【文章內(nèi)容簡介】 富余人員是當(dāng)前面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。一是要做好宣傳工作，多法并舉、消化吸收富余人員。二是退一批，及時(shí)辦理退休手續(xù)，對(duì)年老體弱或?qū)⒌酵诵菽挲g的員工在做好工作的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)其提前退休；三是改革農(nóng) 行現(xiàn)有人事制度。打破正式工、代辦員的界限，與所有員工重新簽訂勞動(dòng)合同，合同期滿，對(duì)于不合格的員工一律解除勞動(dòng)關(guān)系。 其次，與解決歷史遺留問題的關(guān)系。一是在機(jī)構(gòu)撤并過程中要堅(jiān)持人隨業(yè)務(wù)走的原則，保證原有存貸款管理的延續(xù)性，落實(shí)有關(guān)人員的工作責(zé)任，避免人員與業(yè)務(wù)脫鉤、人走業(yè)務(wù)無人管的現(xiàn)象。各級(jí)行要做好協(xié)調(diào)工作，特別是崗位落地與人事制度改革相配套。二是要注意做好機(jī)構(gòu)撤并前的清產(chǎn)核資和清理整頓工作，摸清家底，保證財(cái)、款、據(jù)、表、帳、物相符，嚴(yán)格加強(qiáng)重要空白憑證、有價(jià)單證的管理，對(duì)于信貸資產(chǎn)要 進(jìn)行全面清理，貸款抵押、擔(dān)保手續(xù)不齊、責(zé)任人不明確的要盡快補(bǔ)齊手續(xù)，落實(shí)相關(guān)人員的責(zé)任，不留后遺癥，經(jīng)得起歷史的考驗(yàn)。三是要注意保全資產(chǎn)、防止信貸資產(chǎn)流失，保證貸款有人管、不斷檔、少損失。在機(jī)構(gòu)撤并過程中，要特別注意做好信貸人員與貸款大戶的銜接工作。 第三，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局過程中農(nóng)行與地方政府的關(guān)系。農(nóng)行在幾十年的發(fā)展過程中，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也得到各地方政府的大力支持，二者形成了唇齒相依的關(guān)系，特別是在廣大的縣及縣以下的地區(qū)，農(nóng)行對(duì)于我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功 不可沒。在機(jī)構(gòu)撤并前要上門和地方政府協(xié)調(diào)，爭取獲得地方政府的理解和支持。當(dāng)前一些貸款企業(yè)借改制之機(jī)、大肆逃、廢、懸空銀行債務(wù)，使農(nóng)行的信貸資產(chǎn)流失，農(nóng)行撤并網(wǎng)點(diǎn)后，由于信息不靈、管理不便，企業(yè)更會(huì)變本加厲。為此農(nóng)行在機(jī)構(gòu)撤并過程中要努力爭取地方政府的參與，落實(shí)企業(yè)債務(wù)，避免留下隱患。 第四，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局的最終是為了使農(nóng)行業(yè)務(wù)得到更好的發(fā)展，提高農(nóng)行經(jīng)營效益。撤并低資產(chǎn)和無效益機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不可避免對(duì)農(nóng)行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊，因此，在撤并的同時(shí)，也要 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或有發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)抓住有利時(shí)機(jī)，占領(lǐng)市場，高起點(diǎn)建立一批高效益的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，做到總量減少下的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。在機(jī)構(gòu)收縮的情況下，更不能弱化“雙優(yōu)”工程的實(shí)施，鞏固已有陣地，穩(wěn)住撤并網(wǎng)點(diǎn)的客戶，注意發(fā)展“雙優(yōu)”客戶和黃金客戶，抓住機(jī)遇，發(fā)揮優(yōu)勢，抓住效益農(nóng)業(yè)不放，向新型農(nóng)業(yè)、向產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)要效益。此外，要加強(qiáng)保留網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，搞好硬件設(shè)施，不斷開發(fā)新的服務(wù)品種，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，尤其是注意加強(qiáng)農(nóng)行電子化建設(shè)，形成網(wǎng)絡(luò)，做到機(jī)構(gòu)走，客戶不走，使農(nóng)行業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。 （四）做好論證工作 網(wǎng)點(diǎn)選址前，必須做好網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)特色定位，網(wǎng)點(diǎn)藍(lán)圖規(guī)劃、渠道網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃，目標(biāo)客戶、市場容量和潛力、競爭對(duì)手標(biāo)桿、網(wǎng)點(diǎn)管理和業(yè)績等六項(xiàng)分析，輻射圈評(píng)估、目標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)選址和評(píng)估、跨區(qū)域經(jīng)營評(píng)估等，最終為選址論證工作提供的基礎(chǔ)支持。 二、網(wǎng)點(diǎn)選址的要求和考慮的因素 （一）選址的要求 農(nóng)行作為主要金融機(jī)構(gòu)之一，農(nóng)行發(fā)展關(guān)系著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立不能靠主觀性和隨意性，否則會(huì)導(dǎo)致失誤，業(yè)務(wù)很難發(fā)展。主要把握以下要求： 第一，農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè) 置要符合農(nóng)行遠(yuǎn)景“建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)”的要求。 第二，農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置要定位準(zhǔn)確。要定位于人流中心和物流中心，這樣才能保證存款的增長，利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第三，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立切合實(shí)際。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)置在工商業(yè)比較發(fā)達(dá)的物流中心地帶。分理處以下的營業(yè)機(jī)構(gòu)以零售業(yè)務(wù)為主，兼顧對(duì)公業(yè)務(wù)。營業(yè)機(jī)構(gòu)要設(shè)立在人流中心地帶，要靠近住宅區(qū)以發(fā)展儲(chǔ)蓄、方便儲(chǔ)戶。 （二）網(wǎng)點(diǎn)選址的因素 衡量網(wǎng)點(diǎn)布局一般要素為：空間布局要素、有人口分布、商業(yè)集聚效應(yīng)、 交通條件、購買行為與態(tài)度研究等等。 第一，空間布局與人口統(tǒng)計(jì)學(xué)指標(biāo)因素，潛在客戶的數(shù)量。應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)的人口數(shù)量和經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)。如考慮人口總數(shù)、人口密度、人口增長情況、人口年齡結(jié)構(gòu)等（即金融消費(fèi)能力指標(biāo)的考量等），考慮家庭結(jié)構(gòu)按照人口數(shù)量與商業(yè)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)點(diǎn)配置的對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)的布局。人員流動(dòng)大的區(qū)域是設(shè)點(diǎn)的有利地方，但并非人多的地方就適合開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，要細(xì)分客戶分類，挖掘潛在客戶，掌握客戶流變化規(guī)律。 第二，八年內(nèi)有何變化情況。銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的選擇要搞清楚城市建設(shè)的規(guī)劃，既 包括短期規(guī)劃，又包括長期規(guī)劃。有的地點(diǎn)從當(dāng)前分析是最佳位置，但隨著市場的改造和發(fā)展將會(huì)出現(xiàn)新的變化而不適合開店；反之，有些地點(diǎn)從當(dāng)前來看不理想，但從規(guī)劃前景看會(huì)成為有發(fā)展前途的新的商業(yè)中心區(qū)。因此，銀行經(jīng)營者必須從長考慮，在了解地區(qū)內(nèi)的交通、街道、市政、綠化、公共設(shè)施、住宅及其他建設(shè)或改造項(xiàng)目的規(guī)劃的前提下，做出最佳地點(diǎn)的選擇。 第三，商業(yè)聚集效應(yīng)。集聚效應(yīng)，就是各種商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在空間的集中往往帶來聚集經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，也就是說“扎堆效應(yīng)”。但是如果舊的集聚區(qū)飽和，勢必促進(jìn)新的網(wǎng)點(diǎn)聚集區(qū)的產(chǎn)生 ，因此新的聚集區(qū)將會(huì)吸引更多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入。 第四，地理交通條件。