表外業(yè)務(wù)參考題大全-資料下載頁(yè)
2025-03-26 03:43本頁(yè)面
【正文】 21. 保函是銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用客戶的授信額度。（錯(cuò)）改正：占用授信額度四、簡(jiǎn)答題？答：（跨省、市、縣）需要開(kāi)立基本存款賬戶的。 。 。 。2．什么是臨時(shí)存款賬戶，哪些情況下存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：答：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。 （二）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（三）注冊(cè)驗(yàn)資。通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查出不相符結(jié)果的業(yè)務(wù)，柜員可以依據(jù)哪些輔助證明判斷客戶身份信息的真實(shí)性答：；；；。4．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)POS機(jī)的安裝、使用管理？答：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待特約商戶安裝移動(dòng)POS機(jī)的申請(qǐng)，除航空、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用移動(dòng)POS機(jī)需求的行業(yè)商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動(dòng)POS機(jī)。收單機(jī)構(gòu)要使用更為嚴(yán)格的技術(shù)手段，對(duì)移動(dòng)POS機(jī)的使用進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控，原則上不允許移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用，要屏蔽移動(dòng)POS商戶卡上的漫游功能。對(duì)于確有移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用需求的商戶，收單機(jī)構(gòu)要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)確定并經(jīng)總部審核同意后在予以開(kāi)通，有關(guān)信息要同時(shí)向人民銀行報(bào)告。要加強(qiáng)移動(dòng)POS機(jī)安裝商戶的回訪工作，如發(fā)現(xiàn)商戶私自移機(jī)使用或超過(guò)其經(jīng)營(yíng)范圍使用的情況。一律取消其受理資格，并將有關(guān)信息錄入人民銀行征信系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。5．商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，雙方的動(dòng)因是什么？答：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)：（1）有助于構(gòu)架全能型金融集團(tuán)；（2）維護(hù)客戶群體的相對(duì)穩(wěn)定；（3）培養(yǎng)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)：（1）成為保險(xiǎn)公司擴(kuò)大客戶群、挖掘新客戶的重要途徑；（2）成為保險(xiǎn)公司降低分銷成本、節(jié)約費(fèi)用的主要方式；（3）改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司過(guò)分依賴代理人渠道的現(xiàn)狀；（4）提升規(guī)模、迅速占領(lǐng)市場(chǎng)的利器。6．《中國(guó)保監(jiān)會(huì) 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》中對(duì)加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理有什么樣的要求？答：（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。 （二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （三）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。7．非稅收入主要包括哪些？答：1）行政事業(yè)性收費(fèi)收入2）政府性基金收入3）國(guó)有資源（資產(chǎn)）有償使用收入4）國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)收入5）彩票資金收入6）罰沒(méi)收入7）專項(xiàng)收入8）其他非稅收入8．一年期以上的保函業(yè)務(wù)收費(fèi)方式有哪幾種？答：（1）可按季、按月收取；（2）每年以保函余額為基數(shù)按原費(fèi)率加收一次。（3）也可與客戶協(xié)商在出具保函時(shí)一次性收取費(fèi)用。9．簡(jiǎn)述保函業(yè)務(wù)的辦理流程。答：客戶申請(qǐng)—調(diào)查評(píng)價(jià)—業(yè)務(wù)審批—簽訂協(xié)議（合同）—出具保函—貸后管理10．發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明哪些事項(xiàng)？答：發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)： ?。ㄒ唬┛ǖ拿Q、種類、功能、用途； ?。ǘ┛ǖ陌l(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)； （三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法； ?。ㄋ模┛ǖ馁~戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)； ?。ㄎ澹┌l(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)； ?。┲袊?guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。11．《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱表外業(yè)務(wù)是什么，包括哪些？答：指引所稱表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。具體包括擔(dān)保類、承諾類和金融衍生交易類三種類型的業(yè)務(wù)。12．《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱擔(dān)保類業(yè)務(wù)是什么，包括哪些？答：擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。12 / 12
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