【正文】 查，如審查通過，則做好實地調(diào)查前的準(zhǔn)備工作，撰寫調(diào)查提綱；如資料不完整，督促客戶補充資料；如審查不通過，經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止，退還客戶資料。第三條 實地調(diào)查。實地調(diào)查要對客戶的基本情況、資產(chǎn)與負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場、擔(dān)保措施等方面做詳細(xì)調(diào)查并做好工作底稿。第四條 信貸報告。調(diào)查后認(rèn)為不能貸款的，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)同意終止該項目。如同意，則負(fù)責(zé)撰寫《調(diào)查報告》。第五條 信貸報告的審查。信貸報告經(jīng)信貸部經(jīng)理審核簽字后，移送公司風(fēng)險管理部審查，風(fēng)險部應(yīng)就該貸款項目的風(fēng)險大小、可行性、擔(dān)保措施的合法合規(guī)性等方面提出審查意見，審查過程中，可以向經(jīng)辦人員提出質(zhì)詢或要求補充資料、補充調(diào)查。第六條 審議。風(fēng)險部審查通過后，由風(fēng)險部通知綜合部安排貸款審批委員會開會審議。第七條 審批。貸款審批委員會未通過的項目，由信貸經(jīng)辦人員通知客戶；要求補充調(diào)查的，退回信貸部補充調(diào)查；審議通過的項目，報公司董事長審批。第八條 貸款投放及管理。審批通過的項目，信貸人員負(fù)責(zé)辦理貸款投放手續(xù)，信貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同要報法律事務(wù)部審查。貸款投放后，做貸后管理與貸款本息清收工作。第九條 檔案管理。貸款投放后，信貸人員應(yīng)及時整理項目資料，移交檔案管理人員保管，貸后管理資料待貸款收回后歸檔。第十條 本制度自公布之日起施行。附件6崗位職責(zé)總經(jīng)理崗位職責(zé)在董事會領(lǐng)導(dǎo)下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作； 負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實施；負(fù)責(zé)公司年度、季度財務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財務(wù)費用開支計劃的審批； 負(fù)責(zé)安排行政/財務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況；組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性意見； 負(fù)責(zé)上報材料總結(jié)、報告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。主持向有關(guān) 部門、機構(gòu)匯報工作； 負(fù)責(zé)制訂本公司企業(yè)文化建設(shè)，戰(zhàn)略方針。副總經(jīng)理崗位職責(zé)協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃組織、監(jiān)督公司各項規(guī)劃和計劃的實施負(fù)責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內(nèi)部利潤指標(biāo)等計劃負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司人才隊伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個重要崗位的人選負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財會、行政及客戶、供應(yīng)商等工作的協(xié)作關(guān)系對各部門的工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)推進企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動在總經(jīng)理缺席時，受托代行總經(jīng)理職務(wù)?？偨?jīng)理臨時授權(quán)的其他工作1負(fù)責(zé)各部門特定范圍的管理職能，參加公司管理與營銷會議， 發(fā)表工作意見和行使表決權(quán)；風(fēng)險管理部崗位職責(zé)　　制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權(quán)懸空的應(yīng)收帳款的清收計劃?！　M定保全風(fēng)險資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實施。　　組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存量。　　對造成風(fēng)險資產(chǎn)的原因進行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時上報部門負(fù)責(zé)人?！　Y產(chǎn)的風(fēng)險情況進行預(yù)測?！　《ㄆ谙虿块T經(jīng)理匯報風(fēng)險資產(chǎn)管理情況?！　O積幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，早日實現(xiàn)再次聘用?！⌒刨J業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)　　一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見。　　二、按月認(rèn)真做好分管工作的工作總結(jié)及下月工作安排?！　∪?、按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問題，提出指導(dǎo)全轄存款工作的建議及措施?！　∷?、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務(wù)分析材料，按季綜合起草信貸業(yè)務(wù)營運情況的分析報告?！　∥?、負(fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)?！　×⒔M織抓好信貸工作。一是，做好信貸工作的組織推動；二是分析信貸工作的形勢，研究各時期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗，協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題?！　∑摺⒇?fù)責(zé)抓好信用工程建設(shè)，建立并管理臺賬，加強監(jiān)管，抓好推動，完善檔案，通過有效組織，推動全轄的信用工程建設(shè)工作?！　“恕⒇?fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為?！　【拧⑴c資金及計劃管理工作，配合經(jīng)理加強資金管理，研究制訂年度及各階段的業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃。　　