【正文】 提交的《深圳發(fā)展銀行出口應收賬款轉讓申請書》的內容，逐筆登記應收賬款臺賬，累計出口商的應收賬款；　?。?）出口商向銀行提交相關出口合同（或訂單）、出口商業(yè)發(fā)票、裝箱單、出口專用發(fā)票、運輸單據、出口報關單等資料正本；如出口商發(fā)票已投出口信用保險的，還需提交出口信用保險申報單、出口信用保險明細表、保險單、買方信用限額審批單以及保費發(fā)票等單據；（5）簽署相關法律文本；（6）企業(yè)辦理出賬。貸款條件借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）具有法人資格和進出口經營權；（2）在該行開立本幣和外幣賬戶，辦理本、外結算；（3）在改行預留公章、財務印章、合同專用章和有權簽字人印鑒；（4）成立時間在2年（含）以上，具備相應的生產、供貨能力以及豐富的國際貿易從業(yè)經驗； （5）能保持較為穩(wěn)定的出口結算和應收賬款規(guī)模,且出口收匯和核銷記錄優(yōu)良，收匯率達到95%（含）以上；（6）上、下游供銷渠道穩(wěn)定，產品具有市場競爭力，極少發(fā)生重大貿易或質量糾紛；（7）出口產品為非限定性、敏感性貿易商品，且在過往一定時期內不存在反傾銷或懲罰性關稅的不良貿易背景；（8）財務狀況、經營情況良好，無不良金融機構信用或商業(yè)信譽記錄；典型案例某出口加工企業(yè)，出口規(guī)模較大，產生的應收賬款筆數較多且金額較大。深圳發(fā)展銀行北京分行根據企業(yè)的經營特點，采取出口發(fā)票池融資業(yè)務模式，企業(yè)向銀行提交列明轉讓條款的出口發(fā)票和其他貿易單據，銀行據此向企業(yè)提供融資，融資比例不高于80%。（二十七）未來貨權質押開證業(yè)務（深圳發(fā)展銀行北京分行）產品介紹銀行根據進口商的申請，在進口商按照授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后，對減免保證金部分以信用證項下未來貨權為質押對外開立信用證，銀行通過控制信用證項下的貨權，監(jiān)控進口商的買賣行為，并采取必要風險控制手段而開展的一種封閉式的短期融資授信業(yè)務。業(yè)務范圍和產品特點借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）其在該行和其它銀行已開出的信用證無墊款，且無其他不良資產、不良信用記錄；（2）提交其近一年在該行或同業(yè)的若干信用證結算記錄憑證（復印件加蓋企業(yè)公章），如開出信用證電訊文件復印件（SWIFT MT700格式）、信用證已付款電訊文件復印件（SWIFT MT202格式）等及對應的合同；（3）企業(yè)經營符合我國外貿、外匯管理有關規(guī)定，無走私、偷漏稅、逃匯、套匯記錄；（4）信用證下進口的商品為其主營商品，貨源和內銷渠道穩(wěn)定、通暢，正常情況下可依靠銷售收入進行信用證付款或歸還銀行授信；（5）信用證申請人與供貨方有穩(wěn)固的購銷關系，供貨方應是實力較強、有一定行業(yè)知名度的大型企業(yè)，所處行業(yè)具有持續(xù)發(fā)展空間。辦理流程（1）申請人提出開證申請，銀行進行審核并通過后核準開證；（2）根據業(yè)務實際情況，簽訂相關合同，如綜合授信額度合同、開證申請書、三方合作協議書和質押擔保合同等文件；（3）申請人在銀行存入規(guī)定比例的保證金，銀行為其開出信用證，信用證條款按銀行規(guī)定執(zhí)行；（4）信用證項下單據到達后，按一般進口信用證的規(guī)程辦理審單，并按付款贖單和轉現貨質押業(yè)務分別處理。典型案例某科技型企業(yè)是國外著名的非晶質金屬企業(yè)在中國的獨家代理商。目前經營情況正常，資產質量較好，資本結構合理，經營性現金流量充足。近3年企業(yè)非晶鐵合金材料銷售逐年上升，08年全年累計銷售近20000萬元。