【導(dǎo)讀】促改革，煉內(nèi)功，調(diào)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)發(fā)展之年。在省聯(lián)社、縣委政府的。到萬(wàn)家”為抓手，以扶持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展為已任，在縣委政府關(guān)心和支持下，對(duì)外掛牌營(yíng)業(yè)，管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制煥發(fā)新的活力。下達(dá)的信貸投放計(jì)劃。全年力推農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”，切。于貸款平均增幅*.**個(gè)百分點(diǎn),較去年同期多增加*.*億元。貸款余額占縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)貸款總量的**%，位列第一。開(kāi)辦了糧油抵押貸款、經(jīng)營(yíng)。進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)體系，為建設(shè)新農(nóng)村服務(wù)。的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了全面排查。工作平穩(wěn)過(guò)渡，確保了全行網(wǎng)點(diǎn)及押運(yùn)工作的高效安全運(yùn)營(yíng)。減輕客戶財(cái)務(wù)支出，我行網(wǎng)上銀行匯款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行零費(fèi)用，連續(xù)兩年下調(diào)貸款利率，減少貸款客戶利息。連續(xù)獲得縣委、縣政府頒發(fā)的“人民滿意單位”。

　　

【正文】 務(wù)， 逐步退出“散小差”等劣質(zhì)客戶， 搶占優(yōu)良客戶市場(chǎng)。 面對(duì)宏觀調(diào)控和信貸總量控制的政 策，結(jié)合區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境現(xiàn)狀，我們： 一是穩(wěn)健發(fā)展個(gè)人信貸市場(chǎng)，加快結(jié)構(gòu)性調(diào)整，繼續(xù)支持個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的 優(yōu)質(zhì)客戶，逐步退出“散小差”個(gè)人客戶。 XX 年末私營(yíng)企業(yè)及個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款僅 **萬(wàn)元，比年初下降 **萬(wàn)元，逐步淘汰了一批資金流量小、經(jīng)營(yíng)效益差、信用度 不高的客戶。 二是以尋求信貸管理制度要求和企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要的切合點(diǎn)為突破口， 繼續(xù) 大力支持、發(fā)展有一定規(guī)模民營(yíng)企業(yè)。如對(duì)管理區(qū)的明星企業(yè) **有限公司，支行 通過(guò)積極介入，嚴(yán)格按信貸新規(guī)則要求進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，并積極向市分行申請(qǐng) ** 萬(wàn)元用信規(guī)模，并在四季度注 入流動(dòng)資金 **萬(wàn)元。通過(guò)建立中小企業(yè)金融服務(wù)項(xiàng) 目庫(kù)途徑，解決制約我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展困境，謀求并實(shí)現(xiàn)適合 **行實(shí)際的資產(chǎn)業(yè) 務(wù)發(fā)展之路。 三是加強(qiáng)到逾期貸款的監(jiān)控管理，建立預(yù)警催收、不良貸款臺(tái)賬等制度，根 據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況試行分期償還辦法， 防不良信貸資產(chǎn)于未然， 嚴(yán)防死守不良貸款發(fā)生， 確保不良貸款零記錄。 四是強(qiáng)化貸后管理。每發(fā)放一筆貸款，都必須落實(shí)專人實(shí)施貸后跟蹤管理， 提高貸后管理質(zhì)量，落實(shí)管戶責(zé)任人，建立責(zé)任追究制度。 三、強(qiáng)化清收盤活工作，多法并舉，清收盤活取得階段性成果。 一是統(tǒng)一認(rèn)識(shí)， 明確 思路。 針對(duì)我行不良資產(chǎn)占比高， 任務(wù)重， 清收空間小， 人員少，信用環(huán)境特別惡劣的實(shí)現(xiàn)狀況，支行將清收盤活工作當(dāng)作“生命工程” 來(lái)抓，建立了由一把手行長(zhǎng)全盤抓，分管行長(zhǎng)具體抓，清收盤活部專門抓，其他 部門協(xié)助抓的格局。 二是在不良資產(chǎn)垂直專業(yè)管理的格局下，適時(shí)推出輔助性獎(jiǎng)懲辦法，以全行 之力狠抓清收盤活工作。對(duì)清收盤活實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，定期通報(bào)，明確清收獎(jiǎng)勵(lì)的 原則、對(duì)象和范圍，設(shè)立清收盤活專項(xiàng)獎(jiǎng)，對(duì)清收人員實(shí)行“下不保底，上不封 頂”的獎(jiǎng)勵(lì)方式。 三是繼續(xù)實(shí)施行長(zhǎng)掛點(diǎn)清收盤活制、專管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制、清收盤 活工作問(wèn)責(zé)督 辦制。 