十、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作。　　十一、負(fù)責(zé)做好信貸工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及日常的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。　　十二、負(fù)責(zé)本部日?？记诘牡怯浥c管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。　　十三、負(fù)責(zé)落實上級安排的各項綜合工作任務(wù)。人力資源部崗位職責(zé)　　　　負(fù)責(zé)擬定本部門各項工作標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，報上級領(lǐng)導(dǎo)會議研究后，組織實施。　　負(fù)責(zé)組織公司員工的聘任、安置、考核、辭退、勞動合同的簽訂及解除、獎勵、處罰、退休、借調(diào)、停薪留職等工作。并審核相關(guān)資料，報經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件?！　「鶕?jù)公司的用人需求組織擬定人才引進及培訓(xùn)計劃。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護計劃。合理使用工資總額，做好各項社會保險、離、退休、內(nèi)退人員的管理工作?！　∝?fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟責(zé)任制考核結(jié)果的計算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)?！　f(xié)助經(jīng)理組織實施各類專業(yè)技術(shù)人員的評聘考核工作。　　指導(dǎo)各基層單位的用工管理及內(nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé) 在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，總管公司會計、報表、預(yù)算工作。 負(fù)責(zé)制定公司利潤計劃、資本投資、財務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。 制定和管理稅收政策方案及程序。 建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務(wù)管理的規(guī)章制度。 組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟活動分析，組織編制公司財務(wù)計劃、成本計劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。 監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會決議。會計崗位職責(zé) 認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，努力鉆研業(yè)務(wù)，遵守、宣傳、維護國家財經(jīng)制度和財經(jīng)紀(jì)律。 嚴(yán)格執(zhí)行國家會計法規(guī)和會計主管部門制定的各項制度，做好財務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計工作。 負(fù)責(zé)編制公司每年的支出預(yù)算和年終決算，分清資金渠道、監(jiān)督資金的合理使用。 嚴(yán)格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項費用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。 按照財務(wù)制度要求，認(rèn)真做好報帳、記帳、算帳工作。記帳要及時、準(zhǔn)確，盡量做到當(dāng)日完成。 按財務(wù)制度認(rèn)真審核、報銷各項資金使用票據(jù)。 認(rèn)真記好經(jīng)費總帳和明細(xì)帳，并按月與出納員做好對帳、結(jié)帳工作。 配合出納員做好現(xiàn)金收付工作。 認(rèn)真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員的對帳工作。分類管理好公司所有帳目，全面做到帳帳相符、帳實相符、帳表相符，并做好財務(wù)憑證、報表、帳簿以及會計檔案的整理、裝訂、歸類、保管工作。1定期檢查、分析預(yù)算計劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支的措施。1準(zhǔn)確、及時地完成向主管部門報送的各種報表，并認(rèn)真做好每年的財務(wù)、稅收、物價、審計檢查的準(zhǔn)備工作和整收工作。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時分配的其他工作。出納崗位職責(zé) 認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，掌握會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識，嚴(yán)格履行財經(jīng)管理制度，廉潔奉公。 根據(jù)有關(guān)制度，及時認(rèn)真做好經(jīng)費、存款及其他各項費用的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳收付工作。 遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，負(fù)責(zé)審核報銷單據(jù)，對手續(xù)不完備、憑證不符合規(guī)定者，不予報銷。 根據(jù)每天發(fā)生的收付憑證，分別現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳，及時按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對現(xiàn)金庫存和銀行存款金額。做到帳目日清月結(jié)，并要經(jīng)常與會計和銀行核對，保證出納、會計、銀行三方帳目完全一致。 按時發(fā)放工資、獎金以及各項有關(guān)補貼，代扣代繳員工個人按有關(guān)規(guī)定必須支付的費用。 按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定和實施辦法，做好現(xiàn)金管理工作，庫存現(xiàn)金不得超過銀行規(guī)定的限額。 經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證使用的結(jié)存情況，并及時辦好添印。 分類管理好公司所有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳帳目，按時填好各種報表，并認(rèn)真做好每年的財務(wù)、稅收、物價、審計檢查的準(zhǔn)備工作和整改工作。 嚴(yán)格執(zhí)行借款與領(lǐng)取支票制度，不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。