【正文】 戶是否真實(shí)，從而來約束用戶實(shí)時(shí)實(shí)名注冊。 加強(qiáng)個(gè)性化服務(wù) 第三方支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象一端是消費(fèi)者，另一端是商家。而第三方支付企業(yè)擁有龐大的買賣雙方的數(shù)據(jù)信息，可以根據(jù)服務(wù)對象的需求變化。第三方支付不僅可以嘗試為買方 提供個(gè)性化的服務(wù)，還可以為賣家提供網(wǎng)絡(luò)廣告投放等個(gè)性化服務(wù)，從而吸引買賣雙方的青睞。 沈陽理工大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 23 網(wǎng)上消費(fèi)者是不同于傳統(tǒng)消費(fèi)者的特殊消費(fèi)群體，隨著互聯(lián)網(wǎng)的長途和消費(fèi)模式的網(wǎng)絡(luò)化，我國的 80 后， 90 后逐漸成為當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)購物的主力軍。這些消費(fèi)者是年輕的一代，他們喜歡突破創(chuàng)新，追求個(gè)性，不畏挑戰(zhàn)，他們的個(gè)性化消費(fèi)需求日趨明顯。他們不僅在網(wǎng)上購買圖書，服裝，還會購買家具，旅行，甚至還會在網(wǎng)上通過第三方支付進(jìn)行網(wǎng)上考試的費(fèi)用交納。這些需求目前第三方支付已經(jīng)可以滿足。但為了能長久的維持保留大量用戶， 就要從用戶自身的角度出發(fā)，尋求當(dāng) 今 80 后， 90 后這些年輕人群對網(wǎng)上消費(fèi)的真實(shí)需要，為他們量身打造屬于年輕一代的第三方支付服務(wù)。另外針對商家，也要推出不同方案，比如可以按照商家規(guī)模，交易額，市場前景等把商家分為不同等級，針對不同等級提出個(gè)性化的服務(wù)支持。 完善我國第三方支付監(jiān)管對策 建立和完善相關(guān)法律，加強(qiáng)法律監(jiān)管 目前我國對第三方支付仍然沒有明確細(xì)致的法律規(guī)定，這就非常不利于第三方支付接受法律的監(jiān)督和約束。沒有約束，沒有規(guī)范，一些非法經(jīng)營就有了可乘之機(jī)，一些不法份子利用技術(shù)犯罪也有了天然的保護(hù)，甚至有很多正常的 交易為例逃稅漏稅，也將交易從線下轉(zhuǎn)移到線上的第三方支付，給國家的財(cái)政帶來損失。 個(gè)人用戶和商家在使用第三方支付時(shí)必然要注冊用戶，要求提供個(gè)人或企業(yè)的詳細(xì)資料，這些資料都涉及到自身的隱私。但是目前我國針對第三方支付中消費(fèi)者隱私的保護(hù)并沒有任何相關(guān)法律限定。僅憑第三方支付的承諾不法保證隱私不被惡意泄露或轉(zhuǎn)賣。 針對以上缺乏第三方監(jiān)督約束以及確保用戶隱私不被泄露。建議我國可以通過明確出臺第三方支付監(jiān)管法律法規(guī)來強(qiáng)制性約束第三方企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。我國對網(wǎng)上支付消費(fèi)者可以采取隱私保護(hù)立法模式，內(nèi)容包括注冊用戶所有信息保護(hù) ，并嚴(yán)格界定隱私范圍，明確相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)泄露消費(fèi)者隱私所要承擔(dān)的法律責(zé)任。對于實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的資源共享也可以通過確立相關(guān)法律來規(guī)范。 加強(qiáng)第三方支付內(nèi)部建設(shè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)管 近年來第三方支付是一個(gè)新生的行業(yè)，也是一個(gè)知識比較密集的行業(yè)。需要的從業(yè)人員來自技術(shù)，商務(wù)，人事等不同的領(lǐng)域，需要其具備較高的職業(yè)素養(yǎng)和知識水準(zhǔn)。所沈陽理工大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 24 以第三方支付在選擇人員，組件員工隊(duì)伍時(shí)，不但要制定一個(gè)規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還要定期進(jìn)行內(nèi)部隊(duì)伍建設(shè)和培訓(xùn)。借鑒行業(yè)內(nèi)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)自身問題，不斷改進(jìn)完善。 鑒于當(dāng)前第三方 支付行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)其成立行業(yè)協(xié)會。一方面可以加強(qiáng)第三方支付行業(yè)自我管理和自我規(guī)范；另一方面，可以通過行業(yè)協(xié)會促進(jìn)支付企業(yè)從服務(wù)、模式、技術(shù)上創(chuàng)新，并不斷地拓寬、拓深支付所能觸及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 第三方支付平臺集中了為數(shù)眾多的大小企業(yè)和個(gè)人用戶。如果第三方支付機(jī)構(gòu)能相互合作，在法律的監(jiān)管下把用戶集中起來，建立統(tǒng)一的企業(yè)用戶數(shù)據(jù)和個(gè)人用戶數(shù)據(jù)，這樣就便于第三方支付機(jī)構(gòu)共同使用已有資源。第三方支付企業(yè)通過數(shù)據(jù)挖掘，可以依據(jù)自身的優(yōu)勢和客戶的需求，來為客戶通過個(gè)性化的服務(wù)。通過整合企業(yè)和個(gè)人用戶的信用狀況 ，實(shí)現(xiàn)信息共享，相互監(jiān)督，從而謀取共同發(fā)展。加強(qiáng)第三方支付行業(yè)內(nèi)部的建設(shè)與合作，實(shí)現(xiàn)資源信息的共享，為廣大用戶提供多元化，專業(yè)化和個(gè)性化的服務(wù)。并依據(jù)行業(yè)內(nèi)自律監(jiān)管，可謂是一舉多得。 沈陽理工大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 25 結(jié) 論 經(jīng)過這個(gè)學(xué)期對第三方支付發(fā)展與監(jiān)管問題研究，使我對第三方支付有了更深刻的認(rèn)識。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付的位置也越來越重要。第三方支付在過去短短 10幾年 的 時(shí)間 迅速 發(fā)展 。 