【正文】 CIF，而不需要建立自己的 CIF 系統(tǒng)。以下是我們某銀行 CIF 系統(tǒng)建立的一些建議。14 / 199考慮到某銀行客戶規(guī)模這么大，客戶種類繁多的銀行的中央客戶信息，如何在總分行的結(jié)構(gòu)下存儲和使用，以怎樣的步驟進(jìn)行實施，和其它系統(tǒng)及信息總線的關(guān)系是什么，也是本次應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃的總要內(nèi)容。規(guī)劃的詳細(xì)內(nèi)容見第章操作型客戶關(guān)系管理。 企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成（EAI）銀行的應(yīng)用系統(tǒng)，無論先期規(guī)劃得多么有遠(yuǎn)見、項目執(zhí)行得多么有出色，終究會出現(xiàn) IT 應(yīng)用及基礎(chǔ)設(shè)施不能滿足日趨迅猛的市場變化的需求的現(xiàn)象。遇到這種情況，國際上最佳實踐的銀行往往首先奉行整合的技術(shù)路線。他們將使用系統(tǒng)整合技術(shù)，挖掘現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)的潛力作為第一選擇，這就需要使用 EAI 技術(shù)。畢博建議某銀行全面、系統(tǒng)地使用 EAI 技術(shù)，來聯(lián)系橫貫整個企業(yè)的異構(gòu)系統(tǒng)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)源等。EAI 是將進(jìn)程、軟件、標(biāo)準(zhǔn)和硬件聯(lián)合起來，在一個企業(yè)內(nèi)或更多的企業(yè)系統(tǒng)之間實現(xiàn)無縫集成，使它們就像一個整體一樣。EAI 通常表現(xiàn)為對一個商業(yè)實體的信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)用集成，或者是為不同公司實體之間的企業(yè)系統(tǒng)集成。由于 EAI是建立一個靈活的、標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)應(yīng)用底層架構(gòu)，可以允許新的基于 IT 的應(yīng)用和商業(yè)處理能夠更容易和更有效的被部署。EAI 涉及到結(jié)構(gòu)、硬件、軟件以及流程等企業(yè)系統(tǒng)的各個層面：業(yè)務(wù)過程集成應(yīng)用集成數(shù)據(jù)集成集成的標(biāo)準(zhǔn)：要實現(xiàn)完全的數(shù)據(jù)集成，必須首先選擇數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)格式。集成的標(biāo)準(zhǔn)化促成了信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享和分布，構(gòu)成了企業(yè)應(yīng)用集成的核心。平臺集成：要實現(xiàn)系統(tǒng)的集成，底層的結(jié)構(gòu)、軟件、硬件以及異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的特殊需求都必須得到集成。平臺集成處理一些過程和工具，以保證這些系統(tǒng)進(jìn)行快速安全的通信。在 EAI 技術(shù)的支撐下，現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)在全行的范圍內(nèi)成為了特定的功能模塊。例如：對于金融市場上利率和匯率的信息，銀行的資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)中的 ALM 管理、財務(wù)會計管理等都需要這類信息。銀行一旦建立了市場數(shù)據(jù)匯入接口，就不必為所有需要此信息的系統(tǒng)都安裝接口，而可以通過將數(shù)據(jù)接口視為全行的標(biāo)準(zhǔn)功能模塊，將其掛接在今后的信息總線上，供各個系統(tǒng)共用。15 / 199通過進(jìn)行 EAI，銀行可以建立系統(tǒng)整合的基礎(chǔ)，從而在業(yè)務(wù)上獲得下列好處：1) 業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、自動化、流程化利用 EAI 產(chǎn)品的自動化能力，確保業(yè)務(wù)流程管理（BPM）得到清晰的劃分，局部的變化不再對企業(yè)整體運作造成影響。隨著某銀行各項業(yè)務(wù)變革的深入，參照國際先進(jìn)模式，為提高業(yè)務(wù)操作的效率和效果，或進(jìn)行前瞻性業(yè)務(wù)流程改造，對現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程的變動將越來越頻繁。