商業(yè)銀行授信審批中的主要問(wèn)題及對(duì)策-資料下載頁(yè)
2025-03-25 12:25本頁(yè)面
【正文】 分類(lèi)，分為存量授信、存量新增授信、存量新增（項(xiàng)目貸款）、項(xiàng)目貸款、新客戶授信五類(lèi)，每類(lèi)客戶授信建立合規(guī)性審查和申報(bào)材料完整審查標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)業(yè)務(wù)部們的授信方案進(jìn)行審查、溝通，在控制風(fēng)險(xiǎn)的條件下確定可操作的授信方案。經(jīng)營(yíng)部門(mén)要加強(qiáng)貸前調(diào)查，真實(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信貸申報(bào)，客觀、全面地披露客戶和項(xiàng)目信息，完善對(duì)客戶授信后主要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的防范和監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，提高項(xiàng)目不須附加條件、審批通過(guò)的成功率，從而避免審批部門(mén)因信息不對(duì)稱(chēng)、設(shè)定條件規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的現(xiàn)象。在授信評(píng)審和審批階段，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，逐步推行無(wú)條件審批。要明確評(píng)審的職責(zé)，不能把評(píng)審機(jī)構(gòu)定位授信決策機(jī)構(gòu)，而是咨詢機(jī)構(gòu)，要充分發(fā)揮評(píng)委的作用。不能把公司客戶授信不論金額大小都要上會(huì)評(píng)審。授信評(píng)審的范圍：新客戶授信、項(xiàng)目貸款、存量客戶新增項(xiàng)目貸款、集團(tuán)客戶授信。評(píng)審的職責(zé)：對(duì)授信的可行性分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可控性和我行可容忍的風(fēng)險(xiǎn)度作出判斷，風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配，供審批人參考。評(píng)審范圍以外的授信經(jīng)盡責(zé)審查后直接報(bào)審批人審批。業(yè)務(wù)部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，不僅僅是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和信貸管理投放的管理部門(mén)，同時(shí)也是授信方案談判與設(shè)計(jì)等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制主體?！ ≡谑谛虐l(fā)放階段，強(qiáng)化審批條件落實(shí)的監(jiān)督機(jī)制. 對(duì)信貸審批條件的落實(shí)，應(yīng)明確專(zhuān)門(mén)的責(zé)任部門(mén)和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督，建立條件落實(shí)報(bào)告制度和跟蹤檔案。一是對(duì)貸前條件應(yīng)由經(jīng)營(yíng)部門(mén)在貸款發(fā)放前予以落實(shí)，并將落實(shí)情況專(zhuān)題上報(bào)審查部門(mén)。二是貸后檢查應(yīng)將審批條件落實(shí)情況納入檢查范圍，消除檢查真空現(xiàn)象。三是要加強(qiáng)對(duì)條件落實(shí)的檢查和監(jiān)督，上級(jí)管理部門(mén)要定期抽查和回訪，作為經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人也要切實(shí)履行檢查責(zé)任。通過(guò)審批、經(jīng)營(yíng)部門(mén)的良性互動(dòng)，切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的管理控制水平。嚴(yán)肅責(zé)任追究，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。樹(shù)立穩(wěn)健、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，從信貸資產(chǎn)質(zhì)量和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)效益的角度出發(fā)，明確審查部門(mén)、經(jīng)營(yíng)部門(mén)各自應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)義務(wù)，將審批、經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)考核與責(zé)任相掛鉤，實(shí)行嚴(yán)格的“問(wèn)責(zé)制”。對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)、審批把關(guān)不嚴(yán)、不落實(shí)審批條件或擅自變更審批條件等造成風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任人，要進(jìn)行嚴(yán)肅的責(zé)任追究和處罰，以切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
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