案例研究：52中小企業(yè)擔(dān)保公司的私人市場與企業(yè)化拓展-資料下載頁
2025-04-17 04:11本頁面
【正文】 隨著商業(yè)銀行風(fēng)險控制、成本控制能力的提高，對中小企業(yè)貸款的利率會降低，采取極限方法（盡管屬于特例，但不影響解釋力），貸款利率降至最低點IL=IgΔ2，而供給曲線繼續(xù)向右平移至S239。39。商業(yè)銀行供給曲線的平移意味著：擔(dān)保公司與商業(yè)銀行存在著客戶重疊，本文認(rèn)為這種重疊恰恰是一種良性競爭，而且從圖中也可以看出信貸缺口擴(kuò)大到GH，這就擴(kuò)大了擔(dān)保公司未來的發(fā)展空間。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，商業(yè)銀行運(yùn)營能力不斷提高，中小企業(yè)不斷發(fā)展，擔(dān)保公司的生存空間是不斷擴(kuò)大的。那么擔(dān)保公司如何才能抓住空間謀求更大的發(fā)展？本文認(rèn)為，擔(dān)保公司要進(jìn)行企業(yè)化拓展，走出私人市場，走向商業(yè)化。擔(dān)保公司存在的原因就在于對中小企業(yè)信息掌握的比較多，在中小企業(yè)資本回報率一定的情況下，擔(dān)保公司與中小企業(yè)的交易費(fèi)用過高的話，兩者將無法合作。在回顧東營市信用擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀時，我們發(fā)現(xiàn)，東營市擔(dān)保公司規(guī)模很小，尚處在信用發(fā)展的初級階段，囿于熟人社會；它的第二階段，將是以契約社會為主，采取的將是透明的、契約式的手段，也就是企業(yè)化。如何促進(jìn)其進(jìn)入第二階段，將是我們制度設(shè)計的重點，也是新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)要涉及的內(nèi)容。為更好促進(jìn)擔(dān)保公司向更高一級階段邁進(jìn)，本文將針對存在的問題，提出建議措施。（一）構(gòu)建中小企業(yè)信息平臺信用意味著表現(xiàn)出一定程度的信心和存在一定程度的信任。信任來自資金盈余者對對手信息獲取的數(shù)量，信心則來自企業(yè)或資金短缺者對未來盈利的分析、預(yù)期。在整個信用擔(dān)保流程中，中小企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在尋求交易對手時是雙向的，中小企業(yè)試圖尋找擔(dān)保費(fèi)率比較低的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在試圖尋求信用良好的中小企業(yè)。在這一過程中，中小企業(yè)如何向擔(dān)保機(jī)構(gòu)傳遞良好的信用信息將是關(guān)鍵一步。而通過構(gòu)建中小企業(yè)信息平臺，通過統(tǒng)一的財務(wù)等各種報表，對中小企業(yè)信息進(jìn)行匯總篩選，進(jìn)而成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)參考的標(biāo)準(zhǔn)。（二）構(gòu)建擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息共享平臺目前在東營市存在著類似擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息共享平臺的中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會。此協(xié)會是在政府主導(dǎo)下成立的，各個擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自愿的原則加入，定期向協(xié)會報送業(yè)務(wù)總量情況；而協(xié)會主要進(jìn)行政策傳達(dá)。每一個擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有其對某種行業(yè)或某幾個企業(yè)的信息優(yōu)勢，這種信息往往不會進(jìn)行共享而導(dǎo)致租值分散。但對于那些容易發(fā)生道德風(fēng)險的企業(yè)信息，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)卻可以共享，如此一來，就會對那些尋求擔(dān)保的中小企業(yè)形成激勵。所以東營市中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會未來的趨勢應(yīng)是進(jìn)一步加強(qiáng)合作；而加強(qiáng)合作的前提，應(yīng)是他們在擔(dān)保協(xié)會中的發(fā)言權(quán)，政府應(yīng)從中撤出或部分撤出，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為協(xié)會的主導(dǎo)者。這是我國由強(qiáng)制性制度變遷向誘致性制度變遷轉(zhuǎn)變過程中的一種表現(xiàn)。（三）構(gòu)建商業(yè)銀行擔(dān)保信息共享平臺擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入解決了商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間信息不對稱的問題，但衍生出了商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱，在交易中的直接表現(xiàn)就是：商業(yè)銀行向企業(yè)還要求抵押、擔(dān)保杠桿比例低。一個信用良好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)理應(yīng)獲得高杠桿比率的業(yè)務(wù)量。那么怎樣緩解兩者之間的信息不對稱呢？除了擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過協(xié)會向外傳遞信息外，商業(yè)銀行也應(yīng)該建立一個擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息平臺，通過對擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息的共享，可以對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保杠桿比率設(shè)定不同的值。這樣才能優(yōu)勝劣汰，讓信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到更大的發(fā)展，將那些信用不良的，淘汰出局。參考文獻(xiàn)：[1]沃爾特[M].上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2008.[2][J].企業(yè)管理，2000，（2）.[3]黃彬紅，：一個村集體經(jīng)濟(jì)的視角[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2009，（3）.[4]：“偏見”與出路[J].法人，2004，（5）.[5][J].改革與戰(zhàn)略，2009，（1）.（特約編輯 張 勇）9
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