【正文】 ”的共識(shí)；加大集約化營銷力度，突出抓好一群大 戶、一批大系統(tǒng)存款客戶；利用利率政策做大教育儲(chǔ)蓄；利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，品牌優(yōu)勢，重點(diǎn)營銷好銀行卡，農(nóng)村所要深入農(nóng)村村組，一戶戶地上門發(fā)卡，抓好外出務(wù)工、學(xué)習(xí)、經(jīng)商人員的匯兌轉(zhuǎn)儲(chǔ)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大在農(nóng)村市場的領(lǐng)先優(yōu)勢，培植新的存款源。 第三，開拓新的信貸營銷領(lǐng)域，培植新的效益增長點(diǎn)。以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，大膽創(chuàng)新信貸營銷戰(zhàn)略。農(nóng)村所要轉(zhuǎn)變營銷觀念，支農(nóng)也有高效益，要大力發(fā)展農(nóng)戶貸款，以農(nóng)戶貸款帶動(dòng)存款、中間業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)的拓展；在營銷層次上要重點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的龍頭企業(yè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)。 城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和客戶，重點(diǎn)對(duì)汽車、住房、消費(fèi)、建材、醫(yī)藥、冶金、電力、教育、醫(yī)院、城鎮(zhèn)化建設(shè)等行業(yè)部門的客戶進(jìn)行信貸營銷，增強(qiáng)發(fā)展后勁，擴(kuò)大收息來源。在營銷機(jī)制上，要實(shí)行信貸責(zé)任經(jīng)營制，具體要“四包一掛”簽訂責(zé)任狀，將責(zé)、權(quán)、利落實(shí)到每一筆貸款。努力提高資產(chǎn)質(zhì)量的效益。 第四，大力拓展中間業(yè)務(wù)，開創(chuàng)增效新途徑。當(dāng)前基層網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是做好金穗卡系列產(chǎn)品的發(fā)行以及代收代付、代理保險(xiǎn)和同業(yè)理財(cái)，要在規(guī)模效應(yīng)上做文章，擴(kuò)大有效份額，才能擴(kuò)張創(chuàng)收的市場份額和幅度。 ① 中國農(nóng)業(yè)銀行 股份有限公司 2022 年年度報(bào)告 農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局問題研究 【原文出處】中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報(bào) 【分 類 名】金融與保險(xiǎn) 【標(biāo) 題】農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局問題研究 【作 者】湖北省農(nóng)村金融學(xué)會(huì)課題組 【正 文】 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)作為經(jīng)營要素的主要載體 ,是農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的基礎(chǔ) .如何按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和運(yùn) 行規(guī)律 ,科學(xué)有效地設(shè)置機(jī)構(gòu) ,合理布局經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn) ,是農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌所必須研究解決的一個(gè)重要問題 .本課題組擬就此作些初步的研究 . 一、現(xiàn)存機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局基本上是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的 ,對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的曾經(jīng)輝煌功不可沒 ,但由于 帶有濃厚的行政色彩 ,與蓬勃發(fā)展中的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)極不適應(yīng) ,與商業(yè)銀行的經(jīng)營要求不對(duì)稱 ,因此加 大優(yōu)化力度已刻不容緩 . 近年來 ,農(nóng)業(yè)銀行在向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變過程中 ,對(duì)所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)作過一些調(diào)整 ,但是從總體上看仍然沒 有從根本上擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的布局 ,仍然帶有濃厚的行政色彩 ,與當(dāng)代商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和運(yùn)行 規(guī)律嚴(yán)重背離 ,表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面 : (一 )按行政區(qū)劃設(shè)置機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) ,弊病甚多 . ,形成 點(diǎn)多面廣分散 的布局 ,不利于經(jīng)營管理和成本核算 . 