深圳發(fā)展銀行北京分行給予該企業(yè)進口信用證開證額度400萬美元，敞口不超過400萬美元，額度期限一年，用于進口非晶材料，使用方式包括：即期證和遠期證（不超過180天），保證金不低于20%，采取信用證項下未來提貨權質押擔保方式，另追加土地（開發(fā)區(qū)工業(yè)用地8262平米）抵押、追加企業(yè)以及實際控制人連帶責任保證擔保。（二十八）出口雙保理融資業(yè)務（深圳發(fā)展銀行北京分行）產品介紹出口商在采用賒銷（O/A）方式向債務人（進口商）銷售貨物時，由出口保理商和進口保理商共同為出口商提供的一項集貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制及壞賬擔保于一體的綜合性金融服務。業(yè)務范圍借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）在中國大陸依法注冊的企業(yè)，有固定經營場所，具備進出口經營資格。以生產型企業(yè)為主，對貿易型企業(yè)應謹慎開展業(yè)務；（2）在該行已開立本/外幣結算賬戶；（3）組織和管理體系健全，管理層穩(wěn)定，具有豐富的進出口經營經驗和較高的管理水平；企業(yè)主（管理層）無不良誠信記錄；財務制度健全，財務狀況良好，與銀行往來信譽良好，無任何不良記錄； （4）生產經營正常，產品質量可靠，市場穩(wěn)定，價格無較大波動，供貨方式及付款周期合理，應收賬款質量較好，壞賬率較低；（5）上年出口總額不低于500萬美元； （6）未被外匯局納入“真實性審核名單”；未因違法經營被監(jiān)管部門處罰過；（7）與進口商之間不存在關聯關系，此關系包括但不限于附屬關系、控股與被控股關系或受同一公司或集團控制或管理的關系；（8）買賣雙方歷史交易付款情況正常，未曾發(fā)生過貿易糾紛，沒有因為履約質量問題遭到債務人拒絕付款的記錄；（9）不存在同時接受債務人提供的商品或服務、可能引起應收賬款債權被沖銷的情況；（10）不存在可能影響應收賬款權利的情況；（11）應同意將單一買家項下的全部出口應收賬款轉讓給該行，即使超出該行核準的出口保理額度也不例外。產品特點（1）出口企業(yè)無需提供任何抵押擔保，僅將應收賬款轉讓給該行便可以得到融資，降低了企業(yè)的融資成本。（2）具有無追索權的性質，企業(yè)收到融資可視同收匯，既可幫企業(yè)美化財務結構，又可以讓企業(yè)規(guī)避匯率風險。(3)企業(yè)提供買方信用風險擔保，即當買方倒閉或無理拒付時，出口商將獲得最高100%的賠償。辦理流程（1）出口商向銀行提出申請出口保理買方信用額度；（2）銀行向進口保理商申請出口保理買方信用額度；（3）出口保理買方信用額度初步申請獲肯定批復后，銀行通知出口商正式申請出口保理信用額度；（4）在進口保理商初步核定的買方信用額度內，按照銀行授信審批流程審批出口商出口保理額度；（5）出口保理額度獲批后，銀行與出口商簽署《出口雙保理協議》；（6）銀行向進口保理商正式申請出口保理買方信用額度；（7）出口商應向銀行提交《應收賬款債權轉讓聲明書》，辦理應收賬款轉讓；（8）企業(yè)辦理出賬；典型案例某科技型企業(yè)主要生產并銷售電子設備、通訊設備配套的電纜、電線，接插件、零配件、小型充電器及計算機、便攜式計算機配套產品等。深圳發(fā)展銀行北京分行根據企業(yè)的申請選擇了一家有實力的進口保理商提供買方信用擔保。進口保理商根據買方資信狀況核準了第一筆買方信用額度2000 萬美元，隨后銀行據此對出口商批準了賣方授信額度2000 萬美元。2008 年12 月4 日，該公司進行第一筆發(fā)票轉讓，總金額700 多萬美元，業(yè)務采取出口雙保理業(yè)務模式。（二十九）動產及貨權質押（北京農村商業(yè)銀行）產品介紹以動產或貨權為質押向企業(yè)發(fā)放的，用于滿足流動資金需求的授信業(yè)務。其中，動產指經農商行認可的、有較強變現能力的通用產品；貨權指以倉單、提單等權益憑證形式表現的上述動產之所有權。業(yè)務范圍和特點適合中小流通企業(yè)，解決貿易企業(yè)擴大再循環(huán)融資的需求。