對(duì)支行出面協(xié)商簽定的協(xié)議， 承辦人員及時(shí)做好后續(xù)工作， 實(shí)施定期問(wèn)責(zé)， 通報(bào)結(jié)果，督促落實(shí)到位?；旧献龅搅恕八亩ㄈ奔炊繕?biāo)、定時(shí)間、定措施、 定獎(jiǎng)懲，包落實(shí)、包管理、包清收的責(zé)任制，從整體上提高了清收盤活的工作效 率。 四是加大對(duì)抵債資產(chǎn)的處置和管理。今年支行成功處置抵債資產(chǎn)5筆，處置 抵債資產(chǎn)金額 **萬(wàn)元，處置成交金額 **萬(wàn)元，資產(chǎn)處置率達(dá) 100%。在處置抵債 資產(chǎn)過(guò)程中， 按照收益最大化損失最小化的要求，對(duì)抵債資產(chǎn)的處置全過(guò)程進(jìn)行 陽(yáng)光操作，處置成交價(jià)高出審批處置價(jià)格的 6%，使抵債資產(chǎn)損失降到了最低限 度。 五是用足用活清收政策松緊尺度。在實(shí)際操作中，我行準(zhǔn)確把握政策原則， 綜合運(yùn)用以資抵債、表外息減免、核銷呆賬等各項(xiàng)政策，充分發(fā)揮政策的積極作 用，盡最大可能帶動(dòng)不良貸款本息的清收。如對(duì) **、 **廠的不良貸款清收中，我 行清收人員發(fā)揚(yáng)“咬定青山不放松” 鍥而不舍的精神，對(duì)企業(yè)據(jù)理力爭(zhēng)，多次上 門， 多方溝通， 用足政策， 終于清收回 **貸款本息 **萬(wàn)元， **廠貸款本金 **萬(wàn)元。 六是進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理和維權(quán)保全工作。對(duì)企業(yè)及時(shí)簽發(fā)到、逾期貸 款催收通知書(shū)，要求借款 人在通知書(shū)上簽字、蓋章，予以確認(rèn)，使訴訟時(shí)效得以 延續(xù)， 對(duì)拒不簽字的借款人請(qǐng)第三人在場(chǎng)作證形成書(shū)面記錄，還通過(guò)公證機(jī)構(gòu)派 員參與的方式，由公證人員出具證書(shū)，確保時(shí)效的合法性及信貸資產(chǎn)的安全性。 全年清收本金利息 **萬(wàn)元，處置抵債資產(chǎn) **萬(wàn)元，不良資產(chǎn)總額下降 **萬(wàn)元，占 比下降 **個(gè)百分點(diǎn)。 ㈣大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)， 逐步提高中間業(yè)務(wù)收入財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)率。全行中間業(yè)務(wù)收 入 **萬(wàn)元，同比增 **萬(wàn)元，占總收入 *%，提高 *個(gè)百分點(diǎn)，為完成財(cái)務(wù)指標(biāo)作出 了貢獻(xiàn)，中間業(yè)務(wù)已成為減虧增效有效途徑之一。一是加快發(fā)展保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)。 把保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)主打產(chǎn)品，實(shí)施系統(tǒng)營(yíng)銷，突出抓好柜面保險(xiǎn)代理以及 抵押財(cái)產(chǎn)法人、 個(gè)人貸款客戶保險(xiǎn)保險(xiǎn)資源的開(kāi)發(fā)。 二是認(rèn)真開(kāi)展“六到位”工作。 即“抓好認(rèn)識(shí)到位，人員到位，任務(wù)到位，激勵(lì)辦法到位，員工培訓(xùn)到位，特色 宣傳到位”。三是建立完善保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制。即按保險(xiǎn)收入 1： 1 視同 存款考核；手續(xù)費(fèi)收入嚴(yán)格按比例兌現(xiàn)到個(gè)人；對(duì)外出展業(yè)代理財(cái)險(xiǎn)部分按 2% 標(biāo)準(zhǔn)增加營(yíng)銷費(fèi)用。四是強(qiáng)化銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷，保持銀行卡良好發(fā)展勢(shì)頭。緊 緊圍繞市場(chǎng)營(yíng)銷、全面收費(fèi)、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)三項(xiàng)重點(diǎn)開(kāi)展工作，努 力促進(jìn)卡業(yè)務(wù)由 數(shù)量擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。銀行卡業(yè)務(wù)收入迅速增長(zhǎng)，全年手續(xù)費(fèi)收入 ** 萬(wàn)元，同比增 **萬(wàn)元。 三、保障措施 ㈠加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理，扎實(shí)抓好“內(nèi)控制度落實(shí)年”活動(dòng)。 XX年是“制度落實(shí) 年”。一是以財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理為重點(diǎn)，認(rèn)真實(shí)施基礎(chǔ)管理建設(shè)工程。在統(tǒng)一、 規(guī)范制度和作業(yè)流程、 完善崗位制約機(jī)制的前提下，把主要精力集中到抓制度落 實(shí)上，嚴(yán)厲查處違章操作行為。抓好對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位的風(fēng)險(xiǎn)控 制和防范。 結(jié)合近年來(lái)內(nèi)外檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有針對(duì)性做好薄弱環(huán)節(jié)的整改工 作。 