如果對支持這些業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)直接進(jìn)行更改，系統(tǒng)開發(fā)的周期、成本和風(fēng)險都是相當(dāng)可觀的，并且會拖延業(yè)務(wù)變革的步伐。通過EAI 的 BPM，將原有系統(tǒng)所支持的基本業(yè)務(wù)操作單元視為全行的通用標(biāo)準(zhǔn)模塊（如支付、賬單處理等），在標(biāo)準(zhǔn)模塊的基礎(chǔ)上配置新的業(yè)務(wù)流程，全行系統(tǒng)的靈活性、有效性將得到極大的改善。2) 集成的，基于 WEB 的基礎(chǔ)設(shè)施和通用用戶體驗銀行可以對后臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行控制，并在基于 WEB 的企業(yè)門戶中顯示這些信息。3) 降低系統(tǒng)實施和運作的成本EAI 架構(gòu)能夠更加靈活地根據(jù)戰(zhàn)略市場轉(zhuǎn)移添加或者改變業(yè)務(wù)能力，同時在現(xiàn)有系統(tǒng)中對數(shù)據(jù)集成進(jìn)行有效的管理。4) 降低對于多個系統(tǒng)的依賴銀行可以對那些功能和數(shù)據(jù)重復(fù)的系統(tǒng)進(jìn)行有選擇的淘汰和整合，從而降低舊有系統(tǒng)的人力操作成本。通過進(jìn)行 EAI，某銀行可以在技術(shù)上獲得下列好處：EAI 解決方案帶來的技術(shù)好處主要是建立在這樣的一個事實之上：該架構(gòu)是可以重復(fù)使用的，具有很高的升級性和可配置性。它結(jié)合了以下的能力：1) 方便地集成新的組件和系統(tǒng)；高度集成的工作流引擎，可以實時地對面向客戶的業(yè)務(wù)流程中的任何事務(wù)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控；通用消息總線，在應(yīng)用系統(tǒng)之間傳遞消息；通過連接器將分散的應(yīng)用系統(tǒng)整合為一個單一、有效的事件驅(qū)動系統(tǒng)。16 / 199在數(shù)據(jù)大集中和大前置建立后，根據(jù)所選用的形式不同，這時應(yīng)該規(guī)定哪些數(shù)據(jù)保存在中心數(shù)據(jù)庫中，并制定相應(yīng)的交換格式和交換方法。由于這些與所選擇的方式以及以后的某銀行信息總線有很大的關(guān)聯(lián)性，甚至有可能與未來的某銀行信息總線融為一體，所以這里不詳細(xì)展開討論，而在下面的信息交換平臺中提及其可能用到的技術(shù)。在中心數(shù)據(jù)倉庫逐步建立后，我們應(yīng)該建立與之相配套的各種系統(tǒng)，例如客戶信息系統(tǒng)，對中心數(shù)據(jù)庫進(jìn)行挖掘分析的系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警、國際結(jié)算等等，這些系統(tǒng)的建立與后面的某銀行信息總線所采用的技術(shù)有很大的相關(guān)性，總而言之，必須能夠與某銀行信息總線很好地互連。 管理信息系統(tǒng)某銀行使用管理信息系統(tǒng)（MIS）一詞，主要指的基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，面向不同的銀行管理主題的，對集中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和其他銀行內(nèi)/外數(shù)據(jù)的綜合分析、處理和應(yīng)用的系統(tǒng)。在本規(guī)劃中， 管理信息系統(tǒng)被劃分為分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理信息等系統(tǒng)。（其中信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)和信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系緊密，一同在第章中論述）我們對管理信息的這種劃分，直接和《某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實踐》相對應(yīng)。由于總、分行之間的管理職能有所不同，總分行管理信息系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的要求也隨著不同的管理需求有所不同。此外，由于越來越多管理決策需要詳盡的、多維的支持信息；同時也要求管理信息系統(tǒng)能具備一定的分析預(yù)測和知識發(fā)現(xiàn)能力。 