【正文】 膽道狹窄等等諸多因素所致，同時膽道結(jié)石與肝、膽、胰的某些疾病有因果或相互關(guān)聯(lián)的關(guān)系，如膽道感染、肝炎（膽汁淤積型）、膽源性胰腺炎、膽道息肉等。因此投保醫(yī)療險時，根據(jù)膽道結(jié)石的具體情況，核保通常會除外膽道結(jié)石和炎癥、膽源性胰腺炎、或膽道系統(tǒng)疾病。，只是體檢時高，依據(jù)這個結(jié)論核保，對客戶來說豈不是不公平?在內(nèi)外環(huán)境作用或刺激下，正常人體的血壓可以在一定范圍內(nèi)波動，但波動數(shù)值應(yīng)該在正常范圍內(nèi)?？蛻粼诩易詼y血壓正常，而在醫(yī)院體檢時升高有以下幾種可能：（1）設(shè)備和方法誤差:醫(yī)院血壓計必須接受國家專業(yè)機構(gòu)定期檢測與校驗后方可使用，其次：專業(yè)醫(yī)務(wù)人員測量的可靠更高。（2）高血壓初始期：血壓異常波動是高血壓的初期的主要表現(xiàn)，往往有時血壓正常，有時血壓偏高，故會有幾次測血壓的結(jié)果不一致。保險公司為了給予客戶公平的核保決定，對于無高血壓病史的客戶，首次血壓測量值超過140/90mmHg的者，要求體檢醫(yī)院在每間隔20分鐘以上再進(jìn)行二次測量，以確保血壓測量的客觀性，依據(jù)此體檢結(jié)果對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，是為了維護(hù)全體客戶的公平性。,可否采用加費方式而不用除外方式? 近日，由中國醫(yī)藥生物技術(shù)協(xié)會科技部成立的“乙型肝炎治療研究委員會”在京召開“乙肝病毒攜帶者治療方案專家研討會”。與會的專家指出，乙肝病毒攜帶者雖然肝功能正常，但早有研究證明，只有10%的攜帶者肝臟是完全正常的，其余80%都有不同程度的肝臟炎癥，還有10%的肝臟炎癥非常嚴(yán)重，及時治療對乙肝病毒攜帶者是非常重要的。從保險的角度而言，其出險率較高。乙肝病毒攜帶者的發(fā)病部位明確，病程發(fā)展比較清楚，且在某種程度上屬既往癥，因此，醫(yī)療險一般都采用除外方式承保，既不用增加額外保險費，增加客戶的保費負(fù)擔(dān)，又符合保險公司的風(fēng)險控制要求。,為什么別的公司可以在健康恢復(fù)時申請取消,我司卻不可以取消?在壽險經(jīng)營過程中，對于具有某種缺陷體的被保險人群加收一部分額外保險費，以維護(hù)客戶之間的公平性，保證保險公司的健全經(jīng)營，確保客戶的利益。一般而言，次標(biāo)體承?？蛻粼诒ｋU期間內(nèi)健康情況惡化，風(fēng)險提高，保險公司是不再調(diào)整額外保費，同樣地，次標(biāo)體客戶在保險期間內(nèi)健康情況有所改善，保險公司也不會取消額外保費。另一方面，長期險采用的是均衡費率，如果重新審核，勢必將破壞整個危險評估體系和費率的公平性。因此，為確保太平人壽的穩(wěn)健經(jīng)營，我公司不受理上述取消次標(biāo)體加費的申請。，但之前客戶已進(jìn)行了體檢，可以提供該體檢結(jié)果作為核保依據(jù)嗎？如果提供完整的體檢報告，且符合下列條件可以做為核保依據(jù)：（1）體檢時間在半年以內(nèi)；（2）體檢項目包括核保要求的體檢內(nèi)容；（3）由客戶單位、學(xué)校統(tǒng)一組織，且為市級以上醫(yī)院的體檢報告。，為什么還會收到復(fù)檢通知書？ 保險公司為公平、公正地評估每一個客戶，在客戶體檢完成后，針對一些異常的情況要求客戶復(fù)檢，以排除誤差或確診異常情況，例：女性的尿潛血陽性時，可能為生理性原因引起，客戶完成體檢后，可能會收到復(fù)檢通知書。 ，是否意味著只要到了延期期限，客戶的申請就能被批準(zhǔn)，而不需再次審核?當(dāng)客戶的風(fēng)險超過保險公司承保范圍時，如果保險公司認(rèn)為該風(fēng)險在經(jīng)過一段時間或通過治療后有可能降至承保范圍以內(nèi)的，一般會作出延期的核保決定。延期客戶再次申請投保時，需要向保險公司遞交與該風(fēng)險相關(guān)的完整資料，常見為疾病完整的住院、門診治療和復(fù)查資料，保險公司根據(jù)客戶的投保資料和客戶本次申請時的投保規(guī)則，重新對客戶的投保申請進(jìn)行審核，給出公平合理的核保決定；如果客戶的風(fēng)險仍超出保險公司的承受范圍，那么保險公司將不會接受客戶的投保申請，或延期、或拒保。第四期，他愿意給她投保，也愿意將受益人寫成法定。