【正文】 資料負責審查，如審查通過，則做好實地調查前的準備工作，撰寫調查提綱；如資料不完整，督促客戶補充資料；如審查不通過，經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止，退還客戶資料。第三條 實地調查。實地調查要對客戶的基本情況、資產(chǎn)與負債狀況、經(jīng)營狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場、擔保措施等方面做詳細調查并做好工作底稿。第四條 信貸報告。調查后認為不能貸款的，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時經(jīng)公司主要領導同意終止該項目。如同意，則負責撰寫《調查報告》。第五條 信貸報告的審查。信貸報告經(jīng)信貸部經(jīng)理審核簽字后，移送公司風險管理部審查，風險部應就該貸款項目的風險大小、可行性、擔保措施的合法合規(guī)性等方面提出審查意見，審查過程中，可以向經(jīng)辦人員提出質詢或要求補充資料、補充調查。第六條 審議。風險部審查通過后，由風險部通知綜合部安排貸款審批委員會開會審議。第七條 審批。貸款審批委員會未通過的項目，由信貸經(jīng)辦人員通知客戶；要求補充調查的，退回信貸部補充調查；審議通過的項目，報公司董事長審批。第八條 貸款投放及管理。審批通過的項目，信貸人員負責辦理貸款投放手續(xù)，信貸業(yè)務相關合同要報法律事務部審查。貸款投放后，做貸后管理與貸款本息清收工作。第九條 檔案管理。貸款投放后，信貸人員應及時整理項目資料，移交檔案管理人員保管，貸后管理資料待貸款收回后歸檔。第十條 本制度自公布之日起施行。附件6崗位職責總經(jīng)理崗位職責在董事會領導下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負責領導、管理本公司全面工作； 負責組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營規(guī)劃，制定信貸業(yè)務發(fā)展策略、措施，并安排組織實施；負責公司年度、季度財務預算決算及相關重大財務費用開支計劃的審批； 負責安排行政/財務、業(yè)務副總經(jīng)理工作，明確其職責、權限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務完成情況；組織協(xié)調各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性意見； 負責上報材料總結、報告的政策性把關審核及上下行文的簽發(fā)。主持向有關 部門、機構匯報工作； 負責制訂本公司企業(yè)文化建設，戰(zhàn)略方針。副總經(jīng)理崗位職責協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃、業(yè)務發(fā)展計劃組織、監(jiān)督公司各項規(guī)劃和計劃的實施負責將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內(nèi)部利潤指標等計劃負責指導公司人才隊伍的建設工作,向總經(jīng)理推薦合適各個重要崗位的人選負責協(xié)調各部門、財會、行政及客戶、供應商等工作的協(xié)作關系對各部門的工作負領導責任，協(xié)調各部門的內(nèi)部業(yè)務負責推進企業(yè)文化的建設工作,開展企業(yè)形象宣傳活動在總經(jīng)理缺席時，受托代行總經(jīng)理職務。總經(jīng)理臨時授權的其他工作1負責各部門特定范圍的管理職能，參加公司管理與營銷會議， 發(fā)表工作意見和行使表決權；風險管理部崗位職責　　制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權懸空的應收帳款的清收計劃?！　M定保全風險資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實施?！　〗M織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存量?！　υ斐娠L險資產(chǎn)的原因進行準確、全面、合理分析，并將分析結果及時上報部門負責人。　　對資產(chǎn)的風險情況進行預測?！　《ㄆ谙虿块T經(jīng)理匯報風險資產(chǎn)管理情況?！　O積幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強業(yè)務學習，早日實現(xiàn)再次聘用。　信貸業(yè)務部崗位職責　　一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見?！　《?、按月認真做好分管工作的工作總結及下月工作安排?！　∪醇咀龊么婵罟ぷ鞯目偨Y與分析，查晰問題，提出指導全轄存款工作的建議及措施?！　∷?、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務分析材料，按季綜合起草信貸業(yè)務營運情況的分析報告?！　∥?、負責起草本部半年度及年度工作總結?！　×?、組織抓好信貸工作。一是，做好信貸工作的組織推動；二是分析信貸工作的形勢，研究各時期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗，協(xié)調解決信貸工作中的問題?！　∑?、負責抓好信用工程建設，建立并管理臺賬，加強監(jiān)管，抓好推動，完善檔案，通過有效組織，推動全轄的信用工程建設工作?！　“?、負責制訂關于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強化內(nèi)控制度建設，規(guī)范信貸業(yè)務行為?！　【拧⑴c資金及計劃管理工作，配合經(jīng)理加強資金管理，研究制訂年度及各階段的業(yè)務經(jīng)營計劃?！　∈?