現(xiàn)金資產(chǎn)管理ppt課件-資料下載頁
2025-01-09 10:43本頁面
【正文】 存款余額為基礎(chǔ)計算本期的準(zhǔn)備金需要量。 ?以上兩種方法計算的準(zhǔn)備金需要量之和，就是銀行一定時期需要繳納的全部存款準(zhǔn)備金。 ⑴ 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素 ① 存款波動 ②貸款的發(fā)放與收回 ?貸款的發(fā)放與收回對超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于貸款的使用對象 。 ③其他因素對超額準(zhǔn)備金需要量的影響 ⑵超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié) ① 存款波動 ?商業(yè)銀行的存款包括對公存款和儲蓄存款。對公存款的變化主要是通過轉(zhuǎn)帳形式進行的，對個人的儲蓄存款和部分對公存款的變化則主要是通過現(xiàn)金收支來表現(xiàn)的。 ? 銀行在分析存款波動對超額準(zhǔn)備金需要量的影響時，重點應(yīng)分析導(dǎo)致存款下降的情況。 ? 存款下降一般取決于近期因素和歷史因素，即受到臨近若干旬的存款下降幅度和歷史上同期存款下降幅度的雙重影響。 對存款變化的預(yù)算，可以用下面的方法計算： ? 每旬 （ 月 ） 旬 （ 月 ） 中累計 其它因素 關(guān)鍵性存款降幅 = 存款下降額 － （ 如貸款回收 ） ? 前三旬 (月 )平均關(guān)鍵性存款降幅 = 前三旬 (月 )累計關(guān)鍵性存款降幅 247。 3 ? 保險系數(shù) =標(biāo)準(zhǔn)差 置信概率度 （ 置信概率度的含義同前文 ） ? 本旬 (月 )存款波動周轉(zhuǎn)金需要量 =(前三旬平均關(guān)鍵性存款降幅 保險系數(shù) ) 歷史同期平均發(fā)展速度 ? ?? ???? 33 2旬平均關(guān)鍵性存款降幅前每旬關(guān)鍵性存款降幅標(biāo)準(zhǔn)差1考察年書款降幅最早年份同期關(guān)鍵性存幅去年同期關(guān)鍵性存款降歷史同期平均發(fā)展速度 ? （同期指從考察旬或月居中的三個旬或月） （ 2） 貸款的發(fā)放與收回 ? 貸款的發(fā)放與收回對超額準(zhǔn)備金的影響主要取決與貸款使用的范圍 。 ? 同理 ， 貸款的收回對超額準(zhǔn)備金的影響也因貸款對象的不同而有所不同 。 ? 由此 ， 貸款發(fā)放對超額準(zhǔn)備金需要量的計算公式是： 貸款發(fā)放對超額準(zhǔn)備金的需要量 = 用于對他行 支付的貸款 用于對 本行支付的貸款 — 已收回貸款 + ( ) 法定存款準(zhǔn)備金比率 ?同業(yè)存款的主要目的就是為了便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和支付代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費。 ?同業(yè)存款需要量主要取決于以下幾個因素： ⑴使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項目 ⑵代理行的收費標(biāo)準(zhǔn) ⑶可投資余額的收益率 1.月份代理行提供的服務(wù) 成本（元） 支票清算 10 540筆 每筆 電子轉(zhuǎn)帳 28筆 每筆 證券保管 7筆 每筆 數(shù)據(jù)處理及計算機軟件服務(wù) 全月總成本 2. 代理行收益 計算機服務(wù)手續(xù)費 應(yīng)從同行業(yè)存款中獲得的投資收益 總計 3. 同業(yè)存款余額需要量 投資收益 =投資收益率 30/365（ 同業(yè)存 款余額 浮存 應(yīng)提準(zhǔn)備金 ） 同業(yè)存款余額 =100 059元 現(xiàn)金資產(chǎn) ；法定存款準(zhǔn)備金；超額準(zhǔn)備金； 資金頭寸；基礎(chǔ)頭寸；可用頭寸；可貸頭寸 ⑴商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由那些構(gòu)成 ?其主要作用是什么？ ⑵商業(yè)銀行資金調(diào)度的意義和渠道。 ⑶商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則。 ⑷最適送鈔量的計算。
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