對公客戶授信風險監(jiān)測預警管理培訓-資料下載頁
2025-01-15 12:18本頁面
【正文】 預警客戶 名單范圍： ? （ 一）業(yè)務(wù)絆營單位、分行、總行的重點監(jiān)測客戶； ? （二）人民銀行、銀監(jiān)會、同業(yè)公會等外部機構(gòu)戒協(xié)會組織發(fā)布的，但在我行暫無授信余額的金融逃廢債機構(gòu)、大額丌良、環(huán)保丌達標等企業(yè)； ? （三）其他需要納入風險監(jiān)測客戶名單管理的企業(yè)。 1 24 （三）監(jiān)測預警客戶名單管理 1 25 我行不良貸款客戶、人民銀行、銀監(jiān)會等政府機構(gòu)或協(xié)會組織的正式文件或官方網(wǎng)站的公開信息中涉及金融逃廢債、大額不良客戶或被列入國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄淘汰類客戶應認定為控制類風險客戶。 監(jiān)測預警客戶 風險信息提示 類客戶 業(yè)務(wù)流程控制 類客戶 列入控制類客戶以外其他客戶 風險信息提示 類客戶 僅在系統(tǒng)流程中對客戶風險信息進行提示 ；業(yè)務(wù)流程控制是通過系統(tǒng)對客戶業(yè)務(wù)流程進行控制，根據(jù)控制流程分為限制授信發(fā)起及凍結(jié)額度 /限制出賬兩類。 ? 監(jiān)測預警客戶分類及范圍 1 26 總行重點監(jiān)測 客戶 問題貸款 外部機構(gòu)發(fā)布的預警客戶 由總行風險管理部進行統(tǒng)一維護管理 ? 監(jiān)測預警客戶名單維護管理 1 27 監(jiān)測內(nèi)容 工具 時間要求 責任人 日 常 監(jiān) 測 期限管理 回收預控檢查情況匯總表 到期前一個月 客戶經(jīng)理 回收預控異常情況報告 到期前一個月 客戶經(jīng)理 貸款到期提示函 貸款到期前 30天 客戶經(jīng)理 貸款提前到期通知書 違約事項發(fā)生 3天內(nèi) 客戶經(jīng)理 貸款逾期 （ 催收 ） 通知書 貸款逾期后 10日內(nèi) 客戶經(jīng)理 收息管理 貸款利息催收通知書 結(jié)息日后 3個工作日 客戶經(jīng)理 資金用途監(jiān)管 貸后資金使用情況監(jiān)控表 貸款使用后 15日 客戶經(jīng)理 風險分類 風險分類實時調(diào)整審批 表 每月 25日前報總行 客戶經(jīng)理 、 分行 、 總行 重大突發(fā)事件 重大突發(fā)信貸風險預警事件客戶后續(xù)跟蹤監(jiān)測情況匯總表 每周五下班前報總行 客戶經(jīng)理 、 分行 、 總行 預警報告 授信風險預警信號報告 出現(xiàn)預警信號后 3天 客戶經(jīng)理 、 分行 預警通知書 信貸監(jiān)測預警通知書 出現(xiàn)預警信號后 3天 分行 、 總行 上市公司日常風險 上市公司日常風險監(jiān)測情況匯總表 每日監(jiān)測填報 分行 、 總行 附：授信監(jiān)測預警工作時間表 28 定期 監(jiān)測 客戶財務(wù)信息 收集財務(wù)報表并錄入信貸風險管理系統(tǒng) 按季度 客戶經(jīng)理 監(jiān)測客戶賬戶 監(jiān)測客戶賬戶現(xiàn)金流變動情況 按季度 客戶經(jīng)理 實地拜訪 客戶拜訪記錄 正常類客戶每按季頻度 ， 重點監(jiān)測客戶或關(guān)注級以下客戶按月 頻度 客戶經(jīng)理 貸款卡等信用信息 貸款卡檢索記錄 按季 客戶經(jīng)理 定期監(jiān)測檢查 監(jiān)測預警及風險分類報告書 正常類客戶按季頻度 ， 其余按月 客戶經(jīng)理 重點 監(jiān)測 重點監(jiān)測客戶名單 錄入信貸風險管理系統(tǒng) ， 或手工 上報 按月 ， 10號前 業(yè)務(wù)經(jīng)營單位 、 分行 問題貸款跟蹤管理臺賬 、 問題貸款匯總表 、 貸后產(chǎn)能統(tǒng)計表 問題貸款跟蹤管理每月措施落實情況 按月 ， 10號 前 客戶經(jīng)理 、 分行 客戶實地拜訪 客戶拜訪記錄 按月抽查 15% 經(jīng)營單位 負責人 、 /分行 新增非應計貸款 風險監(jiān)測預警專題報告 進入非應計后五個工作日內(nèi) 經(jīng)營單位 內(nèi)部移交風險監(jiān)測工具 風險分類實時調(diào)整審批表 每月 25日前報總行 分行 、 總行 重大突發(fā)事件報告書 按發(fā)生后規(guī)定時間 分行 、 總行 風險分類和貸后監(jiān)測報告書 按規(guī)定頻度管理 ， 一般按季 分行 信貸組合監(jiān)測 信貸資產(chǎn)組合風險監(jiān)測表 業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按季 、 總分行按月 謝 謝！
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