、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作?！　∈弧⒇撠熥龊眯刨J工作的業(yè)務培訓及日常的業(yè)務指導?！　∈?、負責本部日?？记诘牡怯浥c管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。　　十三、負責落實上級安排的各項綜合工作任務。人力資源部崗位職責　　　　負責擬定本部門各項工作標準和管理制度，報上級領導會議研究后，組織實施?！　∝撠熃M織公司員工的聘任、安置、考核、辭退、勞動合同的簽訂及解除、獎勵、處罰、退休、借調、停薪留職等工作。并審核相關資料，報經(jīng)理或公司領導簽發(fā)轉發(fā)通知和文件?！　「鶕?jù)公司的用人需求組織擬定人才引進及培訓計劃。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護計劃。合理使用工資總額，做好各項社會保險、離、退休、內(nèi)退人員的管理工作。　　負責公司內(nèi)部經(jīng)濟責任制考核結果的計算及分配和公司人力資源部日常事務?！　f(xié)助經(jīng)理組織實施各類專業(yè)技術人員的評聘考核工作?！　≈笇Ц骰鶎訂挝坏挠霉す芾砑皟?nèi)部分配再分配工作，協(xié)調各職能部門的工作聯(lián)系。財務總監(jiān)崗位職責 在董事會和總經(jīng)理領導下，總管公司會計、報表、預算工作。 負責制定公司利潤計劃、資本投資、財務規(guī)劃、銷售前景、開支預算或成本標準。 制定和管理稅收政策方案及程序。 建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務管理的規(guī)章制度。 組織公司有關部門開展經(jīng)濟活動分析，組織編制公司財務計劃、成本計劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。 監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀律，以及董事會決議。會計崗位職責 認真學習理論，努力鉆研業(yè)務，遵守、宣傳、維護國家財經(jīng)制度和財經(jīng)紀律。 嚴格執(zhí)行國家會計法規(guī)和會計主管部門制定的各項制度，做好財務核算、監(jiān)督、統(tǒng)計工作。 負責編制公司每年的支出預算和年終決算，分清資金渠道、監(jiān)督資金的合理使用。 嚴格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項費用、開支范圍及標準。 按照財務制度要求，認真做好報帳、記帳、算帳工作。記帳要及時、準確，盡量做到當日完成。 按財務制度認真審核、報銷各項資金使用票據(jù)。 認真記好經(jīng)費總帳和明細帳，并按月與出納員做好對帳、結帳工作。 配合出納員做好現(xiàn)金收付工作。 認真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員的對帳工作。分類管理好公司所有帳目，全面做到帳帳相符、帳實相符、帳表相符，并做好財務憑證、報表、帳簿以及會計檔案的整理、裝訂、歸類、保管工作。1定期檢查、分析預算計劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支的措施。1準確、及時地完成向主管部門報送的各種報表，并認真做好每年的財務、稅收、物價、審計檢查的準備工作和整收工作。1完成領導臨時分配的其他工作。出納崗位職責 認真學習理論，掌握會計業(yè)務基礎知識，嚴格履行財經(jīng)管理制度，廉潔奉公。 根據(jù)有關制度，及時認真做好經(jīng)費、存款及其他各項費用的現(xiàn)金和轉帳收付工作。 遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，負責審核報銷單據(jù)，對手續(xù)不完備、憑證不符合規(guī)定者，不予報銷。 根據(jù)每天發(fā)生的收付憑證，分別現(xiàn)金與轉帳，及時按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對現(xiàn)金庫存和銀行存款金額。做到帳目日清月結，并要經(jīng)常與會計和銀行核對，保證出納、會計、銀行三方帳目完全一致。 按時發(fā)放工資、獎金以及各項有關補貼，代扣代繳員工個人按有關規(guī)定必須支付的費用。 按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定和實施辦法，做好現(xiàn)金管理工作，庫存現(xiàn)金不得超過銀行規(guī)定的限額。 經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證使用的結存情況，并及時辦好添印。 分類管理好公司所有現(xiàn)金、轉帳帳目，按時填好各種報表，并認真做好每年的財務、稅收、物價、審計檢查的準備工作和整改工作。 嚴格執(zhí)行借款與領取支票制度，不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。認真保管好各項單據(jù)憑證、印章和鑰匙，嚴守各項數(shù)字機密。1完成領導臨時分配的其他工作。附件7貸后管理制度第一章 總則第一條 為進一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。第二條 本制度所指的貸后管理，包括貸款使用申報、貸后檢查等。第二章 貸款使用申報 第四條 貸款企業(yè)應在xx開立基本帳戶和貸款專戶，由擔保中心對貸款企業(yè)的貸款專戶實行監(jiān)管并兼章。第五條 應對貸款資金實際用途進行審查，嚴禁貸款資金挪作他用。企業(yè)使用貸款資金要進行申報。第六條 應設立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第七條 對有疑問的貸款支付，應要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。