【法律資料】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法(-資料下載頁
2025-04-14 13:39本頁面
【正文】 ）挪用客戶資金或資產(chǎn)； （三）投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能會造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損；（四）理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損 ；（五）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。第七十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。第七十二條 商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲。 第七十三條 商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（一）通過購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。（二）將理財(cái)產(chǎn)品與其它產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售； （三）采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；(四)利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；(五)挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；(六)銷售人員代替客戶簽署文件；(七)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第十章 法律責(zé)任第七十四條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財(cái)產(chǎn)品銷售，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施。第七十五條 商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：（一）違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；（二）泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；（三）挪用客戶資產(chǎn)的；（四）利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；（五）其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。第七十六條 商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施。 第十一章 附 則第七十七條 本辦法中的“日”指工作日。第七十八條 農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售，參照本辦法執(zhí)行。第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第八十條 本辦法自2012年1月1日起施行。法律的具體定義法律是一種公平的規(guī)則，即人類在社會層次的規(guī)則，社會上人與人之間關(guān)系的規(guī)范。它以正義為其存在的基礎(chǔ)，以國家的強(qiáng)制力的保證實(shí)施為手段。法律需要逐漸變得適當(dāng)寬容以利于社會和諧。法律屬于上層建筑范疇，由經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，并為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)服務(wù)。法律的目的在于維護(hù)有利于統(tǒng)治階級的社會關(guān)系和社會秩序，是統(tǒng)治階級實(shí)現(xiàn)其統(tǒng)治的一項(xiàng)重要工具。所以，法律是階級社會特有的社會現(xiàn)象，隨著階級斗爭的產(chǎn)生、發(fā)展而演變，最終它也將隨著社會階級斗爭的消滅而自行消亡。法律的概念古時(shí)指律令或刑法。由立法機(jī)關(guān)制定，國家政權(quán)機(jī)關(guān)保證執(zhí)行的行為準(zhǔn)則。 法律是人類社會發(fā)展的過程化產(chǎn)物，從人類社會早期的行為和社會關(guān)系的習(xí)慣法的產(chǎn)生，到國家的誕生，訴訟與審判的出現(xiàn)，再到權(quán)利和義務(wù)的區(qū)別開來，在不同的國家在不同的時(shí)代，法律被賦予了不同的含義，但一成不變的是：法律是被國家賦予的強(qiáng)制性社會規(guī)范。法律的其他解釋基本的法律： 一般指在一個(gè)國家或地區(qū)擁有最高法律效力的法律，它的實(shí)際作用與憲法實(shí)際上相同?！富痉伞顾馕妒遣挥谰貌?quán)宜之針，在沒有實(shí)施憲法下達(dá)到有法維持憲政秩序之效果。 這里指中華人民共和國全國人民代表大會制定和修改刑事、民事、國家機(jī)構(gòu)的和其他的法律，內(nèi)容涉及國家和社會生活某一方面的最基本的問題?！断愀厶貏e行政區(qū)基本法》與《澳門特別行政區(qū)基本法》屬于“基本法律”的層次?；痉梢酝獾姆?，也叫“一般法律”，是指由全國人民代表大會常務(wù)委員會制定和修改的“除應(yīng)當(dāng)由全國人民代表大會制定的法律以外的其他法律”(《憲法》第67條)。此外，全國人大常委會所作出的決議和決定，如果其內(nèi)容屬于規(guī)范性規(guī)定，而不是一般宣言或委任令之類的文件，也視為狹義的法律。它一般包括憲法，民事法，行政法，經(jīng)濟(jì)法等。廣義的法律：是指法的整體，包括法律、有法律效力的解釋及行政機(jī)關(guān)為執(zhí)行法律而制定的規(guī)范性文件（如規(guī)章）。狹義的法律：專指擁有立法權(quán)的國家權(quán)力機(jī)關(guān)依照立法程序制定的規(guī)范性文件。在三權(quán)分立的國家，由行政機(jī)關(guān)為執(zhí)行法律而制定的行政命令僅對該行政機(jī)關(guān)之公務(wù)員有拘束力，除法規(guī)命令外，原則上行政機(jī)關(guān)所制訂之行政規(guī)則對于人民均不發(fā)生拘束力。而限制人民自由權(quán)利之法律必須由人民所選舉之立法機(jī)關(guān)制定之（即后者，狹義的法律）。相關(guān)法律名詞法系法系是指對一個(gè)國家法律制度或體系的分類標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)各國法律的淵源，存在樣式和運(yùn)作方式，法系可以分成大陸法系和普通法系兩種。兩者主要區(qū)別在法律淵源，法官權(quán)限，訴訟程序方面。法律制度在發(fā)達(dá)國家，主要的法律制度有獨(dú)立的法院、代議議會、責(zé)任內(nèi)閣、軍警系統(tǒng)、官僚系統(tǒng)、法律專業(yè)和公民社會本身。約翰洛克在其《政府論》里，將國家權(quán)力分為立法、行政和外交三種權(quán)力，其后的孟德斯鳩在其著作《論法的精神》中對其進(jìn)行了完善，主張將國家權(quán)力劃分為行政、立法和司法、而且三種權(quán)力必須要分立，而且相互制約。他們的原則是不應(yīng)該有任何人可以掌握到國家的所有權(quán)力，和托馬斯霍布斯《利維坦》內(nèi)的獨(dú)裁理論相對。近代，有馬克斯韋伯等人重塑有關(guān)在行政控制下的國家的模型?，F(xiàn)代軍事、政治與官僚的力量對一般人民的日常生活顯現(xiàn)出了許多特別的問題，這些是早期如洛克和孟德斯鴆等作家所不可預(yù)見的。法律專業(yè)的慣例和實(shí)例是讓人民接觸公平正義的重要部分；而公民社會則是一個(gè)用來指形成法律的政治基礎(chǔ)的社會組織、社群和團(tuán)伙等。22 / 2
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