據(jù)統(tǒng)計(jì) , 截至 1997 年底 , 農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá) 67092 個(gè) ,占我國其他國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總和的 %, 超過國內(nèi)外任何一家金融機(jī)構(gòu) .這些機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)基本上按行政區(qū)劃設(shè)置 ,星羅棋布于全國城鄉(xiāng) .由于攤子鋪得太 大 ,占線拉得太長 ,加上交通 ,通訊尚不十分發(fā)達(dá) ,給農(nóng)業(yè)銀行自身經(jīng)營管理來了 八難 .即 :政令難暢 通 。管理措施難到位 。經(jīng)濟(jì)信息難傳遞 。合力難形成 。工作效率難提高 。業(yè)務(wù)難發(fā)展 。效益難好轉(zhuǎn) 。風(fēng)險(xiǎn)難 防范 . ,造成分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)空間上的均衡分布 ,不利于有限的資源得到合理配置 . 當(dāng)代中國的經(jīng)濟(jì) 是典型的非均衡經(jīng)濟(jì) ,這種非均衡主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面 :一方面是農(nóng)村和城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均 衡 ,另一方面是東西部 ,南北方經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距懸殊 .經(jīng)濟(jì)決定金融 .這種非均衡的經(jīng)濟(jì)格局要求市場經(jīng)濟(jì)條 件下的農(nóng)業(yè)銀行在分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)布局上必須有相應(yīng)的非均衡策略 ,以求得最佳配置效率 .但是 ,由于 歷史的原因 ,農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)是按行政區(qū)劃從上至下層層設(shè)置和布局的 ,因此造成經(jīng)濟(jì)落后地 區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相對(duì)偏多 ,業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不足 (據(jù)調(diào)查 ,有相當(dāng)一部分農(nóng)村農(nóng)行營業(yè)所日均業(yè)務(wù)量只有 10筆左右 , 內(nèi)勤人員人均每天辦理業(yè)務(wù)僅 2至 3筆 ,有的儲(chǔ)蓄 所每天僅辦理存款業(yè)務(wù) 3 至 5 筆 ),效益低下 ,而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地 區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)偏少 ,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)層次低 ,裝備差 ,功能不健全 . 政區(qū)劃設(shè)置 ,為地方行政干預(yù)提供了便利條件 ,不利于自主經(jīng)營 .農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)以來 ,機(jī)構(gòu)網(wǎng) 點(diǎn)尤其縣和縣以下的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都是按行政區(qū)劃設(shè)置的 .這種傍依行政區(qū)劃而居的格局 ,必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行經(jīng) 營行為政府化 ,制約著農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營 .農(nóng)業(yè)銀行信貸質(zhì)量低劣 ,不良資產(chǎn)占比一直居高不下 ,原因雖 然是多方面的 ,但是客觀上與地方行政干預(yù)不無關(guān)系 . （二 )機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)層次復(fù)雜 ,管 理跨度大 ,不利于決策意圖的貫徹實(shí)施 .目前 ,農(nóng)業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)體 系是由總行 —— 省級(jí)分行 —— 市級(jí)分行 —— 縣級(jí)支行 —— 辦事處(營業(yè)所 ,分理處 )—— 儲(chǔ)蓄所等六個(gè)層次 組成 .這種多層次經(jīng)營管理體制直接影響了業(yè)務(wù)的經(jīng)營 .一是從橫向角度看 ,部門之間缺乏協(xié)調(diào) ,從縱向角 度看 ,各管理層次之間職責(zé)不清 ,且條塊分割 ,本位主義比較嚴(yán)重 ,難以從全局和長遠(yuǎn)角度出發(fā)來決策經(jīng) 營 ,缺乏整體合力 .二是管理層次多 ,管理跨度大 ,導(dǎo)致工作效能差 .三是不利于上情下達(dá)和下情上達(dá) . (三 )按服務(wù)為主的原則設(shè)置 ,經(jīng)營效益低 .過去 ,農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置原則 上基本以服務(wù)為宗旨 .一 是按行政需求服務(wù)原則設(shè)置 ,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大 .機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置過多考慮行政需求 ,只要行政需要就設(shè)置 .機(jī)構(gòu)設(shè) 置上的行政性決定了業(yè)務(wù)經(jīng)營上的行政干預(yù)性 ,不該投的資金投了 ,不該放的款放了 .信貸資金質(zhì)量低下 , 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大 .二是按全范圍服務(wù)原則設(shè)置 ,規(guī)模效益低 .