景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對(duì)產(chǎn)品或客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理方案-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)方法，完善有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，論證、評(píng)估程序，定期識(shí)別、評(píng)估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)制定本方案。要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢(qián)資源，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)。域采取強(qiáng)化的反洗錢(qián)措施，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡(jiǎn)化的反洗錢(qián)措施。狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶和每一個(gè)產(chǎn)品確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。品過(guò)程中，要先行進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。盡職調(diào)查的成本相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可相應(yīng)調(diào)低。能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來(lái)源于間接渠道的成果更為有效。金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶。直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會(huì)高于一般公司?？缇抽_(kāi)展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直
【正文】 或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。 （七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制． （八）合理限制客戶通過(guò)非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。 （九）對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè) 務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。 二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)可對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于： （一）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。 （二）適當(dāng)延長(zhǎng)客戶身份資料的更新周期。 （三）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度。例如，逐步建立對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶異常交易的快速篩選判斷機(jī)制。對(duì)于經(jīng)分析排查后決定不提交可疑交易報(bào)告的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復(fù)性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動(dòng)時(shí) ，可運(yùn)用技術(shù)性手段自動(dòng)處理預(yù)警信息。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶異常交易的對(duì)手方僅涉及各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)等低風(fēng)險(xiǎn)客戶的，可直接利用技術(shù)手段予以篩除。 （四）在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無(wú)需收集相關(guān)證據(jù)材料。 第五章管理與保障措施 一、風(fēng)險(xiǎn)管理政策金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線（部門(mén)）執(zhí)行。 客戶風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或其授權(quán)的組織審核通過(guò)，并由高 級(jí)管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施。 金融機(jī)構(gòu)．總部、集團(tuán)可針對(duì)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢(qián)狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)或評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身金融業(yè)務(wù)及其營(yíng)銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、采用新?tīng)I(yíng)銷渠道、運(yùn)用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 二、組織管理措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，指定適當(dāng)?shù)臈l線（部門(mén)）及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)條線（部門(mén)）充分參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有可稽核性或可追溯性。 三、技術(shù)保障措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運(yùn)用信．息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)著眼于運(yùn)用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作成果，為各級(jí)分支機(jī)構(gòu)查詢使用信息提供方便。 四、代理業(yè)務(wù)管理 金融機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面協(xié)議，并由高級(jí)管理層批準(zhǔn)。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理。由委托機(jī)構(gòu)對(duì)受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門(mén)機(jī)制，審核受托機(jī)構(gòu)確定的客戶 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
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