大型金融零售網(wǎng)點(diǎn)由于規(guī)模大、人流多，特別需要良好交通條件支持，包括暢通的道路、快速的公共交通工具、足夠的停車場等。同時(shí)具有停車場和交通便捷及豐富存款資源等條件的區(qū)域才算是黃金位置；理想的黃金地點(diǎn)，應(yīng)該是下班路線右邊的地點(diǎn)。 第五，購買行為與態(tài)度研究。一是城市整體消費(fèi)水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、居民消費(fèi)習(xí)慣直接影響大型銀行零售網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)水平提高了居民的金融消費(fèi)能力，它支撐大型銀行零售網(wǎng)點(diǎn)的購買力基礎(chǔ)。二是消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu) 影響著網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營定位和品種的選擇。根據(jù)居民購買力和消費(fèi)習(xí)慣，建立網(wǎng)點(diǎn)和消費(fèi)者的對(duì)應(yīng)關(guān)系，明確和修正客戶定位。三是合理布局滿足不同消費(fèi)層次的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃和裝修設(shè)計(jì)之前，要根據(jù)銀行區(qū)域目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶定位網(wǎng)點(diǎn)。 第六，物業(yè)成本。自建（地價(jià)和建筑配套資金投入）成本、租借（租金和裝修配套資金）成本、購置（購置和裝修投入）成本選擇。 第七，網(wǎng)點(diǎn)選址考慮盈虧平衡。網(wǎng)點(diǎn)投入成本在 5 年內(nèi)不能盈虧的， 10 年內(nèi)不能收回投入的網(wǎng)點(diǎn)選擇要慎重。 （三）處理好四大關(guān)系 在網(wǎng)點(diǎn)的撤并與增設(shè)過程中，牽涉到各方面的關(guān)系，為使農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)布局工作積極穩(wěn)妥地推進(jìn)，應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系。 首先，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局與多余人員的關(guān)系。優(yōu)化農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)布局，必然使撤并機(jī)構(gòu)產(chǎn)生富余人員，合理安排富余人員是當(dāng)前面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。一是要做好宣傳工作，多法并舉、消化吸收富余人員。二是退一批，及時(shí)辦理退休手續(xù)，對(duì)年老體弱或?qū)⒌酵诵菽挲g的員工在做好工作的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)其提前退休；三是改革農(nóng)行現(xiàn)有人事制度。打破正式工、代辦員的界限，與所有員工重新簽訂勞動(dòng) 合同，合同期滿，對(duì)于不合格的員工一律解除勞動(dòng)關(guān)系。 其次，與解決歷史遺留問題的關(guān)系。一是在機(jī)構(gòu)撤并過程中要堅(jiān)持人隨業(yè)務(wù)走的原則，保證原有存貸款管理的延續(xù)性，落實(shí)有關(guān)人員的工作責(zé)任，避免人員與業(yè)務(wù)脫鉤、人走業(yè)務(wù)無人管的現(xiàn)象。各級(jí)行要做好協(xié)調(diào)工作，特別是崗位落地與人事制度改革相配套。二是要注意做好機(jī)構(gòu)撤并前的清產(chǎn)核資和清理整頓工作，摸清家底，保證財(cái)、款、據(jù)、表、帳、物相符，嚴(yán)格加強(qiáng)重要空白憑證、有價(jià)單證的管理，對(duì)于信貸資產(chǎn)要進(jìn)行全面清理，貸款抵押、擔(dān)保手續(xù)不齊、責(zé)任人不明確的要盡快補(bǔ)齊手 續(xù)，落實(shí)相關(guān)人員的責(zé)任，不留后遺癥，經(jīng)得起歷史的考驗(yàn)。三是要注意保全資產(chǎn)、防止信貸資產(chǎn)流失，保證貸款有人管、不斷檔、少損失。在機(jī)構(gòu)撤并過程中，要特別注意做好信貸人員與貸款大戶的銜接工作。 第三，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局過程中農(nóng)行與地方政府的關(guān)系。農(nóng)行在幾十年的發(fā)展過程中，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也得到各地方政府的大力支持，二者形成了唇齒相依的關(guān)系，特別是在廣大的縣及縣以下的地區(qū)，農(nóng)行對(duì)于我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功不可沒。在機(jī)構(gòu)撤并前要上門和地方政府協(xié)調(diào)，爭取獲得地方政府的理解 和支持。