授信金額必須與申請人實際資金需求相匹配；授信期限必須與申請人實際經營周期相匹配，最長不超過一年；農商行對質物實行全程監(jiān)管并對資金進行封閉式監(jiān)控，保證貨物流轉的回籠資金用于清償農商行債務。辦理流程經辦行受理→客戶經理進行調查→直管支行授信審批部進行審查→直管支行審批（超審批權限的上報總行審批）→貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核→貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查典型案例2006年農商行以該業(yè)務形式,給予某建設公司一年期授信6600萬元，在支持企業(yè)融資的同時，較好地防范了信貸風險。該建設公司因承接一批大型重點工程，出現資金周轉困難，向農商行申請開立銀行承兌匯票，并以公司上游供貨商（某有限責任公司）的庫存鋼材提供質押擔保。該筆貸款由中儲公司對質押的鋼材進行監(jiān)管。中儲公司是全國性的專業(yè)物流公司，擁有規(guī)范的管理模式和良好的市場品牌，作為監(jiān)管單位具有很好的可信度。（三十）“銀保物流通”（北京農村商業(yè)銀行）產品介紹銀行與擔保公司、物流公司合作為中小流通企業(yè)提供貸款，擔保公司為借款人提供擔保，物流公司起到第三方監(jiān)管的作用。業(yè)務范圍和特點擔保流程設計較為順暢，解決了借款單位無足值的抵押物及合適的擔保單位的難題，以其流動性較強的存貨作為反擔保即可獲得銀行的信貸支持；而擔保公司付出一定額度的費用即得到物流公司的專業(yè)監(jiān)管服務，更加安全、穩(wěn)健地取得收益；農商行則降低了監(jiān)管的人力成本，進一步防范了風險。辦理流程經辦行受理→客戶經理進行調查→直管支行授信審批部進行審查→直管支行審批（超審批權限的上報總行審批）→貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核→貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查典型案例農商行向北京某醫(yī)藥銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款3000萬元。此筆貸款采取“銀保物流通”產品方式，由某擔保公司為貸款提供保證擔保，借款單位以其庫存藥品作為重要的反擔保條件。華夏金谷擔保公司與借款單位約定，借款單位的庫存藥品價值不得低于4000萬元。具體運作方式為：擔保公司聘請中遠物流公司的專業(yè)庫房管理人員進駐借款單位的藥品庫，通過庫房的出入庫系統，每天二十四小時對藥品出入庫情況進行監(jiān)管。一旦發(fā)現庫存藥品價值即將低于4000萬元，即暫停藥品的繼續(xù)出庫，有效控制了風險。（三十一）小企業(yè)擔保貸款“綠色通道”（北京農村商業(yè)銀行）產品介紹專門針對小企業(yè)貸款審批的方式，減少審批手續(xù)，提高審批效率。業(yè)務范圍和特點根據小企業(yè)資金使用“急”的特點，對首創(chuàng)擔保公司擔保的貸款不超過300萬元的企業(yè)，簡化貸款審批流程，提高審批效率。辦理流程經辦行受理→客戶經理進行調查→直管支行授信審批部進行審查→直管支行審批（超審批權限的上報總行審批）→貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核→貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查典型案例房山區(qū)某公司因一單業(yè)務急需資金200萬元，找到擔保公司和農商行，初步審查后，符合農商行“小企業(yè)擔保貸款綠色通道”業(yè)務申辦條件，在貸款調查上優(yōu)先于其他貸款業(yè)務，兩天之內就將資金發(fā)放到企業(yè)賬戶，獲得了客戶的好評。（三十二）“傘式”信用共同體擔保（北京農村商業(yè)銀行）產品介紹“傘式”信用共同體是以較為集中固定的商城、批發(fā)市場、物流中心等單位為一個主體，將該主體視為一把“傘”，使加入商城、批發(fā)市場、物流中心的商戶在評定信用等級的基礎上得到農商行貸款支持。