合理的應(yīng)用系統(tǒng)功能國內(nèi)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)常發(fā)生的問題是：或者因為應(yīng)用系統(tǒng)的需求來自于某個業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)操作和管理的需要而沒有全行視野；或者需求沒有前瞻性；或者作為需求的提出者的業(yè)務(wù)部門和作為需求實現(xiàn)者的技術(shù)部門的溝通問題；或者對國際同行同類系統(tǒng)的信息或參考不夠，導(dǎo)致應(yīng)用系統(tǒng)功能不足。對某銀行而言，這種案例很多，例如：養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng)、計算機設(shè)備管理系統(tǒng)、離休干部信息管理系統(tǒng)、機構(gòu)信息系統(tǒng)等一批小型的企業(yè)資源管理系統(tǒng)，在功能上都屬于 ERP 系統(tǒng)的范疇，不應(yīng)獨立開發(fā)、互不關(guān)聯(lián)；信貸審批系統(tǒng)、信貸管理信息系統(tǒng)（CMIS），股票質(zhì)押信息系統(tǒng)、壞帳核銷系統(tǒng)、信貸清分系統(tǒng)、抵債資產(chǎn)系統(tǒng)等，在功能上都?xì)w屬于全面的信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理系統(tǒng)的范疇（參見）。17 / 199本次某銀行 IT 規(guī)劃的重點，在應(yīng)用功能的規(guī)劃上。雖然對銀行信息總線的規(guī)劃，是解決某銀行系統(tǒng)功能割裂的問題的一個方案。但如何使某銀行的各個應(yīng)用系統(tǒng)的功能逐步具備完備性、前瞻性依然是主體問題。為此，在討論某銀行 IT 規(guī)劃主體方案（第三章）的基礎(chǔ)上，本規(guī)劃，從第五章起，詳細(xì)介紹了國際先進(jìn)銀行的各個應(yīng)用系統(tǒng)的具體功能要求，供某銀行參考。 數(shù)據(jù)分布模式銀行保存大量的數(shù)據(jù)包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以至統(tǒng)計分析性的數(shù)據(jù)，也運行很多不同的系統(tǒng)（如業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、ATM、POS、客戶服務(wù)中心、各種基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的 MIS系統(tǒng)等）。在畢博建議的 IT 規(guī)劃中，不是所有的數(shù)據(jù)都存放在總行或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。某些數(shù)據(jù)（包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計性數(shù)據(jù)）可能需要存放在分行以至網(wǎng)點的服務(wù)器中。數(shù)據(jù)存放在分行或網(wǎng)點可能是因為這些數(shù)據(jù)純粹是本地的數(shù)據(jù)而沒有存放在總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的價值；也可能是為了提高交易處理效率；也可以是為了在系統(tǒng)離線時（與總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心通訊斷掉）進(jìn)行必須的業(yè)務(wù)處理。銀行的數(shù)據(jù)從種類可以分為系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)；從地域方面可以分為全行數(shù)據(jù)與本地數(shù)據(jù)（分行、網(wǎng)點）。在本次規(guī)劃中，總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心與災(zāi)難備份中心保存幾乎所有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，也包含總行層面的數(shù)據(jù)倉庫與其他后續(xù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。在分行層面主要保存系統(tǒng)數(shù)據(jù)和本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，部分的本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也會存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。在分行層面還保存了部分存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，主要的原因是在于提高交易的預(yù)處理能力，減小傳送主機的交易量及通訊量。