高度重視現(xiàn) 有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)條件下和業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中的制度約束，堅(jiān)持制度先行 的原則， 加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全體系及與之相關(guān)聯(lián)的新興業(yè)務(wù)制度建設(shè)，努力控制操作 風(fēng)險(xiǎn)。 二是支行財(cái)會(huì)監(jiān)管員每月對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次財(cái)會(huì)質(zhì)量檢查，對(duì)檢查要有記 錄、有通報(bào)、有措施、有獎(jiǎng)懲。檢查面達(dá) 100%，發(fā)監(jiān)管通報(bào) *期。三是增強(qiáng)各網(wǎng) 點(diǎn)坐班主任和一線操作員的自律監(jiān)管意識(shí)，前移監(jiān)管重心，增強(qiáng)責(zé)任約束，不斷 提高管理水平。把常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)收支、支付結(jié)算、 往來(lái)賬務(wù)、庫(kù)存現(xiàn)金等重點(diǎn)項(xiàng)目、重要環(huán)節(jié)的監(jiān)控，有效回避財(cái)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 ㈡深入貫徹落實(shí)信 貸新規(guī)則，強(qiáng)化貸后管理，堅(jiān)決控制新的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 規(guī)范管理始終是加快發(fā)展的基礎(chǔ)和前提， 尤其是基于信貸資產(chǎn) 質(zhì)量差的歷史背景 和農(nóng)業(yè)銀行改制上市的迫切要求下，資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展必須更偏于風(fēng)險(xiǎn)防范。信貸新 規(guī)則是信貸管理的綱領(lǐng)性文件，必須不折不扣實(shí)施到位。 一是嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入管理。信貸準(zhǔn)入管理必須堅(jiān)持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一口徑，嚴(yán)禁 降低客戶準(zhǔn)入條件，做到寧缺勿濫，確保信貸資源有效配置。 二是嚴(yán)格授權(quán)管理制度，規(guī)范操作流程，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離、平行制約等制 度。不得越程序和逆程序操作信貸業(yè)務(wù)。 加強(qiáng)客戶部和客戶經(jīng)理愛(ài)行 敬業(yè)意識(shí) 和盡職水平，嚴(yán)把準(zhǔn)入條件。全面真實(shí)反映客戶信息，提高專業(yè)能力，堅(jiān)決避免 主觀隨意性和“量體裁衣”式習(xí)慣。信貸部要嚴(yán)格信貸審查，以各項(xiàng)信貸要求作為 衡量客戶介入的唯一標(biāo)準(zhǔn)，在政策上把關(guān)，認(rèn)真履行審查職責(zé)，限定辦結(jié)速度， 規(guī)范細(xì)化貸審會(huì)運(yùn)作程序，努力提高審貸效率。 三是加強(qiáng)貸款到期收回管理。建立了貸款期限管理的分期收回機(jī)制，從嚴(yán)控 制貸款展期、借新還舊，規(guī)范收回再貸行為。 四是強(qiáng)化貸后責(zé)任管理。 XX 年是實(shí)施貸后管理工程的關(guān)健年， 我們通過(guò)建立 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處理機(jī)制，規(guī)范、落實(shí)客戶經(jīng)理定期聯(lián)系協(xié)調(diào) 制度、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理定期風(fēng) 險(xiǎn)分析預(yù)警制度、貸后管理定期報(bào)告制度，落實(shí)責(zé)任人責(zé)任追究工作，從根本上 解決操作和決策流程不規(guī)范，貸后管理責(zé)任不落實(shí)的問(wèn)題。 ㈢加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全案防體系。 一是牢固樹(shù)立“安全就是效益”的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開(kāi) 展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)， 落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。 XX年 3月和 6月分別 開(kāi)展了“案例教育月”和“安全教育月”兩個(gè)活動(dòng)，采用集中學(xué)習(xí)、專題輔導(dǎo)、開(kāi)座 談會(huì)等形式著重學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和案例，提高了員工防腐拒變的能力，培養(yǎng)員 工愛(ài)崗敬業(yè)講奉獻(xiàn)的職業(yè)精 神，端正了行風(fēng)，樹(shù)立了正氣。 