當(dāng)前一些貸款企業(yè)借改制之機(jī)、大肆逃、廢、懸空銀行債務(wù)，使農(nóng)行的信貸資產(chǎn)流失，農(nóng)行撤并網(wǎng)點(diǎn)后，由于信息不靈、管理不便，企業(yè)更會(huì)變本加厲。為此農(nóng)行在機(jī)構(gòu)撤并過程中要努力爭取地方政府的參與，落實(shí)企業(yè)債務(wù)，避免留下隱患。 第四，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局的最終是為了使農(nóng)行業(yè)務(wù)得到更好的發(fā)展，提高農(nóng)行經(jīng)營效益。撤并低資產(chǎn)和無效益機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不可避免對(duì)農(nóng)行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊，因此，在撤并的同時(shí)，也要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或有發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)抓住有利時(shí)機(jī)，占領(lǐng)市場，高起點(diǎn) 建立一批高效益的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，做到總量減少下的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。在機(jī)構(gòu)收縮的情況下，更不能弱化“雙優(yōu)”工程的實(shí)施，鞏固已有陣地，穩(wěn)住撤并網(wǎng)點(diǎn)的客戶，注意發(fā)展“雙優(yōu)”客戶和黃金客戶，抓住機(jī)遇，發(fā)揮優(yōu)勢，抓住效益農(nóng)業(yè)不放，向新型農(nóng)業(yè)、向產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)要效益。此外，要加強(qiáng)保留網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，搞好硬件設(shè)施，不斷開發(fā)新的服務(wù)品種，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，尤其是注意加強(qiáng)農(nóng)行電子化建設(shè)，形成網(wǎng)絡(luò)，做到機(jī)構(gòu)走，客戶不走，使農(nóng)行業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。 （四）做好論證工作 網(wǎng)點(diǎn)選址前，必須做好網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)特色定位，網(wǎng)點(diǎn)藍(lán)圖規(guī)劃、渠道網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃，目標(biāo)客戶、市場容量和潛力、競爭對(duì)手標(biāo)桿、網(wǎng)點(diǎn)管理和業(yè)績等六項(xiàng)分析，輻射圈評(píng)估、目標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)選址和評(píng)估、跨區(qū)域經(jīng)營評(píng)估等，最終為選址論證工作提供的基礎(chǔ)支持。 二、網(wǎng)點(diǎn)選址的要求和考慮的因素 （一）選址的要求 農(nóng)行作為主要金融機(jī)構(gòu)之一，農(nóng)行發(fā)展關(guān)系著國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立不能靠主觀性和隨意性，否則會(huì)導(dǎo)致失誤，業(yè)務(wù)很難發(fā)展。主要把握以下要求： 第一，農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置要符合農(nóng)行遠(yuǎn)景“建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)”的要求。 第二，農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置要定位準(zhǔn)確。要定位于人流中心和物流中心，這樣才能保證存款的增長，利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第三，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立切合實(shí)際。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)置在工商業(yè)比較發(fā)達(dá)的物流中心地帶。分理處以下的營業(yè)機(jī)構(gòu)以零售業(yè)務(wù)為主，兼顧對(duì)公業(yè)務(wù)。營業(yè)機(jī)構(gòu)要設(shè)立在人流中心地帶，要靠近住宅區(qū)以發(fā)展儲(chǔ)蓄、方便儲(chǔ)戶。 （二）網(wǎng)點(diǎn)選址的因素 衡量網(wǎng)點(diǎn)布局一般要素為：空間布局要素、有人口分布、商業(yè)集聚效應(yīng)、交通條件、購買行為與態(tài)度研究等等。 