保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定-資料下載頁
2025-04-14 23:24本頁面
【正文】 八、損失記錄和分析：提供過去五年的損失記錄。第三步 制定保險建議書保險計劃書一般包含三部分內容：風險調查與評估、保險方案和公司情況簡介。風險調查與評估是以書面或口頭方式，向客戶了解有關標的的基本情況，分析其面臨的各類風險，并對風險進行分析和評估。需要注意的是，凡由客戶填寫的基礎資料，須要求客戶簽名或蓋章確認，保證其內容的真實性。必要時由公司認可的技術人員進行風險查勘，提出風險防范或處理意見。根據(jù)上述風險調查和評估結果，計劃書的第二部分需對客戶的可保風險提出保險方案。保險方案應盡可能地符合客戶需求，維護客戶利益，同時要具有可操作性。計劃書的最后部分一般是公司簡介，服務流程與服務承諾，服務小組成員介紹等。第四步 詢價或招標客戶認可保險計劃后，公司按計劃投保的險種和要素，制作詢價單，向保險公司詢價。詢價應由機構指定的授權經(jīng)紀人操作，其他人員不得擅自詢價。 按照客戶授權認可的方式，在規(guī)定的時期內，在保險市場上進行競爭性招標。第五步 確定保險方案及保險公司通過詢價，與各保險公司協(xié)商談判，并對保險方案進行適當調整。根據(jù)詢價結果，對客戶提交詢價分析報告，初步確定保險公司及最終保險方案。向客戶詳細匯報詢價結果后，請客戶最后書面確定保險公司及其他投保條件。項目需要安排分保的，將協(xié)助在國內和國際市場上進行分保。第六步 完成投保手續(xù)1向客戶提供投保單的相關信息每一問題都必須解釋清楚，不能含糊在建議客戶簽署投保單之前，保險經(jīng)紀人應該與客戶一起審核投保單的內容必須明確簽署投保單是投保人的義務和職責一份投保單完整的副本必須立即交付給客戶，最好附上關于投保單中重要問題的評注提供其他信息保險人附加的調查問卷保險經(jīng)紀人的調查問卷與客戶面談勘查電話采訪對保險人的出單指示保險公司的承保確認應該用書面形式記錄下來并爭取得到確認，有時一些緊急的承保確認是通過電話達成的，此時，保險經(jīng)紀人必須立即對電話作出書面記錄；盡最快速度遞送書面的確認意見。向客戶確認條款確認條款的目標。（1）準確無誤的傳達條款（2）確?？蛻魧Ρ?、條款及文件，特別是其中重要方面有準確的理解（3）向客戶提供所提建議的書面記錄（4）提醒客戶注意特殊條款。 將審核無誤的索賠程序、保險期內服務計劃送交客戶。安排客戶按照保險單要求支付保險費。第七步 開展后續(xù)保險期內服務負責保險期內客戶日常咨詢服務、客戶回訪定期為客戶提供防災防損服務為客戶建立和積累風險管理數(shù)據(jù)保險期末，為客戶出具風險評估報告，為下年度續(xù)保提供參考建議，提醒續(xù)保。做好保單變更協(xié)助客戶理賠負責保險期內客戶日常咨詢服務、客戶回訪A、回訪內容：重點從以下幾個方面征求意見，做好登記并留存書面資料備查。對風險評估和管理建議有無疑義；對保險責任范圍是否滿意；對公司服務進行滿意度調查；索取客戶的建議和意見。B、回訪形式：電話方式； 上門服務方式； 信函方式網(wǎng)絡方式； 交流研討會形式； 其他方式為下年度續(xù)保提供參考建議，提醒續(xù)保（續(xù)保服務）（1）根據(jù)業(yè)務檔案，至少在保單到期前2個月開始進行續(xù)保服務。（2）保單到期前60天向客戶發(fā)出續(xù)保通知書。 （3）根據(jù)業(yè)務流程、風險變化的情況和客戶的要求，確定續(xù)保方案。（4）修改保險方案應按規(guī)范程序操作。新方案須提前一個月與客戶重新確認，向客戶取得續(xù)保確認書。續(xù)保手續(xù)在保險到期前10天辦理完畢。