景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對(duì)產(chǎn)品或客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理方案-wenkub
2022-11-05 12:28:38 本頁(yè)面
【正文】 能越完整，越便于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。 非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高。渠道會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： 客戶信息的公 開(kāi)程度。 第二章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系 一、指標(biāo)體系概述 洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括客戶 、產(chǎn)品 （含金融服務(wù)） 兩大類 。 要 建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 機(jī)制 ， 在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、審批和實(shí)施新產(chǎn)品過(guò)程中， 要先行進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。 要 依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡(jiǎn)化的反洗錢措施。景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行對(duì)產(chǎn)品或客戶洗錢 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理 方案 為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法， 完善 有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，關(guān)注和控制客戶和產(chǎn)品的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，防范新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和實(shí)施中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)論證、評(píng)估程序，定期識(shí)別、評(píng)估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn) 機(jī)制。 （二）全面性 原則。 （四）保密原則。 要 結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，分解出某一基本要素所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)?？蛻粜牛⒐_(kāi)程度越高，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險(xiǎn)越可控。例如，在客戶直接與金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)面的情況下，金融機(jī)構(gòu)更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來(lái)源于間接渠道的成果更為有效。 反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。 自然人客戶年齡。金融機(jī)構(gòu)可將存續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)度作為衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)程度的參考因素。 在 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要考慮金融 產(chǎn)品 的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)如能結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮將更為合理。例如，可重點(diǎn)審查以下交易： ( 1 ）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易； ( 2 ）網(wǎng)上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開(kāi)戶地或境外； ( 3 ）使用同一 IP 地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易； ( 4 ）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易； ( 5 ）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易； ( 6 ）關(guān)聯(lián)企業(yè) 之間的大額異常交易。 代理交易。對(duì)于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶，應(yīng)考慮提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。 待省聯(lián)社研發(fā) 出 其他風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具或方法 后再進(jìn)一步加以改進(jìn) 。 要 逐一對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估。當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本客戶、客戶涉及
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