戀人、同性或異性朋友在法律上沒有明確的權(quán)利義務(wù),在經(jīng)濟上相互獨立,難以衡量其經(jīng)濟利益關(guān)系，他們之間不存在可保利益，所以他們之間不能投保，只有當(dāng)男女朋友成為夫妻后有了法律上明確的經(jīng)濟利益關(guān)系后，才能申請投保。？客戶在交付投保單和首期保費至公司同意承保到保單生效之間有時間間隔,而對于人身險保額超過50萬的保件承保環(huán)節(jié)多（比如體檢、契調(diào)、再保險公司審核），相對時間比較長, 這段時間內(nèi)客戶一旦發(fā)生保險事故，容易產(chǎn)生責(zé)任糾紛，保險公司需要和客戶簽署暫保協(xié)議來約定這段時間內(nèi)的責(zé)任，以維護(hù)保險合同雙方當(dāng)事人即保險公司和投保人的利益。？年收入反映的是被保險人的經(jīng)濟價值，是判斷保險需求合理性的依據(jù)，經(jīng)濟價值決定了被保險人可以投保的保額。低收入者投保高額保險，一方面，將對其經(jīng)濟造成很大的壓力，另一方面，易產(chǎn)生逆選擇風(fēng)險，甚者危害被保險人生命，故不適合的高額保險，對客戶本人和家人、保險公司、社會等都會造成較大的危害，保險公司將要求客戶降低保額。（客戶）的名字住院是否影響投保？如果你知道、或默認(rèn)別人用你的名字住院，你的誠信度就大大降低，保險公司將嚴(yán)格限制你的投保范圍，嚴(yán)重者，不接受你的投保申請。如果在你不知情的情況下，別人冒用你的名字住院，你需要對此作出說明，并提供充分的證據(jù)證明該病史資料屬于他人，否則，保險公司將該病史資料作為核保評估的依據(jù)。？不可以，根據(jù)保險公司的經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，降低保險避免體檢者的出險率高于平均水平，故保險行業(yè)中有降低保額后仍需要體檢的規(guī)定。這是保險公司控制風(fēng)險、維護(hù)公平性的需要，對于客戶而言，體檢可以幫助客戶掌握自身的健康狀況，其本身就是一件好事，我們應(yīng)該積極引導(dǎo)客戶完成體檢。**疾病沒有告知，怎么辦？投保時對XX疾病未告知將影響保險合同的有效性。如果保單還未承保，需通知當(dāng)?shù)貦C構(gòu)運營,通知總公司下發(fā)補充告知的問題件，客戶可以在問題件上詳細(xì)告知；如果保單已經(jīng)承保，需做保全補充告知。否則，一旦發(fā)生了保險事故，很可能因為沒有告知或告知不實而影響理賠。這樣會給保險公司和客戶都帶來不必要的損失。，投保人必須為父母？法律規(guī)定無完全民事行為的未成年人不具備簽訂保險合同的能力，需要其法定監(jiān)護(hù)人代其行使民事行為活動，父母為未成年人的法定監(jiān)護(hù)人，“未成年人投保，投保人必須為父母”是法律的要求。，職業(yè)類別由6類變3類，可以調(diào)整費率嗎？可以的。如果投保后客戶的從事職業(yè)危險程度降低，客戶實際從事職業(yè)的類別由6類變3類，客戶可以提出職業(yè)更改的申請，保險公司將根據(jù)客戶現(xiàn)在從事的職業(yè)重新核定保費。但需要注意的是：客戶進(jìn)行職業(yè)變更時必須提供有關(guān)的職業(yè)變更證明（如單位證明、新職業(yè)的工作證或工作合同等）。，可不可以就在近處醫(yī)院進(jìn)行體檢？不可以，公司原則上不接受客戶在指定體檢醫(yī)院以外的醫(yī)院體檢。公司指定在體檢醫(yī)院體檢是風(fēng)險控制的一個重要環(huán)節(jié)，不是任何醫(yī)院都能成為公司的體檢醫(yī)院，公司對體檢醫(yī)院有一定的要求，包括對體檢項目、體檢流程、時效、服務(wù)等方面都有相應(yīng)的要求，并對醫(yī)院體檢人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，同時醫(yī)院與保險公司簽署相關(guān)權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議，醫(yī)院對其出具的體檢報告向保險公司負(fù)責(zé)，這種簽約體檢的方式是對客戶、保險公司權(quán)益的保護(hù)，同時維護(hù)了壽險的公平性原則。，過一段時間繼續(xù)投保，體檢發(fā)現(xiàn)身體不符合公司規(guī)定，是否會影響原來的保險？保單承保后新發(fā)現(xiàn)健康狀況的改變是不影響保單的有效性，保險公司不會改變原核保決定。如果體檢發(fā)現(xiàn)的身體異常是在投保時或投保前已存在的，本次體檢顯示該異常情況，這將影響原保單的有效性，原因是客戶在投保時未如實告知，補救方法是到保險公司辦理補充告知手續(xù)。29