業(yè)務范圍和特點基于企業(yè)自身擔保弱化而解決企業(yè)成長期的融資需求。借助市場對商戶的了解減少貸款中的信息不對稱問題，降低了銀行貸款的風險，從而有效支持了商戶的融資需求。辦理流程經辦行受理→客戶經理進行調查→直管支行授信審批部進行審查→直管支行審批（超審批權限的上報總行審批）→貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核→貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查典型案例2006年6月農商行房山支行向北京某建材城內的3家商戶發(fā)放“傘式”共同體貸款，金額合計150萬元。該筆業(yè)務由該建材城提供授信額度10%的保證金，并出具如果貸款到期不能償還，該建材城將代為償還的承諾書。（三十三）“小企聯保通”（北京農村商業(yè)銀行）產品介紹由行業(yè)協會負責篩選優(yōu)秀企業(yè)并組建成立風險擔?；?，由基金成員組成聯保組開展聯合保證擔保，由農商行向符合條件的小企業(yè)提供發(fā)展所需資金的授信業(yè)務。業(yè)務范圍和特點基于企業(yè)自身擔保弱化而解決企業(yè)成長期的融資需求；充分發(fā)揮行業(yè)協會的作用，進一步降低銀行的貸款風險。辦理流程經辦行受理→客戶經理進行調查→直管支行授信審批部進行審查→直管支行審批（超審批權限的上報總行審批）→貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核→貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查典型案例目前受理的小企聯保通業(yè)務中，大興支行上報的一個聯保組比較具有典型性。該聯保組由北京金屬材料協會的5戶鋼材銷售企業(yè)組成，（其中貸款5200萬元，銀行承兌匯票13800萬元），由聯保組交存5000萬元風險擔?；?，實現5戶共同聯保。（三十四）應收賬款質押貸款(北京農村商業(yè)銀行)產品介紹農商行通過對借款人的經營情況、應收賬款的信用風險、交易風險以及合規(guī)風險進行全面審查，以借款人經營中形成的應收賬款為質押向借款人發(fā)放貸款的授信業(yè)務。業(yè)務特點該產品對經營情況良好的中小企業(yè)，通過應收賬款質押業(yè)務在改善其財務結構的同時，加速其資金周轉，有效解決中小企業(yè)融資難問題。貸款條件向農商行申請“應收賬款質押貸款”業(yè)務，除滿足授信業(yè)務的一般規(guī)定外，還需滿足如下條件：（1）借款人經營正常，無不良信用記錄；（2）內部管理規(guī)范，產品達到國家規(guī)定質量標準； （3）貿易背景真實，購銷渠道穩(wěn)定。（三十五）商戶聯保通(北京農村商業(yè)銀行)產品介紹北京農村商業(yè)銀行與市場方合作，市場方組織成立“商戶聯保服務中心”，聯保商戶共同出資設立聯保風險保證金，農商行對商戶聯保服務中心成員發(fā)放的，并由擔保服務中心成員共同承擔連帶保證責任的授信業(yè)務。業(yè)務特點以市場方為平臺，設立聯保風險保證金，推薦聯保小組和授信商戶；授信額在300萬元以內，用款和還款方式靈活，審批快速。辦理流程經辦行受理、客戶經理進行調查、直管支行授信審批部進行審查、直管支行審批，超審批權限的上報總行審批，貸款審批后各級資產風險管理部門負責貸款出賬審核，貸款發(fā)放后客戶經理進行貸后檢查。貸款條件（1）申請商戶聯保通授信業(yè)務的商戶由市場方初審并推薦；（2）具有經工商行政管理機關核準登記并年檢合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》；（3）有固定的經營場所，獨立經營，單獨核算，具有合法穩(wěn)定的收入；（4）商戶與市場方有明確的租賃合作關系，并簽署租賃合同，在該市場經營3年以上；（5）每個