如柜員在柜面終端鍵入了客戶號或帳號時需要馬上顯示客戶或帳戶姓名，以方便柜員核對的話，該等數(shù)據(jù)存放在分行是可以更快的把資料送到柜員終端，也不需要到主機提取。原則上，這些數(shù)據(jù)是不應(yīng)該經(jīng)常改動的。但當(dāng)這些數(shù)據(jù)被改動時，分行保存的相關(guān)數(shù)據(jù)也應(yīng)該同時被改動以保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性。但帳戶余額等敏感就不應(yīng)該存放在分行里面，以減低銀行所面對財務(wù)風(fēng)險。由于部分系統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)是同時存放在數(shù)據(jù)中心和各個分行的，所以需要制定一套數(shù)據(jù)同步的過程，建議是在每天的日終處理后聯(lián)機交易開始前進(jìn)行靜態(tài)數(shù)據(jù)的同步。這個時間點也是分發(fā)新的程序到每個分行的最佳時機。保證數(shù)據(jù)同步的另一套機制是依靠某銀行的信息總線，詳細(xì)情況可以參看本規(guī)劃的第章。 應(yīng)用分布模式18 / 199某銀行是通過不同的系統(tǒng)來完成所需的操作（包括業(yè)務(wù)處理和后續(xù)的其他處理）。銀行在實施集中以后，不同的應(yīng)用將會分別運行在總中心，區(qū)域數(shù)據(jù)中心，分行以至網(wǎng)點。決定各個應(yīng)用運行的地點取決于幾個條件：應(yīng)用的性質(zhì)（本地應(yīng)用或全行應(yīng)用）、使用數(shù)據(jù)性質(zhì)、接口系統(tǒng)要求等等。某銀行的應(yīng)用應(yīng)該是按該應(yīng)用的特性分布在不同的中心、地方。例如：總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心是運行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的環(huán)境，也是總行 MIS（即數(shù)據(jù)倉庫、決策支持系統(tǒng)和商業(yè)智能系統(tǒng)）運行的理想環(huán)境，因為這些系統(tǒng)都需要全行的數(shù)據(jù)。網(wǎng)上銀行的用戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行操作，也適宜在總數(shù)據(jù)中心運行。由于手機用戶的流動性，手機銀行系統(tǒng)也應(yīng)該在總數(shù)據(jù)中心運行。因為客戶關(guān)系管理(Customer Relation Management, CRM)系統(tǒng)需要管理分布在不同分行的集團客戶，也建議在總數(shù)據(jù)中心運行。由于一級分行是連接總數(shù)據(jù)中心的樞紐，其地位非常重要。在大集中模式下分行的角色在起了很大的變化，所以分行需要考慮一個很完善的“大前置”系統(tǒng)來負(fù)起與總數(shù)據(jù)中心、本地系統(tǒng)、支行/網(wǎng)點與本地其他金融機構(gòu)的通訊連接。在后面會討論到“大前置”系統(tǒng)的基本功能要求。ATM/POS 是比較適合在分行里面運作，主要的原因是這些系統(tǒng)都需要跟本地其他金融機構(gòu)(如金卡)的系統(tǒng)聯(lián)系。銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)也需要跟券商進(jìn)行通訊而比較適合在分行運作。中間業(yè)務(wù)平臺也是需要很多的本地通訊功能，在分行運作是比較理想的。電話銀行和 Call Centre 系統(tǒng)就比較適合在分行運作，主要的原因是在于中國地方比較大，所使用的方言也比較多，很多時候撥近來的客戶不一定很懂普通話，在分行運作對總體操作有好處。操作員也能夠更親切的提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但有些銀行傾向把電話銀行和 Call Centre 系統(tǒng)在總數(shù)據(jù)中心里面運行，這也是可以的，但需要解決了語言方面的問題，譬如電話銀行除了提供普通話的服務(wù)外，也可能需要提供其他多種常用語言(如廣東話、上海話、四川話、潮州話等等)的服務(wù)。Call Centre 由于是客戶與操作員的直接對話，懂得當(dāng)?shù)氐恼Z言與俚語是比較理想的。分行里面的報表生成系統(tǒng)是指在實施了集中處理后在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心可能會把很多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下發(fā)到各個分行，以便生成所需的運作報表?？