景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對產(chǎn)品或客戶洗錢風(fēng)險評估管理方案-資料下載頁
2024-10-25 12:28本頁面
【導(dǎo)讀】為深入實(shí)踐風(fēng)險為本的反洗錢方法，完善有效識別、評估、監(jiān)測的反洗錢風(fēng)險管理機(jī)制，論證、評估程序，定期識別、評估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢風(fēng)險機(jī)制。國反洗錢法》等法律法規(guī)制定本方案。要依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)。域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶和每一個產(chǎn)品確定風(fēng)險等級。品過程中，要先行進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估，并實(shí)行動態(tài)管理。的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險。盡職調(diào)查的成本相對較低，風(fēng)險評級可相應(yīng)調(diào)低。能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。金融機(jī)構(gòu)對可疑交易報告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶。直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會高于一般公司?？缇抽_展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直
【正文】 或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。 （七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制． （八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。 （九）對其交易對手及經(jīng)辦業(yè) 務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。 二、對風(fēng)險較低客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)可對低風(fēng)險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于： （一）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。 （二）適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期。 （三）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度。例如，逐步建立對低風(fēng)險客戶異常交易的快速篩選判斷機(jī)制。對于經(jīng)分析排查后決定不提交可疑交易報告的低風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復(fù)性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時 ，可運(yùn)用技術(shù)性手段自動處理預(yù)警信息。對于風(fēng)險等級較低客戶異常交易的對手方僅涉及各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊等低風(fēng)險客戶的，可直接利用技術(shù)手段予以篩除。 （四）在風(fēng)險可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì)，而無需收集相關(guān)證據(jù)材料。 第五章管理與保障措施 一、風(fēng)險管理政策金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線（部門）執(zhí)行。 客戶風(fēng)險管理政策應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會或其授權(quán)的組織審核通過，并由高 級管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施。 金融機(jī)構(gòu)．總部、集團(tuán)可針對分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險子項或評級標(biāo)準(zhǔn)。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自身金融業(yè)務(wù)及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、采用新營銷渠道、運(yùn)用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險評估，按照風(fēng)險可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。 二、組織管理措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善風(fēng)險評估流程，指定適當(dāng)?shù)臈l線（部門）及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險評估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)條線（部門）充分參與風(fēng)險評估工作。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保 客戶風(fēng)險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性。 三、技術(shù)保障措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢風(fēng)險管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運(yùn)用信．息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)著眼于運(yùn)用客戶風(fēng)險等級管理工作成果，為各級分支機(jī)構(gòu)查詢使用信息提供方便。 四、代理業(yè)務(wù)管理 金融機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險等級劃分等洗錢風(fēng)險管理工作時，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級管理層批準(zhǔn)。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險管理。由委托機(jī)構(gòu)對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門機(jī)制，審核受托機(jī)構(gòu)確定的客戶 風(fēng)險等級。
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