二是深入開(kāi)展部門自律監(jiān)管執(zhí)法監(jiān)察，重點(diǎn)加強(qiáng)防范各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)的 以權(quán)謀私的腐敗行為， 加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)以及大宗物品購(gòu)建制度、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理制 度執(zhí)行情況的檢查， 加大案件防范力度和查處力度。支行監(jiān)察部門通過(guò)組織人員 開(kāi)展有針對(duì)性執(zhí)法監(jiān)察，加強(qiáng)對(duì)自律監(jiān)管的再監(jiān)督。 三是繼續(xù)把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工 作重點(diǎn)， 不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。四是全面落實(shí)工作責(zé)任制及追究制 度，加強(qiáng)職能部門職責(zé)，做到齊抓共管，共同防范，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航， 保持了我行建行 **年來(lái)無(wú)責(zé)任事故和案件的好成績(jī)。 ㈣加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力增收節(jié)支。 一是嚴(yán)格按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則組織核算，將所有收入納入賬內(nèi)核算，杜絕財(cái)務(wù) 收入“跑冒滴漏”現(xiàn)象。嚴(yán)格落實(shí)《 **行財(cái)務(wù)管理 辦法》 ，會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)同 比壓縮 20%，嚴(yán)格專項(xiàng)費(fèi)用管理，對(duì)公雜費(fèi)、電話費(fèi)、差旅費(fèi)實(shí)行限額控制。 二是壓縮低盈利、非盈利資金占用。對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金實(shí)行比例控制，加 強(qiáng)支行大庫(kù)現(xiàn)金管理，做好票幣的清理、整點(diǎn)、上介工作，全行庫(kù)存現(xiàn)金控制在 存款總額的 *%之內(nèi)。 三是加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)，向內(nèi)挖潛要效益。通過(guò)監(jiān)控 資金狀況、分析資金供求情 況、把握資金投向，充分利用資金時(shí)間差，做好資金靈活調(diào)度和運(yùn)用。 XX年全年 上存資金達(dá) **萬(wàn)元， 月均達(dá) **萬(wàn)元， 同比凈增 **萬(wàn)元， 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入 **萬(wàn)元， 同比增加 **萬(wàn)元，增幅達(dá) 70%，為全行扭虧增盈打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 四、存在的不足 回顧 XX年的工作，雖然取得了較好成績(jī)，但仍存在一些不足，主要表現(xiàn)在： 一、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作模式仍占主導(dǎo)地位，一定程度上制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。目前， 我行除營(yíng)業(yè)部實(shí)行柜員制外，其余網(wǎng)點(diǎn)仍是雙人記賬、雙人復(fù)核方式，客戶辦理 業(yè)務(wù)時(shí)常出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象， 特別是代 理退休職工工資發(fā)放時(shí)，正常業(yè)務(wù)根本無(wú)法開(kāi) 展，部分大客戶因此轉(zhuǎn)到他行開(kāi)戶。部分網(wǎng)點(diǎn)不堪重負(fù)，存在變相趕客戶怠慢客 戶現(xiàn)象。 二、機(jī)關(guān)部門工作作風(fēng)拖沓，作風(fēng)不實(shí)時(shí)有表現(xiàn)。 ，遲到早退、工作時(shí)間人員去向不明的現(xiàn)象難以改 變，抓的緊好一陣，抓的松又恢復(fù)老樣子。 ，敷衍了事。 ，總是需要行領(lǐng)導(dǎo)親自過(guò)問(wèn)，才能辦好。 三、資產(chǎn)業(yè)務(wù)良性發(fā)展存在難度，有效收入增長(zhǎng)不足。 、民營(yíng)私營(yíng)企業(yè)規(guī)模不大，在宏觀調(diào)控、信貸總量控制的背景 下，客戶自身達(dá)不到準(zhǔn)入條件，想進(jìn)入進(jìn)入不了。 ，手續(xù)冗雜，影響貸款營(yíng)銷。部分優(yōu)良客戶 因此主動(dòng)退出，不再向銀行借貸，轉(zhuǎn)向民間資金借貸。 ，清收空間愈來(lái)愈狹窄。隨著 **改制全面到位， **所屬 企業(yè)貸款大部分已形成呆賬、死賬，根本就無(wú)法清收。**農(nóng)業(yè)貸款也隨稅費(fèi)改革 政策推廣實(shí)施已被懸空，失去了清收本息的載體，嚴(yán)重制約了有效收入的增長(zhǎng)。 在新的一年里，我們將繼續(xù)以加快有效發(fā)展為主題，不斷克服自身不足，創(chuàng) 新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控管理，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，充分挖潛人 力資源優(yōu)勢(shì)，保障各項(xiàng) 業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，爭(zhēng)取更好成績(jī)。