第一，空間布局 與人口統(tǒng)計(jì)學(xué)指標(biāo)因素，潛在客戶的數(shù)量。應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)的人口數(shù)量和經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)。如考慮人口總數(shù)、人口密度、人口增長情況、人口年齡結(jié)構(gòu)等（即金融消費(fèi)能力指標(biāo)的考量等），考慮家庭結(jié)構(gòu)按照人口數(shù)量與商業(yè)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)點(diǎn)配置的對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)的布局。人員流動(dòng)大的區(qū)域是設(shè)點(diǎn)的有利地方，但并非人多的地方就適合開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，要細(xì)分客戶分類，挖掘潛在客戶，掌握客戶流變化規(guī)律。 第二，八年內(nèi)有何變化情況。銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的選擇要搞清楚城市建設(shè)的規(guī)劃，既包括短期規(guī)劃，又包括長期規(guī)劃。有的地點(diǎn)從當(dāng)前分析是最佳位置，但隨著 市場的改造和發(fā)展將會(huì)出現(xiàn)新的變化而不適合開店；反之，有些地點(diǎn)從當(dāng)前來看不理想，但從規(guī)劃前景看會(huì)成為有發(fā)展前途的新的商業(yè)中心區(qū)。因此，銀行經(jīng)營者必須從長考慮，在了解地區(qū)內(nèi)的交通、街道、市政、綠化、公共設(shè)施、住宅及其他建設(shè)或改造項(xiàng)目的規(guī)劃的前提下，做出最佳地點(diǎn)的選擇。 第三，商業(yè)聚集效應(yīng)。集聚效應(yīng)，就是各種商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在空間的集中往往帶來聚集經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，也就是說“扎堆效應(yīng)”。但是如果舊的集聚區(qū)飽和，勢必促進(jìn)新的網(wǎng)點(diǎn)聚集區(qū)的產(chǎn)生，因此新的聚集區(qū)將會(huì)吸引更多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入。 第四，地 理交通條件。大型金融零售網(wǎng)點(diǎn)由于規(guī)模大、人流多，特別需要良好交通條件支持，包括暢通的道路、快速的公共交通工具、足夠的停車場等。同時(shí)具有停車場和交通便捷及豐富存款資源等條件的區(qū)域才算是黃金位置；理想的黃金地點(diǎn)，應(yīng)該是下班路線右邊的地點(diǎn)。 第五，購買行為與態(tài)度研究。一是城市整體消費(fèi)水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、居民消費(fèi)習(xí)慣直接影響大型銀行零售網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)水平提高了居民的金融消費(fèi)能力，它支撐大型銀行零售網(wǎng)點(diǎn)的購買力基礎(chǔ)。二是消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)影響著網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營定位和品種的選擇。根據(jù)居民購買力和消費(fèi)習(xí)慣，建立網(wǎng)點(diǎn) 和消費(fèi)者的對(duì)應(yīng)關(guān)系，明確和修正客戶定位。三是合理布局滿足不同消費(fèi)層次的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃和裝修設(shè)計(jì)之前，要根據(jù)銀行區(qū)域目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶定位網(wǎng)點(diǎn)。 第六，物業(yè)成本。自建（地價(jià)和建筑配套資金投入）成本、租借（租金和裝修配套資金）成本、購置（購置和裝修投入）成本選擇。 第七，網(wǎng)點(diǎn)選址考慮盈虧平衡。網(wǎng)點(diǎn)投入成本在 5 年內(nèi)不能盈虧的， 10 年內(nèi)不能收回投入的網(wǎng)點(diǎn)選擇要慎重。 （三）處理好四大關(guān)系 在網(wǎng)點(diǎn)的撤并與增設(shè)過程中，牽涉到各方面的關(guān) 系，為使農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)布局工作積極穩(wěn)妥地推進(jìn)，應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系。 首先，妥善處理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布