freepeople性欧美熟妇, 色戒完整版无删减158分钟hd, 无码精品国产vα在线观看DVD, 丰满少妇伦精品无码专区在线观看,艾栗栗与纹身男宾馆3p50分钟,国产AV片在线观看,黑人与美女高潮,18岁女RAPPERDISSSUBS,国产手机在机看影片

正文內(nèi)容

客戶心理與需求分析-李國峰-資料下載頁

2025-01-20 04:25本頁面
  

【正文】 財富增值意愿強烈 , 證券外匯 、 黃金 、 信托等投資理財產(chǎn)品需求旺盛 。 空巢階段:夫妻年老 ,子女不在身邊 , 夫妻處于即將退休或已退休階段 擁有一定規(guī)模的固定資產(chǎn)收呈現(xiàn)銳減趨勢或已大幅下降 , 支出也日漸下降 。 收益相對穩(wěn)定且風險較低的國債 、 儲蓄等金融產(chǎn)品 。 鰥寡階段:年老體衰 ,賦閑在家 收入基本靠養(yǎng)老金 , 身體狀況每況愈下 , 特別需要得到關(guān)注 、 感和安全保障 。 用現(xiàn)有住房作抵押從銀行或資產(chǎn)管理公司獲取分期按揭款 , 以滿足其治療與基本生活需要 。 69 圖 6:家庭生命周期不同階段可支配收入變動曲線 年輕單身 年輕夫妻 滿巢一 滿巢二 滿巢三 空巢階段 鰥寡階段 高保障和高儲蓄者 低保障和低儲蓄者 家庭生命周期 全部家庭收入 70 附:心理測量學問卷 通過設(shè)計包含行為陳述和個性風格的問卷調(diào)查 試圖測量風險承受能力 傳統(tǒng)評估方法 Conventional Approach Grable and Lytton, “ Financial risk tolerance revisited: the development of a risk assessment instrument” , Financial Services Review, 8 (1999),163- 168。 71 ? (1)能夠承受很大的風險; (2)經(jīng)詳細分析后,你會愿意承受風險; (3)一個小心,謹慎的人; (4)不愿承受風險。 ,并可選擇以下其中一種項。你會選擇: (1)$1,000 現(xiàn)金; (2)有 50%機會贏得 $5,000 現(xiàn)金; (3)有 25%機會贏得 $10,000 現(xiàn)金; (4)有 5%機會贏得 $100,000 現(xiàn)金。 72 行,但在出發(fā)前三個星期,你忽然被解雇。你會: (1)取消旅行; (2)選擇另外一個比較普通的旅程; (3)依照原定的計劃,因為你需要充足的休息來準備尋找新的工作; (4)延長旅程,因為這次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行。 73 $20,000 可用于投資,你會: (1)把它存入銀行戶口、貨幣市場戶口、存款證或定期存款; (2)把它投資在一些比較安全及高質(zhì)素的債券或債券基金; (3)把它投資到股票或股票基金。 ,你對于投資股票或基金安心嗎?(投資股票或基金令你擔心嗎? ) (1)不完全安心; (2)有少許安心; (3)非常安心。 “ 風險 ” 一詞,你第一個感覺是: (1)損失; (2)不明朗; (3)機會; (4)興奮。 74 ,如金、珠寶、珍藏物和房屋(實質(zhì)資產(chǎn))的價格會上升,而債券的價格會下跌,但他們認為政府債券相對比較安全。如你現(xiàn)時持有大量政府債券,你會: (1)繼續(xù)持有; (2)把債券賣掉,然后把得來的資金一半投資到貨幣市場,另一半投資到實質(zhì)資產(chǎn); (3)把債券賣掉,然后把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn); (4)把債券賣掉,除了把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn),并向別人借錢來投資實質(zhì)資產(chǎn)。 75 ,你個人比較喜歡: (1) 最好的情況下會賺取 $200 ,最差的情況下?lián)p失 $0; (2) 最好的情況下會賺取 $800 , 最差的情況下?lián)p失 $200; (3) 最好的情況下會賺取 $2,600 ,最差的情況下?lián)p失 $800; (4) 最好的情況下會賺取 $4,800 ,最差的情況下?lián)p失 $2,400。 76 $1,000 的現(xiàn)金,并要求你選擇以下其中一項: (1) 再額外多賺 $500 (即肯定得到 $1,500); (2) 50%機會額外多賺 $1,000 , 50%機會維持得到$1,000 現(xiàn)金。 $2,000 的現(xiàn)金,并要求你選擇以下其中一項: (1)從 $2,000 中損失 $500 (即肯定得到 $1,500);(2) 50%機會損失 $1,000 , 50%機會維持得到$2,000 現(xiàn)金。 77 $100,000 遺產(chǎn),你必需把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項,你會選擇投資: (1) 一個儲蓄戶口或貨幣市場基金; (2) 一個擁有股票和債券的基金; (3) 一個擁有十五只藍籌股票的投資組合; (4) 一些保值的投資產(chǎn)品,如金、銀或石油。 78 $20,000 并可投資,你會選擇下列那一個組合?高風險投資包括期貨和期權(quán);中風險投資包括股票和股票基金;低風險投資包括債券和債券基金 (1) 低風險占 60% ,中風險占 30% ,高風險占10%; (2) 低風險占 30% ,中風險占 40% ,高風險占30%; (3) 低風險占 10% ,中風險占 40% ,高風險占50%。 79 成一隊 探索金礦的研究小組,一旦探索成功,回報可高達 50 至 100 倍,但如果失敗,你將會血本無歸,你的朋友估計這計劃的成功率約 20%。假設(shè)你有足夠資金,你會否投資? (1) 不會; (2) 會,以一個月的薪金作為投資; (3) 會,以三個月的薪金作為投資; (4) 會,以六個月的薪金作為投資。 80 風險承受能力計分表(一) 1. (1) = 4; (2) = 3; (3) = 2; (4) = 1 2. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 3. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 4. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3 5. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3 6 (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 7. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 8. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 81 風險承受能力計分表(二) 9. (1) = 1; (2) = 3 10. (1) = 1; (2) = 3 11. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 12. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3 13. (1) = 1; (2) = 2; (3) = 3; (4) = 4 82 風險承受能力與一般客戶類型 13- 18分,為保守型( Extremely Conservative) 19- 23分,為溫和保守型( Fairly Conservative) 24- 29分,為溫和型( Moderate) 30- 35分,為溫和進取型( Fairly Aggressive) 36- 47分,為進取型( Extremely Aggressive) 引自香港鄭子云博士的《個人財務策劃與財富管理( Personal Financial Planning amp。Wealth Management)》 講義 83 謝謝! 請指正!
點擊復制文檔內(nèi)容
教學課件相關(guān)推薦
文庫吧 www.dybbs8.com
備案圖鄂ICP備17016276號-1