倲?shù)據(jù)中心只傳送原始數(shù)據(jù)會減輕網(wǎng)絡(luò)的傳送量，也讓分行更有彈性來生成本地報表。如果銀行的策略是在總數(shù)據(jù)中心生成所有報表后發(fā)送到分行打印的話，則分行的報表系統(tǒng)只需要具備接收、打印和重打功能。支行、網(wǎng)點當(dāng)然只需要運行柜面系統(tǒng)，也可能需要接收從分行送過來的報表進(jìn)行打印。19 / 199 應(yīng)引起關(guān)注的技術(shù)問題和技術(shù)管理問題本次 IT 規(guī)劃的主體是系統(tǒng)的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)和應(yīng)用功能規(guī)劃，不著重于系統(tǒng)的各項技術(shù)問題。這里我們簡要的強調(diào)一下應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)下，個個應(yīng)用系統(tǒng)在開發(fā)和實施過程中應(yīng)注意的技術(shù)問題和技術(shù)管理問題。某銀行應(yīng)該努力使得各個應(yīng)用系統(tǒng)在以下的技術(shù)特性上，達(dá)到最佳的綜合分值：1) 系統(tǒng)的安全性2) 系統(tǒng)的適應(yīng)性——適用于多種軟硬件平臺3) 系統(tǒng)的擴展性——模塊化和參數(shù)化4) 系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性、可用性5) 系統(tǒng)的開放性——相對穩(wěn)定的核心與不斷豐富的外圍功能的統(tǒng)一6) 系統(tǒng)的配置靈活性7) 系統(tǒng)吞吐量8) 系統(tǒng)效率9) 系統(tǒng)的可維護性某銀行應(yīng)該努力使得自己在各個應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)過程中，逐步做到：1) 一致的開發(fā)平臺和開發(fā)工具2) 一致、成熟的軟件工程方法3) 一致、成熟的軟件過程方法 IT 規(guī)劃的管理機制問題要使 IT 規(guī)劃能長期的起到反映業(yè)務(wù)的驅(qū)動力、指導(dǎo) IT 開發(fā)和建設(shè)工作的作用， IT 規(guī)劃本身需要得到長期的維護，以反映最新的業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、某銀行業(yè)務(wù)操作能力的變化、某銀行 IT 系統(tǒng)的發(fā)展所帶來的變化等，對全行的應(yīng)用系統(tǒng)所帶來的不同需求。這需要某銀行有一套成熟的 IT 規(guī)劃的管理機制，這套機制的幾個要點是：1) 在 IT 規(guī)劃部門和各個業(yè)務(wù)和技術(shù)部門充分溝通的基礎(chǔ)上，確保被普遍認(rèn)同的 IT 規(guī)劃，能對全行的 IT 工作起指導(dǎo)作用20 / 1992) 跟蹤和記錄外部業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、全行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變化、全行業(yè)務(wù)能力的變化和全行的應(yīng)用系統(tǒng)的變化，及時評估這些變化的影響，特別是對應(yīng)用系統(tǒng)需求的影響3) 除了定期（建議以一年為單位）審視、修訂和完善本行的 IT 規(guī)劃外，但發(fā)生重大的內(nèi)外部環(huán)境、戰(zhàn)略或能力的變化時，適時修訂 IT 規(guī)劃4) 需要行級領(lǐng)導(dǎo)和 IT 主管領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、適度介入，并給于方向性的指導(dǎo)和合理的資源配置的保證5) 成熟的 IT 規(guī)劃方法論6) 合格的 IT 規(guī)劃人員和 IT 規(guī)劃團隊，對團隊成員要仔細(xì)甄選21 / 1993 應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計 應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計圖這是畢博對某銀行 IT 應(yīng)用規(guī)劃的整體架構(gòu)。22 / 199上圖中，藍(lán)色代表核心業(yè)務(wù)體系中的關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)體系的范疇和某銀行正在進(jìn)行的以 CCBS 為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 DCC 規(guī)劃的范疇大體相仿。但在局部上的考慮，二者有所不同