景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對產(chǎn)品或客戶洗錢風險評估管理方案(編輯修改稿)
2024-11-30 12:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 易； ( 4 ）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易； ( 5 ）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易； ( 6 ）關聯(lián)企業(yè) 之間的大額異常交易。 跨境交易。跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生?？芍攸c結合地域風險，關注客戶是否存在單位時間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報告等情況。 代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務可能導致金融機構難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，可將關注點集中于風險較高的特定情形，例如： ( 1 ）客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉賬人員代為開立的； ( 2 ）客戶由他人代辦的業(yè)務多次涉及可疑交易報告 ； ( 3 ）同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立； ( 4 ）客戶信息顯示聯(lián)系人為同一人或者多個客戶預留電話為同一號碼等異常情況。 特殊業(yè)務類型的交易頻率。對于頻繁進行異常交易的客戶，應考慮提高風險評級。 各營業(yè) 機構 要 關注開（銷）戶數(shù)量、非自然人與自然人大額轉賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。 在業(yè)務關系建立之初， 如 無法準確預估出客戶使用的全部業(yè)務品種，可在重新審核客戶風險等級時審查客戶曾選擇過的金融業(yè)務類別。 二 、 評估 方法 本 方案 運用權重法，以定性分析與定量分析相結合的方式來計量 和 評估風險。 待省聯(lián)社研發(fā) 出 其他風險計量工具或方法 后再進一步加以改進 。 對洗錢風險評估指標體系 中的 每一 類 及其風險子項進行權重賦值，各項權重均大于 0，總和等于 100。對于風險控制效果影響力越大的 類別 及其風險子項，賦值相應越高。 景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行 采用五級分類法，最高風險評分為 5，較高風險評分為 4，一般風險評分為 3， 較低風險評分為 2，低風險評分為 1。 要 逐一對照每個風險子項進行評估。金融機構應根據(jù)各風險子項評分及權重賦值計算客戶風險等級總分，計算公式為 nap/5，其中 a 代表風險子項評分， p 代表權重， 5代表 實行五級分類法 ,n 代表風險 子項數(shù)量?？蛻麸L險等級得分最高 100分。 第三章 風險評估操作流程 一、時機 （一）對于新建立業(yè)務關系的客戶，應在建立業(yè)務關系后的 10 個工作日內(nèi)劃分其風險等級。當客戶變更重要身份信息、司法機關調(diào)查本客戶、客戶涉及權威媒體的案件報道等可能導致風險狀況發(fā)生實質性變化的事件發(fā)生時，應考慮重新評定客戶風險等級。 （二） 對新產(chǎn)品（新金融服務），應在實施前進行洗錢風險評估， 二、操作步驟 （一）收集信息。金融機構應根據(jù)反洗錢風險評估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。信息來源渠道通常有： 1 ．金融機構在與客戶 建立業(yè)務關系時，客戶向金融
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