理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃上-資料下載頁(yè)
2025-01-11 10:55本頁(yè)面
【正文】 失保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)除外 ，規(guī)定在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但索賠時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益 ? ? 人身保險(xiǎn)：由于保險(xiǎn)期限長(zhǎng)并具有儲(chǔ)蓄性，因而強(qiáng)調(diào)在 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究有無(wú)保險(xiǎn)利益 ，保險(xiǎn)合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險(xiǎn)后離婚而喪失保險(xiǎn)利益，并不影響保險(xiǎn)合同效力 三、近因原則 （一）近因及近因原則的含義 ? （二）近因原則的運(yùn)用 ? ? 確定近因的基本方法 ? （ 1）由因推果： 從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因 ? 如雷撃折斷大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀，家用電器損毀的近因就是雷撃 ? （ 2）執(zhí)果索因： 從損失開始沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒(méi)有中斷最初事件就是近因 ? 如第三者被兩車相撞致死，導(dǎo)致兩車相撞的原因是其中一位司機(jī)酒后開車，酒后開車就是第三者致死的近因 近因原則的運(yùn)用 （ 1）單一原因造成的損失 ? （ 2）多種原因造成的損失 四、損失補(bǔ)償原則 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t ? （ 1）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t，防止被保險(xiǎn)人從中得益。只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同 ? （ 2）重復(fù)保險(xiǎn)： 指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且其保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn) ? （ 3）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? ? ? 指各保險(xiǎn)人按其承保的保額占各保險(xiǎn)人的保額總和的比例分?jǐn)? ? 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款公式： ? (某保險(xiǎn)人承保的保額 247。 各保險(xiǎn)人承保的保額總和 ) 損失金額 ? 舉例：如某財(cái)產(chǎn)的保額總和是 140萬(wàn)元，分別向甲、乙保險(xiǎn)人投保 80萬(wàn)元和 60萬(wàn)元 ? 若保險(xiǎn)事故造成的實(shí)際損失是 80萬(wàn)元，那么： ? 甲保險(xiǎn)人應(yīng)賠償： 80 247。 140 x 80 = ? 乙保險(xiǎn)人應(yīng)賠償： 60 247。 140 x 80 = ? ? c. 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? （四）損失補(bǔ)償原則的例外 ? 人身保險(xiǎn)的例外 ? 定值保險(xiǎn)的例外 (保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值 ) ? 重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外 ? 人身保險(xiǎn)的例外
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