第八條 企業(yè)使用貸款時，應履行以下程序：（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應向公司提出貸款資金使用計劃（詳見附表一）。（二）企業(yè)在動用貸款資金時應向擔保中心提供真實有效、與原件核對無誤的購銷合同及復印件、發(fā)票或能證明借款合同規(guī)定用途的資料，并由企業(yè)負責人在提供的憑證上簽字、蓋章，一式兩份。（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金。 第三章 貸后監(jiān)管第九條 公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵（質）押物進行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表。第十條 公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風險隱患，對重大問題及時提出預警報告,并采取相應措施，降低風險。第十一條 檢查內(nèi)容：（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；貸款卡是否經(jīng)人行年審通過，同時應檢查貸款登記記錄；客戶是否正常納稅；客戶的名稱、公章、財務專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準備變更；客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更；客戶的資本結構是否變更或準備變更；客戶經(jīng)營范圍是否調整或準備調整。以上幾點都應分析其變更或調整的主要原因，及其對銀行信貸資金安全的影響程度。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關法律、政策得到調整及其所產(chǎn)生的影響?？蛻羲谛袠I(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟周期與國家、國際經(jīng)濟周期的關系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術環(huán)境等。客戶在行業(yè)中的地位，行業(yè)排名及占有率的變化。客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟效益的影響程度。客戶生產(chǎn)是否正常運行，機器設備是否滿負荷運轉?？蛻舢a(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應商及銷售商之間的供銷合同及結算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績?？蛻舻纳舷掠纹髽I(yè)集中程度和客戶對他們的依賴程度?？蛻羯a(chǎn)的產(chǎn)品（服務）被其他產(chǎn)品（服務）替代的可能性?？蛻羯a(chǎn)技術，產(chǎn)品開發(fā)狀況。其他經(jīng)營狀況。第十二條 檢查程序：（一）公司應采取現(xiàn)場檢查制,由風險部負責,對貸款企業(yè)每一月至少進行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表。（二）查看企業(yè)銷售、財務、稅收等相關憑證，并作好記錄。（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負責人提出問題，并由企業(yè)負責人一一答辯。（四）根據(jù)檢查結果，填寫貸后檢查訪談記錄（詳見附件二），并作出對該企業(yè)經(jīng)營、財務等情況的綜合評價，寫出企業(yè)信貸資金使用效果分析。附件8貸款計結息管理制度第一章總則　　第一條 為加強貸款計結息管理，推進業(yè)務規(guī)范運作，按照《人民幣利率管理規(guī)定》，根據(jù)人民銀行關于貸款計結息問題的有關規(guī)定，制定本制度?！　〉诙l 換算公式為：　　日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。　　第三條 計息法和逐筆計息法計算利息：　　積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘日利率計算利息。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)?！　≈鸸P計息法按預先確定的計算公式逐筆計算利息?！　〉谝环N計算方式：　　計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率?！　∮嬒⑵谟姓辏ㄔ拢┯钟辛泐^天數(shù)的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率+本金實際零頭天數(shù)日利率?！　〉诙N計算方式：　　計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：　　利息=本金實際天數(shù)日利率。第二章貸款計結息　　第四條 貸款按逐筆計息法、以實際天數(shù)計息，具體結息方式由借貸雙方協(xié)商確定，方式有：按月結息、按季結息、按年結息，利隨本清貸款還本時清息。貸款按月結息的，每月的二十日為結息日；按季結息的，每季度末月的二十日為結息日；按年結息的，年度末月的二十日為結息日。　　第五條 短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽訂日相應檔次的貸款利率計息，貸款合同期內(nèi)，遇法定利率調整，不分段計息?！　〉诹鶙l 中長期貸款（期限在一年以上）利率由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