1) 注意做好保單變更維護 重點從以下幾個方面進行，做好登記并留存書面資料備查。（1）了解保險標的的所有人、保管人、占有人等是否發(fā)生變化，如有則應及時通知保險公司，對保單進行更改。（2）了解標的風險變化情況，及時作出反應，維護客戶合法權益，辦理有關批改事宜。（3）了解保險標的的地址是否發(fā)生變更，如有則應及時通知保險公司，根據(jù)相應的風險狀況對保單作出相關調整。（4）了解客戶是否有增保附加險的需求，如有考察保險公司是否有接受的可能，以及費用是否合理，為客戶爭取最寬泛的保險保障?！?) 協(xié)助客戶理賠保險經(jīng)紀人和保險代理人有哪些不同？法律地位不同法律責任不同業(yè)務范圍不同 從業(yè)素質要求不同為什么要選擇保險經(jīng)紀人？可以提供完善的整套風險管理服務可以為客戶量身定做風險管理方案可以利用專業(yè)知識和批量業(yè)務優(yōu)勢為客戶獲得更好的承保條件可以提供多種專業(yè)的增值服務理賠時可以為客戶爭取更有利的理賠條件既然保費中包含保險經(jīng)紀公司的傭金，那么直接向保險公司投保，會不會省些錢呢？，最重要的是要對自己所面臨的各種風險予以全面的評估，有效的規(guī)避，科學的管理；直接投?？赡艿玫奖砻娴?、有限的優(yōu)惠或讓利，但保險公司決沒有責任和義務站在客戶的立場上，為了客戶的利益，為客戶提供包括風險評估、風險管理和索賠協(xié)助等在內的全面周到的服務。只有保險經(jīng)紀公司有責任、有能力向您提供上述服務。 。首先，保險經(jīng)紀公司全面了解各個保險公司在各個方面的優(yōu)勢和特點，從而有能力為客戶選擇最適合的保險公司，使客戶用最合理的保費，得到最全面的保障；同時，由于保險經(jīng)紀公司代表眾多客戶的利益，具有規(guī)模購買的價格優(yōu)勢，能夠督促保險公司開發(fā)更符合客戶需求的保險產(chǎn)品，提供更合理的價格；最后，一旦出現(xiàn)保險事故，保險經(jīng)紀公司必將以其全面的專業(yè)知識和熟練的專業(yè)技巧協(xié)助客戶向保險公司進行索賠，使客戶盡快得到賠付。我們與保險公司合作多年，建立了很好的合作關系，在理賠方面也合作得非常愉快。經(jīng)紀公司的介入會不會影響我們已有的良好關系呢？ 再保險經(jīng)紀人再保險經(jīng)紀人的職能（一）對分出公司的職能介紹再保險業(yè)務。選擇最佳的最保險買方；商定分保條件提供技術咨詢服務協(xié)助索賠再保險經(jīng)紀人：是接受保險公司委托，在世界范圍內專門為保險公司轉移自身風險提供中介服務，并向再保險接受人收取傭金的中介人。再保險經(jīng)紀人的職能（二）對分入公司的職能提供質量良好的業(yè)務渠道充當雙方的信息傳遞中介部分行業(yè)風險分析和評估第七章 保險公估人第一節(jié) 保險公估人概述一、保險公估人的概念規(guī)定所稱保險公估機構是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務的單位。 二、保險公估人的性質是一種中介服務機構服務貫穿于保險業(yè)務的始終服務是有償?shù)娜?、保險公估人的特征經(jīng)濟性超然性（獨立性）專業(yè)性法律性四、保險公估人的分類（一）按執(zhí)業(yè)活動順序分類承保時的公估人理賠時的公估人（二）按執(zhí)業(yè)性質分類保險型公估人技術性公估人綜合型公估人（三）按執(zhí)業(yè)內容分類海上保險公估人汽車保險公估人火災及特種保險公估人責任保險公估人（四）按委托關系分類雇傭保險公估人獨立保險公估人14 /
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