我國(guó)金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路-資料下載頁(yè)
2025-03-26 00:22本頁(yè)面
【正文】 管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管各崗位要實(shí)行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。②加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個(gè)監(jiān)管工作人員都必須參加上級(jí)組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識(shí)，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。③交流制度和工作人員獎(jiǎng)懲制度為了提高監(jiān)管水平，防止職務(wù)****，要實(shí)行監(jiān)管崗位定期交流制度，實(shí)行跨地區(qū)同級(jí)崗位交流，對(duì)一些重要崗位，規(guī)定同一崗位的最長(zhǎng)任職年限，其它崗位也要數(shù)年一換。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。（三）進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)金融內(nèi)外部環(huán)境的建設(shè)要想使金融監(jiān)管得到進(jìn)一步的完善，必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和要求，建設(shè)我國(guó)金融的內(nèi)、外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供堅(jiān)強(qiáng)有力的后盾和保障。1．轉(zhuǎn)變政府職能，引入社會(huì)監(jiān)督為了適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向自由化邁進(jìn)。當(dāng)前，面臨國(guó)企改革和金融改革，必須轉(zhuǎn)變政府職能，放松對(duì)金融業(yè)過多的行政直接管制和不必要的行政干預(yù)，改變金融業(yè)對(duì)政府的依附地位，保證信貸資金的優(yōu)化配置和效率的提高，減少人為的風(fēng)險(xiǎn)損失。深化企業(yè)制度改革，牢固經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，合理安排企業(yè)的治理機(jī)構(gòu)，健全企業(yè)的委托一代理機(jī)制及激勵(lì)一約束機(jī)制，從根本上扭轉(zhuǎn)國(guó)有企業(yè)效益虧損面不斷擴(kuò)大的局面，也削弱了銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)。2．適應(yīng)國(guó)際金融自由化浪潮，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作中國(guó)已經(jīng)加入WTO，國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定即將全面實(shí)行，各國(guó)都紛紛擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放，國(guó)際金融自由化、一體化程度日益加深。在這各新形勢(shì)下，要提高金融監(jiān)管水平，尤其是要提高本國(guó)的金融監(jiān)管效果和效率，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的使用與交流是大勢(shì)所趨，也是金融監(jiān)管當(dāng)局的應(yīng)有之舉，從目前看，我國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管水平的國(guó)際交流與合作，應(yīng)做到以下三方面的工作：①與其它國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度首先要與建立合作關(guān)系的外國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局定期開展金融工作情況的交流與研討，共同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施，同時(shí)相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)兩國(guó)共同提高金融監(jiān)管水平。最后要加強(qiáng)監(jiān)管政策與監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)作和配合，尤其是在對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和防止第三國(guó)金融危機(jī)波及本國(guó)，要加強(qiáng)合作以確保金融監(jiān)管理的有效性和金融穩(wěn)定。②加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國(guó)際交流首先，為提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平，可以聘請(qǐng)外國(guó)金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來幫助我國(guó)，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國(guó)解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。還可以經(jīng)常邀請(qǐng)外國(guó)金融監(jiān)管專家給我國(guó)的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。然后要有計(jì)劃、有組織、有針對(duì)性的定期派出金融監(jiān)管人員到國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作訪問學(xué)習(xí)，還可以派員參加國(guó)際金融組織或其它國(guó)家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。③要與世界上金融往來關(guān)系較密切的國(guó)家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系通過這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國(guó)調(diào)查違法規(guī)案件和實(shí)施跨國(guó)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。目前我國(guó)已有23個(gè)城市和海南省允許外資銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，允許其試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，已有9家外資銀行獲準(zhǔn)試辦或開辦人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，我國(guó)為了適應(yīng)國(guó)際金融一體化的趨勢(shì)，以中國(guó)人民銀行和各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)為主的外資銀行監(jiān)管體系也衩步建立并運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，不難看出，我國(guó)在對(duì)外資銀行監(jiān)管過程中存在著一些問題：首先，我國(guó)金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行的開業(yè)資格審批和經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，而對(duì)其整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程缺乏有效監(jiān)控，只重視合規(guī)監(jiān)管，忽視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。其次，我國(guó)在實(shí)施對(duì)外資銀行監(jiān)管的法律手段上偏向于東道國(guó)的原則，與當(dāng)前國(guó)際上通行的以母國(guó)監(jiān)管為主體的做法不相適應(yīng)，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程產(chǎn)生了不利影響。針對(duì)以上外資銀行監(jiān)管過程中存在的問題，應(yīng)采取一些有效的改進(jìn)措施。主要有以下幾個(gè)方面：一是，以《巴塞爾協(xié)議》為主要依據(jù)，擴(kuò)充外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，建立有效地風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，建立合理的銀行監(jiān)管法律體系，對(duì)外資銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)管理擴(kuò)展到銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，加強(qiáng)銀行的內(nèi)控體系，便利國(guó)際金融合作；二是根據(jù)全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定和WTO開放金融市場(chǎng)的“時(shí)間表”，采取分階段、分地區(qū)、分行業(yè)的開放政策，結(jié)合外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及我國(guó)金融市場(chǎng)的成熟程度和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)施真正意義上的國(guó)民待遇。三是加深與外資銀行母國(guó)的合作。在制定有關(guān)法律、法規(guī)時(shí)應(yīng)考慮與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局分享信息和監(jiān)管溝通合作關(guān)系等因素，對(duì)外資銀行、總行及其分行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、管理等各種因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，通過國(guó)際監(jiān)管合作，更大范圍的進(jìn)行詳細(xì)、全面的征詢與調(diào)查，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。五、結(jié)論我國(guó)已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織，金融市場(chǎng)開放的步伐進(jìn)一步加快，擺在我國(guó)人民銀行面前的金融監(jiān)管任務(wù)將更多、更重。立足實(shí)踐，按照國(guó)際慣例和WTO金融開放規(guī)則，完善金融法律制度，并將WTO視為金融市場(chǎng)化與法制化的新起點(diǎn)，認(rèn)真履行《巴塞爾協(xié)議》，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，分階段、分領(lǐng)域、分步驟逐步開放金融市場(chǎng)，堅(jiān)持改革的發(fā)展方向，科學(xué)的務(wù)實(shí)做法，我國(guó)的金融監(jiān)管體系必將日趨完善，使中國(guó)的金融業(yè)邁上法制的軌道，想信國(guó)際金融監(jiān)管將有一個(gè)現(xiàn)代化的明天。參考文獻(xiàn)7 / 7
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