認(rèn)真保管好各項單據(jù)憑證、印章和鑰匙，嚴(yán)守各項數(shù)字機密。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時分配的其他工作。附件7貸后管理制度第一章 總則第一條 為進一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。第二條 本制度所指的貸后管理，包括貸款使用申報、貸后檢查等。第二章 貸款使用申報 第四條 貸款企業(yè)應(yīng)在xx開立基本帳戶和貸款專戶，由擔(dān)保中心對貸款企業(yè)的貸款專戶實行監(jiān)管并兼章。第五條 應(yīng)對貸款資金實際用途進行審查，嚴(yán)禁貸款資金挪作他用。企業(yè)使用貸款資金要進行申報。第六條 應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第七條 對有疑問的貸款支付，應(yīng)要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復(fù)印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。第八條 企業(yè)使用貸款時，應(yīng)履行以下程序：（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應(yīng)向公司提出貸款資金使用計劃（詳見附表一）。（二）企業(yè)在動用貸款資金時應(yīng)向擔(dān)保中心提供真實有效、與原件核對無誤的購銷合同及復(fù)印件、發(fā)票或能證明借款合同規(guī)定用途的資料，并由企業(yè)負(fù)責(zé)人在提供的憑證上簽字、蓋章，一式兩份。（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金。 第三章 貸后監(jiān)管第九條 公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵（質(zhì)）押物進行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。第十條 公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，對重大問題及時提出預(yù)警報告,并采取相應(yīng)措施，降低風(fēng)險。第十一條 檢查內(nèi)容：（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；貸款卡是否經(jīng)人行年審?fù)ㄟ^，同時應(yīng)檢查貸款登記記錄；客戶是否正常納稅；客戶的名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。以上幾點都應(yīng)分析其變更或調(diào)整的主要原因，及其對銀行信貸資金安全的影響程度。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律、政策得到調(diào)整及其所產(chǎn)生的影響。客戶所在行業(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟周期與國家、國際經(jīng)濟周期的關(guān)系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境等?？蛻粼谛袠I(yè)中的地位，行業(yè)排名及占有率的變化?？蛻羯a(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟效益的影響程度。客戶生產(chǎn)是否正常運行，機器設(shè)備是否滿負(fù)荷運轉(zhuǎn)?？蛻舢a(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應(yīng)商及銷售商之間的供銷合同及結(jié)算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績?？蛻舻纳舷掠纹髽I(yè)集中程度和客戶對他們的依賴程度?？蛻羯a(chǎn)的產(chǎn)品（服務(wù)）被其他產(chǎn)品（服務(wù)）替代的可能性。客戶生產(chǎn)技術(shù)，產(chǎn)品開發(fā)狀況。其他經(jīng)營狀況。第十二條 檢查程序：（一）公司應(yīng)采取現(xiàn)場檢查制,由風(fēng)險部負(fù)責(zé),對貸款企業(yè)每一月至少進行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。（二）查看企業(yè)銷售、財務(wù)、稅收等相關(guān)憑證，并作好記錄。（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負(fù)責(zé)人提出問題，并由企業(yè)負(fù)責(zé)人一一答辯。（四）根據(jù)檢查結(jié)果，填寫貸后檢查訪談記錄（詳見附件二），并作出對該企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等情況的綜合評價，寫出企業(yè)信貸資金使用效果分析。附件8貸款計結(jié)息管理制度第一章總則　　第一條 為加強貸款計結(jié)息管理，推進業(yè)務(wù)規(guī)范運作，按照《人民幣利率管理規(guī)定》，根據(jù)人民銀行關(guān)于貸款計結(jié)息問題的有關(guān)規(guī)定，制定本制度。　　第二條 換算公式為：　　日利率=年利率/360，月利率=年利率/12?！　〉谌龡l 計息法和逐筆計息法計算利息：　　積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘日利率計算利息。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)?！　≈鸸P計息法按預(yù)先確定的計算公式逐筆計算利息?！　〉谝环N計算方式：　　計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率。　　計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率+本金實際零頭天數(shù)日利率?！　〉诙N計算方式：　　計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：　　利息=本金實際天數(shù)日利率。第二章貸款計結(jié)息　　第四條 貸款按逐筆計息法、以實際天數(shù)計息，具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，方式有：按月結(jié)息、按季結(jié)息、按年結(jié)息，利隨本清貸款還本時清息。貸款按月結(jié)息的，每月的二十日為結(jié)息日；按季結(jié)息的，每季度末月的二十日為結(jié)息日；按年結(jié)息的，年度末月的二十日為結(jié)息日。　　第五條 短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的貸款利率計息，貸款合同期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。　　第六條 中長期貸款（期限在一年以上）利率由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效