一方面偏重以區(qū)域內(nèi)全體客戶為目標(biāo) ,形成存款客 戶散 ,小而貸款客戶多 ,差的局面 ,難以集中力量發(fā)展自己的優(yōu)質(zhì) ,優(yōu)良客戶群體 ,另一方面偏重以網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò) 張求得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益來設(shè)置網(wǎng)點(diǎn) .這種網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置只注重了外延規(guī)模擴(kuò)張 ,而忽視了內(nèi)涵擴(kuò)張 ,形成網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低 ,成本高 ,業(yè)務(wù)量達(dá)不到保本點(diǎn) ,難以形成規(guī)模經(jīng)營效益 .三是按低層次原則設(shè)置 ,拓展難 .第一 ,網(wǎng)點(diǎn) 戰(zhàn)線拉得太長 ,全能型 ,多功能改革難度加大 。第二 ,網(wǎng)點(diǎn)延伸范圍廣 ,特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)不發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多 ,農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)科技投入 ,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)改造難度加大 。第三 ,網(wǎng)點(diǎn)攤子鋪得太大 ,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)鋪得太多 ,難以集中精 力進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開拓 . (四 )按傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì) ,金融格局設(shè)置 ,競爭力弱 .一是農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)基本上是按原有的經(jīng)濟(jì) ,金融 環(huán)境 ,條件設(shè)置的 ,而現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融格局都發(fā)生了很大的變化 ,農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局基本上沒有進(jìn)行相應(yīng)調(diào) 整 ,如今都成了偏 ,遠(yuǎn) ,差的網(wǎng)點(diǎn) ,特別是市場 ,經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)逐步由鄉(xiāng)鎮(zhèn)向城區(qū) ,城鄉(xiāng)過渡 ,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)為重 點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)布局越來越難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 .二是隨著金融體制改革的逐步深入 ,一方面 ,信用社脫離農(nóng) 業(yè)銀行后 ,其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)上的優(yōu)勢是農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)難以抗衡的 .加之 ,農(nóng)村合作基金會(huì)的不規(guī)范競爭 ,行政 部門對(duì)信用社 ,基金會(huì)的傾斜政策 ,農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)再無優(yōu)勢可言 ,保住和擴(kuò)大市場的難度很大 ,另一方面 , 其它商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)已有計(jì)劃地撤離基層陣地 ,全面收縮了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn) ,集中人力 ,物力 ,財(cái)力向城區(qū)傾 斜 ,改造建設(shè)了一批科技含量大 ,裝備水平高 ,地理位置好的城 區(qū)網(wǎng)點(diǎn)很快占領(lǐng)了資金來源大且穩(wěn)定和資金 投向好且高效的城區(qū)市場 ,給農(nóng)業(yè)銀行城區(qū)市場帶來很大沖擊 .要擺脫農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn) ,城區(qū)腹背兩面受敵的 境地 ,亟待大力按商業(yè)銀行原則優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局 ,開展一次機(jī)構(gòu)改革的 大革命 . 二、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局是為了從內(nèi)涵上真正把 蛋糕 做大 ,要實(shí)現(xiàn)這一理想目標(biāo)必須嚴(yán)格遵循六項(xiàng) 基本原則 ,努力達(dá)到四項(xiàng)基本要求 ,靈活運(yùn)用五種方法 ,認(rèn)真按三大步驟組織實(shí)施 我們認(rèn)為 ,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律 ,以追求利潤最大化為內(nèi)在動(dòng)力 ,在對(duì)城鄉(xiāng)市場進(jìn)行細(xì)分的 基礎(chǔ)上 ,結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際 ,學(xué)習(xí) ,借鑒和移植其 他商業(yè)銀行的成功做法 ,按 提高農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn) ,開拓發(fā)展 城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn) ,科學(xué)合理調(diào)整全國網(wǎng)點(diǎn) 的總體思路 ,通過合理撤并和增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)來改變當(dāng)前 點(diǎn)多面廣而重負(fù)低 效 的局面 . (一 )優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)遵循的原則 .