景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對產(chǎn)品或客戶洗錢風險評估管理方案-wenkub
2022-11-05 12:28:38 本頁面
【正文】 能越完整，越便于金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機關或金融交易所提示予以關注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負面新聞報道評論的，可適當調(diào)高其風險評級。 非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。身份證件或身份證明文件越難以查驗，客戶身份越難以核實，風險程度就越高。渠道會對金融機構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準確性產(chǎn)生影響。風險子項包括但不限于： 客戶信息的公 開程度。 第二章 風險評估指標體系 一、指標體系概述 洗錢風險評估指標體系包括客戶 、產(chǎn)品 （含金融服務） 兩大類 。 要 建立健全洗錢風險評估 機制 ， 在設計、開發(fā)、審批和實施新產(chǎn)品過程中， 要先行進行洗錢風險評估，并實行動態(tài)管理。 要 依據(jù)風險評估結(jié)果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域采取簡化的反洗錢措施。景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對產(chǎn)品或客戶洗錢 風險評估管理 方案 為深入實踐風險為本的反洗錢方法， 完善 有效識別、評估、監(jiān)測的反洗錢風險管理機制，關注和控制客戶和產(chǎn)品的反洗錢風險，防范新產(chǎn)品開發(fā)和實施中的洗錢風險，建立洗錢風險論證、評估程序，定期識別、評估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢風險 機制。 （二）全面性 原則。 （四）保密原則。 要 結(jié)合行業(yè)特點、業(yè)務類型、經(jīng)營規(guī)模、客戶范圍等實際情況，分解出某一基本要素所蘊含的風險子項。客戶信．息公開程度越高，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風險越可控。例如，在客戶直接與金融機構(gòu)見面的情況下，金融機構(gòu)更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。 反洗錢交易監(jiān)測記錄。股權(quán)或控制權(quán)關系的復雜程度及其可辨識度，直接影響金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。 自然人客戶年齡。金融機構(gòu)可將存續(xù)時間的長度作為衡量客戶風險程度的參考因素。 在 進行風險評級時，不僅要考慮金融 產(chǎn)品 的固有風險，而且應結(jié)合當前市場的具體運行狀況，進行綜合分析。此項標準如能結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮將更為合理。例如，可重點審查以下交易： ( 1 ）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進行網(wǎng)上交易； ( 2 ）網(wǎng)上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開戶地或境外； ( 3 ）使用同一 IP 地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易； ( 4 ）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易； ( 5 ）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易； ( 6 ）關聯(lián)企業(yè) 之間的大額異常交易。 代理交易。對于頻繁進行異常交易的客戶，應考慮提高風險評級。 待省聯(lián)社研發(fā) 出 其他風險計量工具或方法 后再進一步加以改進 。 要 逐一對照每個風險子項進行評估。當客戶變更重要身份信息、司法機關調(diào)查本客戶、客戶涉及
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