論文對目前第三方支付存在的競爭，運(yùn)營，監(jiān)管等問題做了詳細(xì)分析 ， 并對 所 提出的問題提出可行性建議。 目前第三方支付監(jiān)管法 律 還處于 缺失 狀態(tài) ，并沒有一個(gè)完善的法律來對第三方支付各個(gè)方面的問題做規(guī)范 ， 導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)部混亂，無序競爭時(shí)有發(fā)生。 那么要推動第三方支付行業(yè)的持續(xù)健康地發(fā)展，僅僅依靠第三方支付公司的行業(yè)自律內(nèi)控是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更需要行業(yè)主管部門積極主動監(jiān)管，通過制定相應(yīng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保持并促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新力。國家相關(guān)部門也應(yīng)該盡快明確政策并統(tǒng)一制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范來實(shí)施有效的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)第三方支付市場的健康發(fā)展。 由于第三方支付的問題日益明顯，已經(jīng)得到央行、銀監(jiān)會等部門的重視，相信不久的將來在相關(guān)部門的研究 ，探討后會出臺相關(guān)的法律條文來明確地約束監(jiān)管第三方支付的發(fā)展。從而使第三方支付得到更加有效高速的發(fā)展。 在論文的研究中， 運(yùn)用之前學(xué)到的知識對第三方支付發(fā)展和監(jiān)管問題進(jìn)行研究。但是由于自身能力和專業(yè)知識的限制 ， 有些研究方法不是很規(guī)范， 還是有很多欠缺的地方，希望在今后的學(xué)習(xí)中不斷補(bǔ)充。 也懇請各位老師給予批評指導(dǎo)，使得論文更加完善。 沈陽理工大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 26 致 謝 時(shí)光飛逝，轉(zhuǎn)眼間四年的大學(xué)生活馬上就要結(jié)束了，大學(xué)最后的畢業(yè)論文也即將完成了，在論文完成過程中，得到了導(dǎo)師和同學(xué)們的大力支持和幫助。 首先，我要由衷地感謝我 的指導(dǎo)老師孟凡麗老師。從開始的論文的選題、構(gòu)思、到后來的資料收集、開題報(bào)告一直到論文寫作的整個(gè)過程，孟老師都給予了專業(yè)的指導(dǎo)，在論文的多次修改中提出了寶貴的意見和建議，才使論文能夠順利完成。 同時(shí)也要感謝我的同學(xué)和朋友，在我不在學(xué)校期間幫我收集資料和辦理手續(xù)。在四年大學(xué)生活中，大家給了我很多的關(guān)心和幫助，我才能克服困難，不斷前進(jìn)。感謝論文中引用文章的作者，給論文提供了很多參考。從中我也學(xué)到了很多知識。 最后還要感謝我的父母和家人，感謝他們對我一如既往的支持和理解。在今后的工作中我一定會加倍努力，積極進(jìn)取，不 辜負(fù)老師，同學(xué)和家人的期望。 沈陽理工大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 27 參考文獻(xiàn) [1] 曹紅輝，李漢 .中國第三方支付行業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書 .中國金融出版社 ， 2022 年 [2] 鄭秋霞 .第三方支付對我國支付體系的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)研究 .浙江大學(xué) 出版社 ， 2022 年 [3] 艾瑞網(wǎng) . 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The definition of thirdparty payment Emerce thirdparty payment platform is the buyer and the seller in the transaction of funds during the middle platform is a transaction in the bank to protect the interests of both under the supervision of an independent body. Through thirdparty payment platform, a transaction, the buyer purchase goods, use thirdparty payment platform offers the accounts paid by a third party to inform the seller the purchase price to arrive for delivery。 the buyer inspect the item, the notification to pay the selling home, thirdparty sellers account and then transfer the funds. Currently, Alibaba39。s Alipay and Tencent39。s TenPay is familiar to most people, they each have their own shopping sites (and pat Taobao work). There are some shopping sites with Alipay and TenPay contract. In addition, there are independent thirdparty payment platform. Such as quick money, (YeePay), IPS, online banking online, PayEase etc. Despite the lack of such payment platform to support its own online shopping site, its independent features made many popular shopping site。 Compared with a prehensive payment platform, and their payment services have different characteristics the main qualification of the legal status The legal status of the main qualifications, in fact, that is, thirdparty online payment serv