商業(yè)銀行理財產(chǎn)品若干法律問題探討上-資料下載頁
2024-11-16 23:56本頁面
【正文】 這些理財?shù)膹?fù)雜程度與風(fēng)險已經(jīng)遠遠超過了傳統(tǒng)的銀行儲蓄,已經(jīng)遠非我國‘分業(yè)經(jīng)營’的‘分業(yè)監(jiān)’體制所能有效理。〞假設(shè)制止銀行理財進入業(yè)和信托業(yè)的話,絕大多數(shù)理財就不復(fù)存在了?！ 《虝r間內(nèi)我國的金融監(jiān)體制不會有所改變,對發(fā)行理財?shù)闹黧w是由三個監(jiān)按照各自的行業(yè)進展監(jiān),而理財又必須混業(yè)經(jīng)營,因此短時間內(nèi)我國對理財實行的是“監(jiān)分業(yè),混業(yè)〞的監(jiān)體制?！ ?二)對從事理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行的主體資格應(yīng)作必要的限制 中國銀監(jiān)會在??中并沒對從事理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行主體資格做出規(guī)定,也就是說中國境內(nèi)的任何商業(yè)銀行(包括信譽社、外資銀行)均可從事理財業(yè)務(wù),而且銀行的分支機構(gòu)也可從事理財業(yè)務(wù)。理中就出現(xiàn)了以下這些問題:一些地方商業(yè)銀行和信譽社把理財業(yè)務(wù)當成了高息攬儲的手段,不顧自己的承債才能,超額發(fā)行理財。一些商業(yè)銀行沒有理財人才和經(jīng)歷,盲目地發(fā)行理財。一些外資銀行將境外的理財直接在境內(nèi)銷售,境外受金融影響,引起了者的巨額虧損。筆者認為,理財業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險很高的銀行業(yè)務(wù),并不是所有的商業(yè)銀行都適宜從事理財業(yè)務(wù)。中國銀監(jiān)會應(yīng)該制訂出一些詳細的,按理財?shù)姆N類向商業(yè)銀行頒發(fā)理財業(yè)務(wù)容許證。為此,筆者提出以下建議: 1規(guī)定從事固定收益類和保本浮動收益類理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行的條件 對從事這些理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,主要應(yīng)當考慮其償債才能,應(yīng)對總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、未清償?shù)睦碡斊返挠囝~占凈資產(chǎn)的比例3個指標做出限制?！ ?規(guī)定從事非保本浮動收益理財?shù)臈l件 重點應(yīng)當關(guān)注商業(yè)銀行是否具備理財?shù)牟拍堋⒗碡斮Y金運作的性以及以往的理財業(yè)績。對以往業(yè)績不佳,經(jīng)常出現(xiàn)負收益的商業(yè)銀行就應(yīng)當取消其從事此類業(yè)務(wù)的資格?！ ?規(guī)定從事承銷理財?shù)纳虡I(yè)銀行的條件 可以從事承銷理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不宜過多,應(yīng)當比照?法?承銷的規(guī)定及中國人民銀行承銷短融資債券的規(guī)定確定?！ 〗?jīng)過這樣的限制,理財業(yè)務(wù)會往大的商業(yè)銀行集中?！ ≡诶碡?shù)陌l(fā)行和申報主體上,筆者認為,應(yīng)以商業(yè)銀行總行為發(fā)行和申報,商業(yè)銀行的分支機構(gòu)只能是經(jīng)辦機構(gòu),不能地發(fā)行理財。這樣有利于解決當前理財發(fā)行過濫問題。內(nèi)容總結(jié)（1）商業(yè)銀行理財假設(shè)干法律問題討上
商業(yè)銀行理財,是指商業(yè)銀行針對特定目的客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金和理方案（2）商業(yè)銀行理財假設(shè)干法律問題討上
商業(yè)銀行理財,是指商業(yè)銀行針對特定目的客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金和理方案（3）銀行承受人的授權(quán)來理資金,收益與風(fēng)險由銀行與人按照約定方式享有或承擔(dān)（4）此類在2007年下半年和2021年上半年開展迅速,一度占到了銀行理財?shù)?0（5）在一片爭議聲中,中國銀監(jiān)會在
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