優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局的總體原則應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)原則 ,具體而言 ,應(yīng)遵循六項(xiàng)基本原則 : 堅(jiān)持總行一級(jí)法人地位的原則 .之所以要這樣 ,首先是我國土地遼闊 ,地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異性大 ,資金分 布不平衡 ,產(chǎn)業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整 ,客觀上要求資金不受地域限制在全國范圍內(nèi)流動(dòng) ,因此需要有 一個(gè)全國性統(tǒng)一指揮的金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)此重任 ,只有堅(jiān)持農(nóng)總行一 級(jí)法人地位的原則 ,才有利于保重點(diǎn) ,保 急需 .其次是有利于中央銀行通過大銀行來實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的目標(biāo) .其三是總行實(shí)力雄厚 ,在人們心目中享有 盛譽(yù) ,在世界上的地位也不斷提高 ,立足于國際國內(nèi)大市場 ,參與國際競爭 ,堅(jiān)持一級(jí)法人地位也必不可 少 . 經(jīng)濟(jì)區(qū)域性原則 .從國際經(jīng)驗(yàn)看 , 發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行主要在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中心設(shè)立機(jī)構(gòu)并相應(yīng)布 點(diǎn) .從我國國情看 ,城鎮(zhèn) ,城市歷來為我國地方經(jīng)濟(jì)中心 ,其中 500 萬人口以上的大城市為全國性區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心 .隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的確立和經(jīng)歷這幾年的快速發(fā)展 ,城市的經(jīng)濟(jì)輻射作用已相當(dāng)突出 ,經(jīng) 濟(jì)格局 越來越帶有鮮明的 板塊 色彩 ,越來越?jīng)_擊農(nóng)業(yè)銀行在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的 ,不與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和程度 相聯(lián)系的機(jī)構(gòu)體系 .因此 ,適應(yīng)市場 ,按經(jīng)濟(jì)區(qū)域布點(diǎn)已成農(nóng)業(yè)銀行設(shè)置機(jī)構(gòu)并布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)在要求 . 經(jīng)營效益性原則 .點(diǎn)多 ,面廣 ,分散 , 效低 是當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的最大實(shí)際 .而作 為商業(yè)銀行 ,其經(jīng)營管理實(shí)行自主經(jīng)營 ,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) ,自負(fù)盈虧和自我約束 .因而農(nóng)行必須考慮經(jīng)營效益問題 ,機(jī)構(gòu)改革和網(wǎng)點(diǎn)布局必須遵循效益性原則 . 網(wǎng)點(diǎn)精干性原則 . 網(wǎng)點(diǎn)多且分布不合理是農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)布局的一大弊端 .主要表現(xiàn)為農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn) 多而基 礎(chǔ)設(shè)施落后 ,特別是地理位置偏僻 ,安全設(shè)施落后 ,住房營業(yè)條件差的營業(yè)所 ,分理處一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)仍然占有很 大比例 。同時(shí)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)因農(nóng)行進(jìn)軍城市拓展業(yè)務(wù)晚而地理位置選擇明顯差于他行 ,同時(shí)由于農(nóng)行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 中因?yàn)辄c(diǎn)多面廣而在網(wǎng)點(diǎn)裝備和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上不能走高起點(diǎn) ,高效益的發(fā)展道路 ,科技含量少 ,市場競爭 力仍然比較弱 .因此 ,增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)精干度 ,增設(shè)高質(zhì)量 ,高起點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)勢在必行 . 資源互補(bǔ)性原則 .