對(duì)公客戶授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理培訓(xùn)-資料下載頁(yè)
2025-01-15 12:18本頁(yè)面
【正文】 預(yù)警客戶 名單范圍： ? （ 一）業(yè)務(wù)絆營(yíng)單位、分行、總行的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶； ? （二）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、同業(yè)公會(huì)等外部機(jī)構(gòu)戒協(xié)會(huì)組織發(fā)布的，但在我行暫無(wú)授信余額的金融逃廢債機(jī)構(gòu)、大額丌良、環(huán)保丌達(dá)標(biāo)等企業(yè)； ? （三）其他需要納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)客戶名單管理的企業(yè)。 1 24 （三）監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶名單管理 1 25 我行不良貸款客戶、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等政府機(jī)構(gòu)或協(xié)會(huì)組織的正式文件或官方網(wǎng)站的公開信息中涉及金融逃廢債、大額不良客戶或被列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄淘汰類客戶應(yīng)認(rèn)定為控制類風(fēng)險(xiǎn)客戶。 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶 風(fēng)險(xiǎn)信息提示 類客戶 業(yè)務(wù)流程控制 類客戶 列入控制類客戶以外其他客戶 風(fēng)險(xiǎn)信息提示 類客戶 僅在系統(tǒng)流程中對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提示 ；業(yè)務(wù)流程控制是通過系統(tǒng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)流程進(jìn)行控制，根據(jù)控制流程分為限制授信發(fā)起及凍結(jié)額度 /限制出賬兩類。 ? 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶分類及范圍 1 26 總行重點(diǎn)監(jiān)測(cè) 客戶 問題貸款 外部機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警客戶 由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行統(tǒng)一維護(hù)管理 ? 監(jiān)測(cè)預(yù)警客戶名單維護(hù)管理 1 27 監(jiān)測(cè)內(nèi)容 工具 時(shí)間要求 責(zé)任人 日 常 監(jiān) 測(cè) 期限管理 回收預(yù)控檢查情況匯總表 到期前一個(gè)月 客戶經(jīng)理 回收預(yù)控異常情況報(bào)告 到期前一個(gè)月 客戶經(jīng)理 貸款到期提示函 貸款到期前 30天 客戶經(jīng)理 貸款提前到期通知書 違約事項(xiàng)發(fā)生 3天內(nèi) 客戶經(jīng)理 貸款逾期 （ 催收 ） 通知書 貸款逾期后 10日內(nèi) 客戶經(jīng)理 收息管理 貸款利息催收通知書 結(jié)息日后 3個(gè)工作日 客戶經(jīng)理 資金用途監(jiān)管 貸后資金使用情況監(jiān)控表 貸款使用后 15日 客戶經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)分類 風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)時(shí)調(diào)整審批 表 每月 25日前報(bào)總行 客戶經(jīng)理 、 分行 、 總行 重大突發(fā)事件 重大突發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事件客戶后續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)情況匯總表 每周五下班前報(bào)總行 客戶經(jīng)理 、 分行 、 總行 預(yù)警報(bào)告 授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告 出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后 3天 客戶經(jīng)理 、 分行 預(yù)警通知書 信貸監(jiān)測(cè)預(yù)警通知書 出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后 3天 分行 、 總行 上市公司日常風(fēng)險(xiǎn) 上市公司日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況匯總表 每日監(jiān)測(cè)填報(bào) 分行 、 總行 附：授信監(jiān)測(cè)預(yù)警工作時(shí)間表 28 定期 監(jiān)測(cè) 客戶財(cái)務(wù)信息 收集財(cái)務(wù)報(bào)表并錄入信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 按季度 客戶經(jīng)理 監(jiān)測(cè)客戶賬戶 監(jiān)測(cè)客戶賬戶現(xiàn)金流變動(dòng)情況 按季度 客戶經(jīng)理 實(shí)地拜訪 客戶拜訪記錄 正常類客戶每按季頻度 ， 重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶或關(guān)注級(jí)以下客戶按月 頻度 客戶經(jīng)理 貸款卡等信用信息 貸款卡檢索記錄 按季 客戶經(jīng)理 定期監(jiān)測(cè)檢查 監(jiān)測(cè)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)分類報(bào)告書 正常類客戶按季頻度 ， 其余按月 客戶經(jīng)理 重點(diǎn) 監(jiān)測(cè) 重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶名單 錄入信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) ， 或手工 上報(bào) 按月 ， 10號(hào)前 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位 、 分行 問題貸款跟蹤管理臺(tái)賬 、 問題貸款匯總表 、 貸后產(chǎn)能統(tǒng)計(jì)表 問題貸款跟蹤管理每月措施落實(shí)情況 按月 ， 10號(hào) 前 客戶經(jīng)理 、 分行 客戶實(shí)地拜訪 客戶拜訪記錄 按月抽查 15% 經(jīng)營(yíng)單位 負(fù)責(zé)人 、 /分行 新增非應(yīng)計(jì)貸款 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警專題報(bào)告 進(jìn)入非應(yīng)計(jì)后五個(gè)工作日內(nèi) 經(jīng)營(yíng)單位 內(nèi)部移交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具 風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)時(shí)調(diào)整審批表 每月 25日前報(bào)總行 分行 、 總行 重大突發(fā)事件報(bào)告書 按發(fā)生后規(guī)定時(shí)間 分行 、 總行 風(fēng)險(xiǎn)分類和貸后監(jiān)測(cè)報(bào)告書 按規(guī)定頻度管理 ， 一般按季 分行 信貸組合監(jiān)測(cè) 信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)表 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按季 、 總分行按月 謝 謝！
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