶意見簿的管理；中午及星期六、日（包括節(jié)假日）對綜合柜員進(jìn)行授權(quán)；1記載好大堂經(jīng)理工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點(diǎn)客戶情況）；1負(fù)責(zé)發(fā)放銀企對帳單,并負(fù)責(zé)回收、核對對帳單（指檢查簽章是否齊全）；1與龍頭柜員共同負(fù)責(zé)ATM機(jī)的管理和相關(guān)具體工作；1負(fù)責(zé)企業(yè)開戶單位的資料復(fù)印、整理以及儲戶身份證復(fù)??；1工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；1執(zhí)行經(jīng)理交辦的其他工作。XX市商業(yè)銀行XX支行 客戶經(jīng)理管理辦法（試行）為適應(yīng)市場競爭的需要，滿足社會對金融服務(wù)多呈次多樣化的需求，體現(xiàn)“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營思想，貫徹我支行“以誠博信、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念，以推動我行市場營銷工作的開展，現(xiàn)結(jié)合我支行實(shí)際情況，制定本辦法。 第一章 客戶經(jīng)理的定義 我支行的客戶經(jīng)理是指專職市場拓展與服務(wù)客戶，以拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、管理貸款客戶、推廣金融產(chǎn)品、組織資金、收集和反饋市場信息、宣傳銀行形象為主要職責(zé)的市場營銷隊伍，是我支行為客戶提供全方位現(xiàn)代化商業(yè)銀行服務(wù)，建立全新銀企關(guān)系的主要力量。第二章 客戶經(jīng)理的職責(zé)第一條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)為：以“流動性、效益性、安全性”為原則，以我支行所掌握的有效資金和可利用的全部資源為基礎(chǔ)，以自己良好的綜合素質(zhì)和擁有的金融產(chǎn)品為手段，全力鞏固現(xiàn)有客戶，積極發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過對特定客戶進(jìn)行全方位的細(xì)致服務(wù)，培育一批優(yōu)質(zhì)、優(yōu)良的客戶群體，從而在銀企雙方的協(xié)同共進(jìn)過程中，最終實(shí)現(xiàn)我支行業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)定、有效的發(fā)展。第二條 客戶經(jīng)理應(yīng)積極開展信貸資產(chǎn)調(diào)查，選擇、挖掘、優(yōu)質(zhì)、優(yōu)良資產(chǎn)客戶，受理客戶提出的貸款申請。對擬發(fā)放貸款進(jìn)行貸前調(diào)查；貸款發(fā)放后進(jìn)行貸后檢查、項目跟蹤、客戶監(jiān)管、本息清收等工作。建立和完善客戶信息檔案。定期向支行領(lǐng)導(dǎo)報告客戶經(jīng)營動態(tài)。第三條 客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)充分挖掘現(xiàn)有客戶的資金潛力，動員客戶在我支行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)、留存閑置資金，積極開展新的低成本存款客戶，拓展增量資金來源，多方增強(qiáng)我行的綜合資金實(shí)力。第四條 客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)參與客戶的理財工作，提供合理化建議，推薦我支行的相關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)手段，根據(jù)客戶需求設(shè)計新的金融服務(wù)品種。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)利用一切機(jī)會向社會推介我行的服務(wù)項目，維護(hù)企業(yè)品牌，塑造良好的公眾形象。第五條 客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)廣泛了解政府機(jī)關(guān)的決策信息、部門改革方案、行業(yè)發(fā)展動態(tài)以及金融同業(yè)的創(chuàng)新動向，及時向有關(guān)部門反饋，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供基礎(chǔ)資料，盡力縮短我行業(yè)務(wù)經(jīng)營對市場環(huán)境的反應(yīng)時滯。