針對(duì)部分地區(qū)同業(yè)競爭激烈 , 農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)競爭實(shí)力弱且人均效益低的實(shí)際 ,可以 采取同他行協(xié)商移交網(wǎng)點(diǎn)和人員辦法 ,精簡機(jī)構(gòu)和人員 ,或者將業(yè)務(wù)委托他行代理 ,減少直接成本和間接成 本支出 ,而在一些有市場潛力 ,有發(fā)展前途且競爭少的地方 ,農(nóng)行可以增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)代替收縮機(jī)構(gòu)的他行 ,從而 與他行從物力 ,財(cái)力 ,人力資源上做到互補(bǔ) . 堅(jiān)持現(xiàn)代企業(yè)管理人才的選拔原則 . 一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)即使按前述五條原則衡量是可行的 ,但是如果 沒有合格的過硬高級(jí)金融管理人才亦是不能設(shè)置的 .農(nóng)業(yè)銀行對(duì)人才選拔的認(rèn)識(shí)上必須克服一個(gè)誤區(qū) .即不 能僅把一個(gè)行的行長視為高級(jí)金融管理人才 ,其實(shí)一個(gè)分理處主任或一個(gè)儲(chǔ)蓄所主任都屬于高級(jí)金融管理人才范疇 . (二 )優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)達(dá)到的要 求 .具體來講 ,農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)達(dá)到如下四項(xiàng)基本要求 : 經(jīng)營創(chuàng)效 .經(jīng)營創(chuàng)效是商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局要求的基本點(diǎn) . 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化 ,因此 ,商業(yè)銀行的一切經(jīng)營與管理活動(dòng)都必須服務(wù)于這一經(jīng)營目標(biāo) ,作為業(yè)務(wù)經(jīng)營要素承載主體的網(wǎng)點(diǎn) ,其業(yè)務(wù)經(jīng)營是否創(chuàng)造效益 ,是網(wǎng)點(diǎn)布局之前首先考慮的因素 ,這也是商業(yè)銀行原則對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局的起碼要求 .今后 ,農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)布局一方面應(yīng)做到經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和人 ,財(cái) ,物資源的合理配置 ,另一方面要適度規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營相結(jié)合 . 管理穩(wěn)健 .管理穩(wěn)健是商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局要求的 關(guān)鍵點(diǎn) . 農(nóng)業(yè)銀行的 效益性 ,安全性 ,流動(dòng) 性 三性原則 ,將穩(wěn)健經(jīng)營擺在了非常重要的位置 ,農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局如何形成科學(xué)合理的管理體系也顯得至關(guān)重要 .一是要形成合理的管理級(jí)差 ,使管理行與經(jīng)營行的責(zé) ,權(quán) ,利真正落到實(shí)處 ,做到結(jié)構(gòu)合理 , 政令暢通 ,資金調(diào)度靈活 ,信息反饋及時(shí) ,體現(xiàn)有效控制 ,精干高效原則 ,打破過去 三級(jí)管理 ,一級(jí)經(jīng) 營 ,管理跨度大的格局 ,克服管而不嚴(yán) ,放而不活的弊端 ,改變管理行鞭長莫及 ,經(jīng)營行放不開手腳的狀況 .增強(qiáng)總行一級(jí)法人的管理力度 ,加大省 ,市 ,縣三級(jí)行的經(jīng)營力度 .二是構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)之間強(qiáng)有力的內(nèi) 控制 度 ,使管理措施落到實(shí)處 ,確保規(guī)范經(jīng)營 ,穩(wěn)健發(fā)展 .三是加大 三防一保 工作力度 ,以安全實(shí)現(xiàn)最大的 效益 . 競爭有力 .競爭有力是商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局要求的著力點(diǎn) . 一是網(wǎng)點(diǎn)要?jiǎng)?chuàng)造金融產(chǎn)品 ,辦成真正的 金融百貨公司 ,以新產(chǎn)品增強(qiáng)競爭力 .二是創(chuàng)新服務(wù)手段 ,不僅全部業(yè)務(wù)普及電子化 ,而且要加強(qiáng)網(wǎng) 絡(luò)建設(shè)和電子產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用 ,健全服務(wù)功能 ,使服務(wù)質(zhì)量優(yōu)質(zhì)化 ,物色化 ,通過加大金融服務(wù)電子化進(jìn) 程 ,增大服務(wù)的科技含量 ,提高服務(wù)品位 . 服務(wù)兼顧 . 服務(wù)兼顧是商業(yè)銀行原則對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局要求的出發(fā)點(diǎn) .服務(wù) ,永遠(yuǎn)是商業(yè) 銀行的立行之本 .這是商業(yè)銀行的社會(huì)性所決定的 . (三 )優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局的方法 .優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局是一項(xiàng)復(fù)雜而系統(tǒng)的工程 ,不可一蹴而就 ,