【正文】 在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能； （三）參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和待續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展。 115 （四）客戶至上 （一）為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)； （二）不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護(hù)職業(yè)形象； （三）在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。 116 （五）勤勉盡責(zé) （一）秉持勤勉的 工作態(tài)度 ，努力避免在執(zhí)業(yè)活動中的失誤； （二）忠誠服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理； （三）不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)； 117 （六）公平競爭 （一）尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負(fù)面評價其他保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員； （二）依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭； （三）加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同進(jìn)步。 118 （七）保守秘密 （一）對客戶保守秘密； （二）對所屬機(jī)構(gòu)保守秘密。 119 保險營銷員 是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）頒發(fā)的資格證書，為 保險公司 銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或者傭金的個人。 保險營銷員管理規(guī)定 120 資格管理 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得 《 保險代理從業(yè)人員資格證書 》 （以下簡稱 《 資格證書 》 ）。 《 資格證書 》 是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認(rèn)定。 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有 初中 以上文化程度 。 121 資格證書的頒發(fā)與換發(fā) 《 資格證書 》 有效期 3年 ，自 頒發(fā) 之日 起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在 《 資格證書 》 有效期屆滿 30日 前 申請換發(fā)。申請換發(fā) 《 資格證書 》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）每年接受后續(xù)教育時間累計不少于 36小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于 12小時； （二）前 3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰； （三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。 122 資格證書的遺失與補(bǔ)發(fā) 《 資格證書 》 毀損影響使用的，持有人可以向 中國保監(jiān)會申請更換 。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的 《 資格證書 》原件。 《 資格證書 》 遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人 向中國保監(jiān)會申請補(bǔ)發(fā) 的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。 123 第三章 展業(yè)登記管理 《 資格證書 》 持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬 保險公司發(fā)放的 《 保險營銷員 展業(yè)證 》 （以下簡稱 《 展業(yè)證 》 ），方可從事保險營銷活動。 《 展業(yè)證 》 是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。 保險公司只能向取得 《 資格證書 》 且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放 《 展業(yè)證 》 。 保險營銷員與所屬保險公司解除委托協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)將 《 展業(yè)證 》 交還所屬保險公司， 保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《 展業(yè)證 》 登記： 124 第四章 展業(yè)行為管理 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)， 不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議 。 125 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計不少于 80小時 的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時 。 保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于 36小時 的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時 。 126 法律責(zé)任 《 資格證書 》 申請人 隱瞞 有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā) 《 資格證書 》 ，并給予警告；該申請人在 1年 內(nèi) 不得再次向中國保監(jiān)會申請 《 資格證書 》 。 《 資格證書 》 持有人以 欺騙、賄賂 等不正當(dāng)手段取得《 資格證書 》 的，中國保監(jiān)會依法撤銷 《 資格證書 》 ，并給予警告；該證件持有人在 3年 內(nèi) 不得再次向中國保監(jiān)會申請 《 資格證書 》 。 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由 中國保監(jiān)會 予以取締。 127 保險代理機(jī)構(gòu) 是指 符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續(xù)費，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。 保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 128 第二章 機(jī)構(gòu)管理 （一）機(jī)構(gòu)的設(shè)立 1)注冊資本或出資達(dá)到最低金額 2)公司章程或合伙協(xié)議符合法律規(guī)定 3)高級管理人員符合任職資格條件 4)持有 《 資格證書 》 的員工人數(shù)在 2人以上，并不得低于員工總數(shù)的 1/2 5)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 6)有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或經(jīng)營場所 7)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬設(shè)施 8)至少取得一家保險公司出具委托代理意向書 129 －應(yīng)告知所在保險公司 。 －應(yīng)包含“保險代理”字樣，其字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同 。 ：受理開業(yè)申請之日起 60日 內(nèi)做出決定 。 ：許可證 營業(yè)執(zhí)照 公告（開業(yè)之日起 10天 ） ：職業(yè)責(zé)任保險 130 1)繳納期限：辦理工商登記之日起 20日內(nèi) 2)繳納比例：注冊資本或出資的 20%（增資的應(yīng)增加保證金） 3)繳納形式：存款及其他 4)審查責(zé)任：指定的 全國性商業(yè)銀行 （違反負(fù)連帶責(zé)任） 5)動用情形：減資、清算 6)保證金管理報告的遞交：每年 1月 31日前 向保監(jiān)會報送 ：許可證滿期前 2年 經(jīng)營狀況 1年內(nèi)，可以設(shè)立 3家 保險代理分支機(jī)構(gòu) 131 （二）機(jī)構(gòu)的組織形式 合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司 （保險代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于 50萬元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣 1000萬元。 ) 132 第三章 資格管理 （一）保險代理從業(yè)人員資格和執(zhí)業(yè)證書管理 保險代理業(yè)務(wù)人員 是指在保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事保險銷售或者進(jìn)行損失查勘、理賠工作的人員。 －－ 初中以上文化 執(zhí)業(yè)證書 是保險代理業(yè)務(wù)人員代表 保險代理機(jī)構(gòu) 從事保險代理活動的證明。 133 重點提示 人員 服務(wù)單位 出示證件 證件頒發(fā)單位 保險營銷員 保險公司 展業(yè)證 保險公司 保險代理業(yè)務(wù)人員 保險代理機(jī)構(gòu) 資格證書 中國保監(jiān)會 執(zhí)業(yè)證書 保險代理機(jī)構(gòu) 134 （二）高級管理人員任職資格管理 1)公司制保險代理機(jī)構(gòu)：法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或具有相同職權(quán)的管理人員 2)合伙制保險代理機(jī)構(gòu)：執(zhí)行合伙事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員 3)保險代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人 ： 5日內(nèi)在保監(jiān)會指定的報紙上公告 不得在保險公司、其他保險代理機(jī)構(gòu)中兼職