內(nèi)蒙古從業(yè)人員培訓(xùn)第三講-資料下載頁(yè)
2025-01-18 10:14本頁(yè)面
【正文】 到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。 呆滯貸款：是指逾期（含展期后到期） 2年 （含 2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到 2年但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已停止、項(xiàng)目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 呆賬貸款認(rèn)定條件：五種情形。 （ 1）借款人、擔(dān)保人因破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷及自然災(zāi)害、意外事故、死亡等多種原因無(wú)法還清的貸款； （ 2）對(duì)借款人、擔(dān)保人進(jìn)行追償后仍未能收回； （ 3）根據(jù)債務(wù)重組協(xié)議，無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)； （ 4）收取抵債資產(chǎn)后，抵債金額小于貸款本息的差額； （ 5）其他無(wú)法收回的情形。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 二、貸款五級(jí)分類劃分標(biāo)準(zhǔn) 2022年實(shí)行貸款五級(jí)分類制度。正常、關(guān)注、 次級(jí)、可疑 、 損失 。每一類根據(jù)逾期的天數(shù)來(lái)劃分。 逾期天數(shù) 當(dāng)日 30天內(nèi) 3160天 6190天 90天以上 分級(jí) 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 業(yè)內(nèi)通常將后三類定義為不良貸款。重要的參考依據(jù)。結(jié)合實(shí)際情況。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 三、不良貸款的管理 了解分析，知己知彼。心理建設(shè)方面：逾 期不是末日，要心態(tài)平穩(wěn)、積極面對(duì)。整理前期資料，重新調(diào)查落實(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行判斷：是短期困難還是徹底無(wú)力償還。采取相應(yīng)措施。 有短期困難的，催收方案；徹底還不了的，清收方案。 ? 防范不良貸款五個(gè)經(jīng)驗(yàn)： 收集客戶信息 （尤其是軟信息） ； 了解客戶交易 （什么時(shí)候有回款） ； 與客戶保持良好的聯(lián)系 （換電話、搬家） ； 對(duì)客戶進(jìn)行拜訪； 幫助客戶解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的問題 （貸后服務(wù)） 。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 四、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生前引起我們的警覺。及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。第一關(guān)是貸前調(diào)查，不發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)貸款。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 五、不良貸款清收管理措施 減免罰息。 （一是通過(guò)讓利減免罰息鼓勵(lì)客戶還款。二是對(duì)于還款意愿好，只是還款能力出問題的客戶，不能用罰息雪上加霜。加上罰息超過(guò)四倍以上部分法律不予保護(hù)。） 為客戶提供信息及資源支持。 （如幫助客戶介紹業(yè)務(wù)。） 增加對(duì)客戶的關(guān)注度。 （人力物力支撐，能管過(guò)來(lái)） 清收或提前清收。 （協(xié)助處理資產(chǎn)、讓保證人代償或利用保證人的牽制力、處置抵押物、訴訟等） 貸款重組或再融資。 （慎重，需判斷正確。） 協(xié)議分期還款。（ 還一千是一千，損失小一千） 放水養(yǎng)魚，盤活不良貸款。 摸清對(duì)方的意圖、了解對(duì)方的實(shí)力、找到對(duì)方的弱點(diǎn)，消除對(duì)方的幻想。達(dá)到促使其還款的目的。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 第二節(jié) 不良貸款的清收和檔案管理 六、檔案管理 對(duì)借款合同及其附屬合同等，以及清收檔案，相關(guān)材料做到很好的管理。兩份，分開保管，其中一份歸檔。 對(duì)保管期滿的檔案銷毀處理：先根據(jù)使用價(jià)值由檔案鑒定小組進(jìn)行鑒定，對(duì)需銷毀的檔案編造清冊(cè)，辦理批準(zhǔn)手續(xù)。 第六章 貸后管理及不良貸款的清收 復(fù)習(xí)思考題： ? 貸后管理的有哪些重要性？ ? 貸后檢查的主要內(nèi)容有哪些？貸后跟蹤檢查的重點(diǎn)是什么？貸后檢查的主要方法有哪些？。 ? 如何進(jìn)行客戶維護(hù)？如何進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)？ ? 不良貸款的含義是什么？小額貸款公司的信貸業(yè)務(wù)有哪些分類方法？ ? 如何進(jìn)行不良貸款的管理？如何進(jìn)行不良貸款的清收管理？ ? 小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)檔案的構(gòu)成有哪些？有哪些基本管理要求？ 謝謝！
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