第六條 加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求，并根據(jù)客戶特殊需求，協(xié)調(diào)內(nèi)部相關(guān)部門配合解決，其方式可以采取口頭（簡單需求）或（復(fù)雜需求）方式，傳遞給相關(guān)部門研究解決或辦理，并及時將研究結(jié)果和辦理方式反饋給客戶。第七條 客戶經(jīng)理必須對應(yīng)一個或若干個客戶，客戶經(jīng)理對自己負(fù)責(zé)的客戶，要定期走訪，實(shí)行動態(tài)跟蹤管理和服務(wù)，原則上對特殊重要的客戶每周不得少于一次，重要客戶每月不得少于三次，一般客戶每季不得少于三次。目的是及時了解客戶新的需求，了解客戶經(jīng)營變化情況，對客戶走訪后，客戶經(jīng)理要作出《訪問調(diào)查記錄》。 第三章 客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求與基本條件 客戶經(jīng)理應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身的形象與修養(yǎng)，能自覺維護(hù)我行的整體利益和良好的社會形象。了解國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策以及我行經(jīng)營戰(zhàn)略。熟悉銀行結(jié)算、信貸與資產(chǎn)管理、負(fù)債業(yè)務(wù)、中介業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品；熟悉運(yùn)用多種銀行金融產(chǎn)品；了解銀行內(nèi)部云作、風(fēng)險控制和管理。有一定的客戶開發(fā)和公關(guān)水平，具有進(jìn)行工作策劃和業(yè)務(wù)談判的能力；具有一定客戶工作經(jīng)驗(yàn)；在大型客戶開發(fā)和管理過程中承擔(dān)過一般性工作，負(fù)責(zé)過中小型客戶的開發(fā)與管理。了解我支行歷史、組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營機(jī)制、經(jīng)營模式、企業(yè)文化，在本機(jī)構(gòu)的市場分額及地位，了解競爭對手的經(jīng)營策略、業(yè)務(wù)優(yōu)勢、在、主要客戶分布情況。第四章 客戶經(jīng)理的權(quán)利第一條 客戶經(jīng)理有權(quán)根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需求或意見，要求本行有關(guān)業(yè)務(wù)部門提供相應(yīng)的金融服務(wù)和解決方案。有權(quán)督促本支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)客戶的要求。第二條 客戶經(jīng)理有權(quán)對我支行各項金融服務(wù)提出改進(jìn)意見和建議，有權(quán)根據(jù)我支行有關(guān)文件和規(guī)章制度向客戶解釋各類銀行業(yè)務(wù)問題，在授權(quán)范圍內(nèi)，開展信貸營銷。 第五章 客戶經(jīng)理的考核和獎懲待遇第一條 對客戶經(jīng)理的考核采取定期考核的辦法，每年一次。第二條 客戶經(jīng)理的考核內(nèi)容包括： 執(zhí)行經(jīng)濟(jì)、金融政策和我支行規(guī)章制度情況。 各項目標(biāo)完成情況。① 發(fā)展客戶數(shù)量② 存款增量③ 貸款營銷④ 貸款質(zhì)量⑤ 中間業(yè)務(wù)量 客戶評價情況。 信息資料收集及反饋情況。第三條 考核的內(nèi)容主要是客戶經(jīng)理對本行的貢獻(xiàn)率，考核業(yè)績直接與績效工資掛鉤。 XX市商業(yè)銀行XX支行2011年度客戶經(jīng)理績效工資考核辦法為科學(xué)鑒定市場拓展人員工作績效，充分激發(fā)市場拓展人員的巨大潛能，培養(yǎng)建立優(yōu)秀客戶經(jīng)理隊伍，促進(jìn)支行各項業(yè)務(wù)健康、全面、迅速發(fā)展，特制訂本辦法。一、 考核對象考核對象為XX支行客戶經(jīng)理。三、客戶經(jīng)理酬薪構(gòu)成客戶經(jīng)理酬薪 按業(yè)績工資計算。四、客戶經(jīng)理考核內(nèi)容管理指標(biāo)①執(zhí)行經(jīng)濟(jì)、金融政策和總部規(guī)章制度情況。②客戶評價情況。③信息資料搜集及反饋情況。業(yè)務(wù)指標(biāo)① 發(fā)展客戶數(shù)量。② 存款增量。③ 中間業(yè)務(wù)與貸款營銷。五、考核方法客戶經(jīng)理每季必須完成200萬定期存款，等級工資按750元發(fā)放，每增加100萬元，等級工資增加50元?？?5張，活期按日均存款分類靠檔計算，根據(jù)日均存款變化情況實(shí)行浮動管理?；钇诜椒ㄊ牵喝站?00萬元以上的，；300萬元以上的，按2維護(hù)；500萬元以上的，按3